Az Apple átveszi a megerősítést és a Klarna-t a Vásárlási szerződésbe lépéssel Fizessen később

Kulcs elvezetések

• Az Apple hétfőn tartotta a WWDC vitaindító előadását, amelyben bemutatta az iOS 16-ot, az új M2 chipet és számos egyéb új funkciót és technológiát.
• Bejelentették továbbá, hogy behatolnak a Buy Now Pay Later iparágba, és az Apple Pay Latert integrálni fogják az iOS 16-ba.
• Mivel a Klarna továbbra is magáncég, az Afterpay-t pedig nemrég vásárolta meg a Block, az Affirm-et érte a legsúlyosabban a hír, mivel a bejelentést követően zuhanó árfolyama volt.

Ha van egy vállalkozása, és ki kell választania azt a céget, amelynek piacra lépése miatt a legjobban aggódna, az Apple-nek elég előkelő helyen kell lennie ezen a listán. A 2021-es 365 milliárd dolláros bevétellel és több mint 200 milliárd dollárnyi készpénzzel a bankban az Apple jelentős méretű és komoly zsebekkel rendelkezik.

A közelmúltban tartott Worldwide Developers Conference (WWDC) alkalmával az Apple bejelentette, hogy belép a gyorsan növekvő Buy Now Pay Later (BNPL) területre, amelyet eddig olyan feltörekvők uraltak, mint az Affirm és a Klarna. Ezek a cégek azonban már nem kis krumpli, az Affirm például jövedelmező partnerkapcsolatokat tart fenn olyan kiskereskedelmi óriásokkal, mint a Walmart és az Amazon.

Mégis, ez az Apple. A cég, amely 6 milliárd dollárt költött – csaknem az Affirm teljes piaci tőkéjének megfelelő összeget – néhány tévéműsorra az Apple TV+ szolgáltatás 2019-es bevezetésekor. A BNPL-cégek megbocsáthatják, ha kissé idegesek.

Az Apple WWDC bejelentései

A WWDC egy nagyon várt esemény az éves technológiai naptárban. Ez az Apple nagy bemutatója a világnak arról, hogy mit terveznek termékeikkel és szolgáltatásaikkal a következő évben. A bemutató fő célja, hogy bemutassa a külső fejlesztőknek, hogy legyen idejük az Apple közelgő új funkcióit és technológiáját hasznosító új vagy frissített alkalmazásokon és termékeken dolgozni.

Ahogy az várható volt, az új Macbookok, iPhone-ok és iOS-funkciók bejelentései ugyanolyan érdeklődést váltanak ki a frissítésre vágyó átlagos Joe részéről. Noha úgy tűnik, túl vagyunk az új iPhone-okért tartó, mérföldes sorban állás korszakán, általában rengeteg újdonság van, ami felpörgeti a zsivajt.

Egy percen belül eljutunk az Apple új BNPL szolgáltatásához, az Apple Pay Laterhez, de az idei WWDC-n rengeteg egyéb bejelentés is volt. Az iOS 16 néhány jelentős frissítésre készül. Ezek közé tartozik az iMessages szerkesztésének és küldésének feloldásának lehetősége, egy testreszabható zárolási képernyő, amely lehetővé teszi az alkalmazások jobb vezérlését a zárolás feloldása nélkül, valamint az iPhone készülék webkameraként való használatának lehetősége a Mac számítógépen.

Hardveres szempontból az Apple elindítja a nagyra becsült belső mikrochipjének, az M1-nek a folytatását. Az újonnan tervezett Macbook Air lesz az első Mac, amely megkapja az új M2 chipet, és a Macbook Pro is megkapja a hardverfrissítést. A legújabb eszközök szállítási ütemtervéről nem volt szó, és kiderül, hogy hatással lesz-e rá a globális mikrochip hiány.

