Az inflációtól és a recessziótól való félelmek közepette 10 pénzmozgás, amelyet meg kell tennie 2023-ban

Miközben az infláció lehűl, az előrejelzések még mindig emelkedő fogyasztói árakat jeleznek jövőre. Mi több, továbbra is magasak a recessziós veszélyek, nőhet a munkanélküliség, és a befektetők továbbra is tántorognak attól, hogy a részvény- és kötvényindexek kétszámjegyűre esnek az év során. A szakértők szerint tehát kritikus fontosságú a nehezen megkeresett dollár stratégiai megközelítése. Íme, a 10 dolog, amit a pénzes szakemberek szerint meg kell tenned 2023-ban.

1. Győződjön meg arról, hogy legalább 3%-ot keres a megtakarítási számláján

A jelenlegi magas kamatkörnyezet egyik előnye, hogy a csekk- és megtakarítási számlákon elérhető a viszonylag magas éves százalékos hozam, vagyis APY. „Győződjön meg arról, hogy megtakarítási számlája 3% feletti hozamot ér el. Ha nem, keressen alternatívát” – mondja Noah Schwab, a washingtoni spokane-i Stewardship Concepts okleveles pénzügyi tervezője, aki hozzáteszi, hogy elsődleges prioritásnak kell lennie annak biztosítására, hogy a pénze éppolyan keményen dolgozzon, mint a megtakarításon. Ha nem tudja eldönteni, hol találjon magas árfolyamot, itt van öt 4%-nál nagyobb APY-t kínáló bankszámlák. Tekintse meg itt a legmagasabb megtakarítási számla kamatokat.

2. Építsen sürgősségi alapot 

A „sürgősségi alap megvédheti Önt a váratlan kiadásoktól és csökkentheti a stresszt” – magyarázza Tommy Gallagher, a Top Mobile Banks alapítója – amire különösen szüksége lesz, ha jövőre recesszióba kerülünk.

Figyelembe véve az Ön életmódját, havi költségeit, jövedelmét és eltartottait, az olyan cégek, mint a Vanguard, a Chase és a Wells Fargo becslése szerint három-hat hónapig terjedő összegű kiadásokra van szükség egy likvid sürgősségi alapban.

David Edmisten, okleveles pénzügyi tervező és a Next Phase Financial Planning alapítója az arizonai Prescottban, hozzáteszi, hogy ezeknek az alapoknak is kamatozniuk kell. „Azok a fogyasztók, akik áttekintik a készpénz-megtakarítások, a sürgősségi alapok és a rövid távú konzervatív befektetések lehetőségeit, jelentős mértékben megnövelhetik a keresett kamat összegét, ha e lehetőségek bármelyikét választják, szemben a szokásos banki csekkekkel vagy megtakarításaik használatával. számlák – mondta Edmistena. Tekintse meg itt a legmagasabb megtakarítási számla kamatokat.

3. Emelkednek a nyugdíjjárulék limitek, ezért maximalizáld a járulékokat

A nyugdíjjárulék-korlátok valóban emelkednek 2023-ban. Azon alkalmazottak esetében, akik részt vesznek a 401(k), 403(b), a legtöbb 457-es tervben és a szövetségi kormány takarékossági megtakarítási tervében, a limit 22,500 20,500 dollárra emelkedik a 2022-es 7,500 XNUMX dollárról, a fogással együtt. szerint a járulékkorlátok XNUMX dollárra emelkednek IRS. Szintén jövőre az IRA és a Roth IRA hozzájárulási korlátja 6,500 dollárra emelkedik, miközben az éves megélhetési költségek kiigazítása 1,000 dollár marad. 

Dennis DeKok, a michigani Grand Rapids állambeli FCM Financial okleveles pénzügyi tervezője azt mondja, „a munkaadótól származó 401(k) egyezés maximalizálása olyan, mint az ingyenes pénz, ezért ennek kell az első számú prioritásnak lennie.” Hozzátette, hogy „az adókedvezmények miatt a Roth IRA- és a HSA-hozzájárulásoknak kell a következőnek lenniük”, és „a hozzájárulások maximalizálására kell összpontosítani, mielőtt további 401(k) vagy egyéb befektetési hozzájárulásokat tennének”.   

Vanessa N. Martinez, az Em-Powered Network alapítója és vezérigazgatója szerint mindenkinek, aki megfelel a feltételeknek, fontolja meg, hogy „maximalizálja nyugdíjjárulékait, és keressen más befektetési módokat” 2023-ban. „Ez azt jelenti, hogy módosítania kell a havi járulékait, hogy megbizonyosodjon teljes mértékben hozzájárul.”

4. Mérje fel újra befektetési céljait, és szükség esetén egyensúlyozza ki 

Túl sok a készletben? Lehet, hogy nem elég fix kamatozású vagy ingatlan? Halbert Hargrove vagyonügyi tanácsadó, Taylor Sutherland szerint az év eleje jellemzően jó alkalom a befektetési célok újraértékelésére és portfóliója egyensúlyának megfontolására. „Tekintettel a részvények és a kötvények jelentős csökkenésére, nem biztos, hogy ennyire kiakad” – mondta Sutherland. "Lehetőleg ezt minden évben megtenné, ami azt jelentette volna, hogy 2022 elején egy feltehetően túlsúlyos részvényportfóliót vágott volna le." 

