Az Apple, a Walmart nagyot vág a pénzügyi szolgáltatásokba; Mulasztások, terhek emelkedése

Hitelkártya késedelmek, a leterhelések emelkedése a normalizálódás felé halad

Októberben mind a hat nagy amerikai kártyakibocsátónál nőtt a hitelkártya-késések és -terhelések száma. A banki vezetők elmondták, hogy ilyen tendencia várható, mivel a hitelállomány normalizálódik, miután az ösztönző segélyek enyhülnek, és az emberek kikerülnek a járványügyi korlátozásokból. A bûnbûnözés és az elszámolási ráta még mindig jóval a pandémia elõtti szint alatt maradt, mivel a fogyasztók az infláció, a magas kamatlábak és a közeledõ gazdasági recesszió ellenére továbbra is rugalmasak. Az S&P Global Market Intelligence által nyomon követett mind a hat nagy kártyakibocsátó magasabb terhelési rátát írt elő októberben, mind szekvenciálisan, mind éves szinten. Az American Express, a Bank of America, a Capital One, a Citigroup, a Discover és a JPMorgan Chase átlagosan 1.15%-os éves hitelkártya-veszteségi rátát könyvelt el októberben, szemben a szeptemberi 1.04%-kal és a 0.90. októberi 2021%-kal szemben. a 2.32 februárjában, közvetlenül a járvány 2020. március 12-i kihirdetése előtt regisztrált 2020%-nak körülbelül a fele. Októberben a Capital One érte el a legnagyobb, 48 bázispontos növekedést az előző év azonos időszakához képest, majd a Citigroup követte. 32 bázisponttal. Az American Express éves szinten a legkisebb, 11 bázispontos növekedést produkált. [S&P Global]

Walmart ellenőrzés és Apple megtakarítások: különböző motivációk, hasonló eredmények?

A Walmart és az Apple bejelentette, hogy hagyományos pénzügyi számlákat kínálnak. A Walmart fogyasztói csekkszámlája előmozdíthatja a pénzügyi integrációt azáltal, hogy növeli a bankszámlával nem rendelkező és az alul bankkal rendelkező fogyasztók hozzáférését. Az Apple fogyasztói megtakarítási számlája megváltoztathatja azt, hogy a hitelkártya-kibocsátók hogyan kínálnak jutalmakat ügyfeleiknek. Mindkét ajánlat valószínűleg növeli a versenyt a pénzügyi szolgáltatási ágazatban, bár az, hogy végső soron a fogyasztók hasznára válik-e, még nem derül ki. [Kansas City Federal Reserve Bank]

Az ünnepi ajándékok vásárlásából származó hitelkártya-tartozás idén nem lesz olyan kirobbanó

Az amerikaiak átlagosnál nagyobb csoportja, akik megpróbálják elkerülni, hogy bemenjenek hitelkártya adósság túl sok hitelkártyás vásárlástól az ünnepi szezonban. Az Országos Kiskereskedelmi Szövetség több mint 7,000 vásárló részvételével végzett felmérése szerint a vásárlók 43%-a tervezi, hogy elsősorban bankkártyát használ ünnepi vásárlásokhoz, ami 2013 óta a legnagyobb arány. Eközben a válaszadók 38%-a azt mondta, hogy elsősorban hitelkártyát fog használni. 2015 óta a legkisebb részesedés. A fennmaradó vásárlók készpénzzel vagy csekk írásával terveztek vásárolni. A TD Bank több mint 1,000 amerikai ünnepi vásárlási szokásaira kiterjedő felmérése azt sugallta, hogy az elsősorban betéti kártyával és hitelkártyával vásárló emberek közötti különbség még nagyobb lehet: a válaszadók 42%-a nyilatkozott úgy, hogy bankkártyát, 33%-a pedig hitelkártyát tervez használni. [USA Today]