Töltse le a Q.ai-t iOS-re több befektetési tartalomért és több mint tucatnyi mesterséges intelligencia által vezérelt befektetési stratégiához való hozzáférésért. Kezdje mindössze 100 dollárral, és soha ne fizessen díjat vagy jutalékot.

Apple Pay Később – magyarázta

Természetesen az Apple bejelentette, hogy az iOS 16-hoz is érkezik saját BNPL későbbi szolgáltatása, az Apple Pay Later. Az új funkció lehetővé teszi, hogy az egyesült államokbeli felhasználók hat hét alatt négy részletben fizessék ki a vásárlásaikat. Nem számítanak fel kamatot vagy díjat a felhasználónak, és az Apple Pay Later az Apple Pay használatával végrehajtott bármely tranzakcióhoz felhasználható.

Ez hatalmas csapás a piacon meglévő szereplőkre, mint például az Affirm. Az Apple Pay elterjedése növekszik, a vásárlók és a kiskereskedők száma lenyűgöző ütemben növekszik. Bár a teljes ítéletet a késztermék megjelenéséig fenn kell tartani, tisztességes feltételezés lenne, hogy az Apple Pay és az Apple Pay Later közötti integráció sikamlós lesz.

Az integráció szintje azonnali versenyelőnyt biztosít az Apple számára a piacon meglévő szereplőkkel szemben. Az Affirm és a Klarna hatalmas erőforrásokat fektetett be a kiskereskedőkkel való együttműködésbe, és jelentős sikereket értek el. Ennek ellenére az Apple-nek megvan a lehetősége arra, hogy ezt az integrációt egy másik szintre emelje.

Szintén nem ez az Apple első betörése a pénzügyi termékek piacán. Évek óta lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy részletekben fizessenek az Apple Store-ból vásárolt termékekért, például Macbookokért és iPhone-okért. 2019 óta saját hitelkártyájukat is kínálják az egyesült államokbeli vásárlóknak a Goldman Sachs-szal együttműködve.

Hogyan működik a Vásárlás most, fizessen később?

Díjak és kamat nélkül hogyan számíthat az Apple Pay Later bevételre? A részleteket nyilvánvalóan még nem hozták nyilvánosságra, de a szektor más vállalatainál kereshetünk néhány betekintést.

Erősítse meg például, hogy több különböző módszerrel termel bevételt. Egyes hiteltermékeikért kamatot számítanak fel, de majdnem fele bevételük a kereskedőknek felszámított díjakból származik.

Ez azt jelenti, hogy ha az Affirm használatával vásárol valamit az Amazon-tól, az Amazon díjat fizet az Affirm-nek a tranzakció megkönnyítéséért. Ennek fő oka, hogy az adatok azt mutatják, hogy a BNPL elérhetősége növeli az értékesítési konverziós arányokat és az átlagos rendelési méretet.

Ha egy percre félretesszük ennek a koncepciónak az etikáját, a fogyasztók valószínűleg többet költenek és gyakrabban vásárolnak, ha késlekedhetnek a fizetéssel. Mivel a kereskedők hatalmas hálózata már elfogadja az Apple Pay fizetést, valószínűleg ésszerűen egyszerű kiegészítés lesz számukra az Apple Pay későbbi elfogadása.

A Vásároljon most, fizessen később körüli vita

Az iparág nem mentes a kihívásoktól, és olyanok támadása támadt, akik úgy vélik, hogy fenntarthatatlan költekezésre ösztönöz, és az alacsonyabb jövedelműeket célozza meg. Ezt a problémát tetézi az a tény, hogy sok BNPL szolgáltató ne jelentsd minden hitelüket hitelirodáknak adják, és gyakran nem végeznek hitelellenőrzést az új hitelfelvevőknél.

Ez megkönnyítheti az ügyfelek eladósodását, miközben lehetővé teszi számukra, hogy továbbra is további hitelhez jussanak. De tekintettel arra, hogy az Affirm nem számít fel kamatot vagy késedelmi díjat sok termék után, miért jelent ez problémát? Lényegében azért, mert végül valaki másra hárítják az adósságot.