A hitelkártya-kérelmek továbbra is erősek az emelkedő kamatok ellenére

A New York-i Federal Reserve Bank felmérése szerint idén emelkedett a hitelkártya-igénylések száma, mivel az amerikaiaknak magasabb mindennapi kiadásokkal kell szembenézniük olyan szükségleti cikkekre, mint az élelmiszer, a benzin és a bérleti díj. A hitelkártyák igénylési aránya októberben 27.1%-ot ért el, ami meghaladja a tavalyi 26.5%-os szintet és a járvány előtti 26.3%-ot. 2022-ben a hitelkártyákra jellemző igénylési arány 26.7% volt, mintegy 3.6 százalékponttal magasabb, mint tavaly. Emelkedett a 760 feletti hitelképességű amerikaiak kérelmezési aránya, és csökkent a 680 alatti pontszámmal rendelkezőké. A hitelkártya-igénylések számának növekedése némiképp aggasztó, mert a kamatok jelenleg csillagászatilag magasak. [Fox Business]

Szakértők arra kérik az ünnepi vásárlókat, hogy bankkártyák helyett használjanak hitelt az online vásárlás során

Az FBI, az FTC és számtalan szakértő ugyanazt a tanácsot adja az ünnepi online vásárláshoz: válasszon hitelt a betét helyett. Ha egy bűnöző ellopja hitelkártyaadatait, nem tudja törölni folyószámláját, ami akkor történhet meg, ha bankkártyáját feltörik. A hitelkártyák általában olyan kiegészítő védelmet is kínálnak, amelyet a betéti kártyák nem. A hitelkártyákat a Fair Credit Billing Act védi, de a betéti kártyákat nem. Csak néhány betéti kártya kibocsátó kínálhat önként védelmet, mert nem köteles ezt megtenni. Ha nem kapja meg, amit fizetett, az FCBA lehetővé teszi, hogy számlázási hibaként vitassa a hitelkártyája terhelését. [NBC15]

A Republikánus Üzleti Csoport elindítja az Ad Blitz-et a hitelkártya-reform törvényjavaslat ellen

A republikánus nehézsúlyúak vezette új üzleti csoport a héten reklámkampányt indít a Visa és a Mastercard kulcsfontosságú bevételi forrásának védelmében. Az Amerikai Szabad Vállalkozási Kereskedelmi Kamara, amely az Egyesült Államok Kereskedelmi Kamara alternatívájának bélyegezte magát, abban reménykedik, hogy felveti a Credit Card Competition Act (hitelkártya-versenytörvény) elleni ellenállást, amely kétpárti törvény a bankok és fizetési társaságok által a kereskedőktől beszedett 77 milliárd dollárt célozza meg. évben, amikor a fogyasztók lehúzzák a hitelkártyájukat a fizetéskor. [Bloomberg]

A hitelkártya-jutalom trendjei rávilágítanak arra, hogy a Millenárisok spórolnak, miközben a Z generáció jótékony célra adakozik

Az Imprint, a hitelkártya-kibocsátó elemzi a társmárkás kártyáiról gyűjtött adatokat, hogy személyre szabja jutalmazási programjait az ügyfelek által megbízható márkákkal. Ennek során az Imprint feltűnő különbségeket észlelt abban, hogy a millenniumiak és a Z generáció hogyan használja fel jutalmakat. Az Imprint adatai azt mutatják, hogy míg a millenniumiak hosszabb ideig tartják a hitelkártya-jutalmaikat, a Zer generációk kisebb részletekben használják fel jutalmukat, sőt gyakran jótékony célokra is felajánlják. Általánosságban elmondható, hogy a Z generáció összességében intelligensebb hitelkártya-viselkedést mutat, összehasonlítva azzal, ahogyan a millenniumiak költenek abban a korban. [Business Insider]

A digitális és mobiltárcás fizetések színesítik a borongós fekete pénteket

A legjelentősebb növekedés ezen a fekete pénteken a digitális pénztárca használatában volt, mind az online, mind az üzletekben. A tégla és habarcs használatának növekedése a fizikai forgalom növekedésének tudható be a tavalyi évhez képest, amikor még enyhültek a járvány miatti zárlatok. A fekete pénteki vásárlásokhoz alternatív fizetési módokat használó amerikaiak megugrása egybeesik a digitális pénztárca bolti vásárlásokhoz való globális használatának 9%-os növekedésével. [PYMNTS]

Vásároljon most, fizessen később A használat rohamosan nő. Hasznos eszköz vagy ragadozó?

Vásároljon most, fizessen később, a használat 85%-kal nőtt a Cyber ​​Week alatt az Adobe Analytics adatai szerint. A szolgáltatásokat egyre nagyobb ellenőrzésnek vetik alá, mivel nem szabályozzák őket, és nem igényelnek hitelképességi ellenőrzést a jóváhagyáshoz. Az egyik pénzügyi tanácsadó „ragadozó hitelezésnek” nevezte, de másoknak vannak olyan tippjeik, amelyek szerint a vásárlók a legtöbbet hozhatják ki a BNPL-ből. [Business Insider]

A digitális korszakban az ajándékkártyák fontosabbak az éttermek számára, mint valaha

Az ajándékutalvány-eladások közel fele az év utolsó két hónapjában történik, és a legtöbb beváltás az első negyedévben történik, amely történelmileg lassú időszak az éttermek számára. A promóciós nyomás az elmúlt három évben kissé agresszívebbé vált, mivel az éttermek a válságok közepette diverzifikálják bevételi forrásaikat. Ezenkívül ez a promóciós nyomás nagyrészt az e-kereskedelmi csatornákon keresztül történt, mivel a fogyasztók egyre inkább digitálisan függővé váltak. A Paytronix adatai szerint az ajándékutalvány-eladások a kiberhétfőn közel 1%-kal, illetve 14%-kal ugrottak meg a teljes dollárértékesítésben. A digitális kártyák 18%-os növekedést mutattak 31-hez képest. A Givex szerint az amerikaiak 2021%-a tervez legalább 51 dollárt költeni ajándékkártyákra ebben az ünnepi szezonban, és a fogyasztók 100%-a nyilatkozott úgy, hogy az éttermi ajándékkártyákat részesítené előnyben. [Nemzet éttermi hírei]

Dick Durbin érkezik a hitelkártya-jutalmakért

Az országban működő nagy kiskereskedők több tucat big-box behemótot, globális gyorséttermi láncokat és kisboltok zsengéit gyűjtenek össze, hogy teljesítsék az új kormányzati hitelkártyákra vonatkozó megbízásokat. Ezek a kiskereskedelmi óriáscégek szövetséget kötöttek néhány törvényhozóval, hogy felforgatják az általunk ismert fizetési rendszert, ami katasztrofális következményekkel járt a Main Street pénzintézeteire és a fogyasztókra egyaránt. A legrosszabb az egészben, hogy már láttuk ezt a történetet. Az úgynevezett Durbin-módosítás 2010-es hatályba lépését követően, a Dodd-Frank törvény részeként elfogadott jogszabály, amely új kormányzati árszabályozást és szabályozást hozott létre a betéti kártyás tranzakciókra vonatkozóan, a big-box kiskereskedők több milliárd dolláros vagyonátutalást tettek zsebre. fogyasztók, kisvállalkozások, valamint közösségi és regionális bankok. Mindeközben átlagos fogyasztók milliói számára drágultak a banki szolgáltatások: az ingyenes csekkszámlák elérhetősége 40%-kal csökkent, a betéti kártya jutalmazó programok elpárologtak, és egymillió amerikai veszítette el a hozzáférést a mainstream bankrendszerhez. [Fox Business]

A nők és a hitelkártyák története: az 1970-es évektől napjainkig

Bár ma már nem gondolunk a hitelkártyákra mint a nemek közötti egyenlőség kérdésére, a nők csak 1974-ben igényelhettek és birtokolhattak hitelkártyát a nevükre. Ebben a cikkben mélyrehatóan belemerülünk a nők és a hiteltörténetbe, valamint abba, hogy a jogalkotási előrelépések és a változó társadalmi felfogások miként vezettek jelentős előrelépéshez a nők egyenjogúságában, és ezáltal a nők pénzügyi függetlenségéhez való nagyobb hozzáférésben. [Forbes]

Mastercard csapatok a Marqetával az azonnali szállítói fizetéssel

A Marqeta integrálta a Mastercard Track Instant Pay szolgáltatást, hogy lehetővé tegye a szállítói számlák azonnali kifizetését. A gépi tanulást és közvetlen feldolgozást használó virtuális kártyamegoldás integrálásával a kártyakibocsátó platform lehetővé teszi ügyfelei számára, hogy egyszerűsítsék a szállítói fizetések engedélyezését és a cash flow kezelését. [PYMNTS]