Affirm szerint felszámolhatják kölcsön, ha 120 napig nem történik fizetés. Ez általában azt jelenti, hogy a kölcsönt egy követelésbehajtó iroda vásárolja meg, és határozottan nem olyan engedékeny a kamatokkal és késedelmi díjakkal kapcsolatban.

Ez a vita arra készteti a szabályozó hatóságokat, hogy alaposan megvizsgálják az iparágat. Tavaly év végén a Fogyasztóvédelmi Pénzügyi Hivatal bejelentés hogy a fogyasztói adósság növekedésével és a személyes adatok felhasználásával kapcsolatos aggodalmaik miatt megvizsgálnának olyan cégeket, mint az Affirm, a Paypal és az Afterpay.

Maga az iparág nyilvánvalóan visszaszorítja ezeket a vádakat. Azzal érvelnek, hogy a BNPL nagyobb rugalmasságot és választási lehetőséget biztosít a fogyasztóknak a költekezés terén, és ennek eredményeként megkönnyíti a háztartások pénzügyeinek kezelését.

Affirm hatása

Míg a Klarna és az Afterpay tartotta a legnagyobb piaci részesedése Az Egyesült Államok BNPL-piacán 2021 végén az Affirm gyorsan növekszik. Nem meglepő, hogy az Apple lenyomta az Affirm részvényeinek árfolyamát, hogy két többmilliárd dolláros céget kell lebuktatnia, hogy megszerezze az iparág vezető helyét.

Az Affirm részvény árfolyama azonnal reagált, 7% fölé esett az Apple bejelentésének reggelén. A térdrángó reakció az, hogy az Apple Pay Later leállítja az Affirm-et, és csökkenti bevételi potenciálját a piaci részesedés felemelésével.

Ez rövid távon rossz hírt jelenthet az Affirm számára, de mint a befektetés legtöbb vonatkozása esetében, ez sem fekete-fehér. Ha ezt más szemszögből nézzük, az Apple, ha belép a BNPL iparágba, hosszú távon segíthet az olyan cégeknek, mint az Affirm és a Klarna.

Ennek az az oka, hogy az Apple-nek megvan a lehetősége arra, hogy a BNPL tortát összességében sokkal nagyobbá tegye. Míg az Affirm potenciálisan elveszítheti piaci részesedését, ha ez egy sokkal nagyobb piac kisebb százaléka, akkor reálértéken még növekedhet.

A Morgan Stanely elemzői azt sugallják, hogy az Apple Pay ügyfelei valószínűleg magasabb bevétellel és több hitel alternatívával rendelkeznek. Ez elősegítheti az iparág további legitimációját, és növelheti a BNPL használatában kényelmes ügyfelek körét.

Lehetőségek a befektetők számára

Ez a bejelentés rávilágított arra, hogy a technológiai szektor milyen gyorsan változik. A BNPL egy egész iparág, amely a semmiből nőtt ki az elmúlt évtizedben, és több milliárd dolláros céget szült a hátáról.

Az új cégek mellett, amelyekbe be lehet fektetni, ez a már bejáratott játékosok számára is terjeszkedési lehetőségeket vet fel, ahogy az Apple az Apple Pay Later esetében tette. Bár ez azt jelenti, hogy rengeteg befektetési lehetőséget kell megfontolni, ez egyben megnehezíti a pályán maradást.

A Q.ai-nál létrehoztuk a Emerging Tech Kit hogy gondoskodjon erről neked. Ezzel a készlettel a piac előtt maradhat a következő generációs, élvonalbeli technológiai cégeknél.

Töltse le a Q.ai-t iOS-re több befektetési tartalomért és több mint tucatnyi mesterséges intelligencia által vezérelt befektetési stratégiához való hozzáférésért. Kezdje mindössze 100 dollárral, és soha ne fizessen díjat vagy jutalékot.