Ha úgy érzi, hogy ez önmagában egy kicsit bonyolult, fontolja meg egy pénzügyi tanácsadóval való együttműködést befektetési portfóliója stratégiaibb felépítéséhez. (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.) A Robo tanácsadók eszközallokációs stratégiákat is követelnek, hogy megfeleljenek az Ön kockázati toleranciájának. Ha egyedül tervezi megtenni, akkor a munkaadók által szponzorált nyugdíjazási tervekben gyakran kínált céldátum alapok elvégzik Ön helyett az elosztási munkát, és idővel az életkortól és a megcélzott évtől függően módosíthatják. 

5. Ragaszkodjon hosszú távú céljaihoz

Az S&P 500 idén december 14-én eddig 14%-ot meghaladó veszteséget könyvelt el az SPDR S&P 500 ETF Trust, más néven SPY mérése szerint a Morningstar adatai szerint. Az elmúlt évtizedben azonban a SPY több mint 13%-os hozamot produkált. És bár néhány befektető „jelentős fájdalmat” tapasztalt, mint ahogyan azt a JP Morgan 2023-as hosszú távú tőkepiaci feltételezései leírják a közeljövőben, mint ahogyan az várható volt. jelentést, „a gazdasági növekedés mögött meghúzódó minták stabilnak tűnnek”.

A profik szerint kulcsfontosságú a hosszú távú gondolkodás. Caleb Pepperday, a pittsburghi JFS Wealth Advisors okleveles pénzügyi tervezője egyetért azzal, hogy bármennyire is nyomást gyakorolnak a befektetők arra, hogy 2022-ben pótolják az elvesztett pozíciót – és van még mit nyerni –, folyamatosan a jövőre és hosszú időre összpontosítva. - A hosszú távú befektetési stratégia kritikus. „A befektetés egyik legnagyobb előnye a kamatos kamat, de időre van szükséged” – mondta Pepperday. „Az azonnali kielégülés társadalmában élünk, és a 401(k) vagy IRA-kba való befektetés kezdetben biztosan nem az, mivel a kamatos kamat hatásai idővel exponenciálisan nőnek.”

6. Keressen olcsó részvény- és kötvényvásárlási lehetőségeket

Figyelembe véve a 2023-ban várható elhúzódó piaci visszaesést, Zachary Bachner, a michigani Sterling Heights állambeli Summit Financial okleveles pénzügyi tervezője szerint a kevésbé kockázatos befektetések a rövid távú védelmet nyújtó területek.

"A piaci volatilitás gyakran diszkontokat és olcsóbb vásárlási lehetőségeket teremt a részvények és egyéb befektetések számára" - mondta Bachner, hozzátéve, hogy "a kamatlábak emelkedése lehetővé tette a garantált fix kamatozású befektetések vonzóbbá válását, és azok alkalmasak lehetnek a kényelmetlen befektetők számára a közelmúltbeli piaci volatilitás.”  

Az idén 10,000 XNUMX dolláros maximális hozzájárulási limittel az I-kötvények vonzóak lehetőségek a befektetők számára manapság 6.89%-os kombinált éves kamatláb a 1. november 30. és április 2023. között kibocsátott termékek esetében.

7. Figyelje a kiadásait

Bár az infláció csökkenni kezdett az elmúlt néhány hónapban, az árak 2023-ban még mindig jelentősen magasabbak, mint tavaly ilyenkor. Az élelmiszerárak a BLS adatai szerint 10.6%-kal magasabbak, mint 12 hónappal korábban, míg a benziné 10.1%-kal, a fűtőolaj költsége pedig több mint 65%-kal magasabb, mint 2022-ben. 

Andrew Gonzales, a BusinessLoans.com társalapítója és elnöke szerint a fogyasztóknak aktív lépéseket kell tenniük a „tudatosabb költés” ​​és „biztonsági takaró” kialakítása érdekében bármilyen életmódbeli vagy pénzügyi döntés esetén. "Ez szilárd anyagi helyzetbe helyezi Önt váratlan események esetén" - mondta Gonzales. „Bár senki sem akarja felfüggeszteni az életét, a kockázatok elleni védekezés kulcsfontosságú ilyen bizonytalanság idején. Az ésszerű pénzmozgások és lehetőség szerint befektetés nagyszerű módja az előrejutásnak, így proaktív lehetsz, ha jobb idők jönnek.”

8. Vedd számba havi előfizetéseidet

Érezted már úgy, hogy a havi előfizetéseid kikerülnek a kezedből? Nos, nem vagy egyedül. Ha a mobiltelefonok, az internet, a filmstreamelő alkalmazások és egyebek havi költségeiről volt szó, az amerikaiak 213 dollárt költöttek havonta 2022-ben. jelentést a C+R Researchtől. Ez 133 dollárral magasabb, mint amennyit az átlagos fogyasztó várhatóan havonta költ ebben az évben.

Mondanom sem kell, Andrew Gold, a Texas állambeli Southlake-i Prestige Wealth Management pénzügyi tanácsadója szerint a megoldás egyszerű: „Annyira elragadtatjuk magunkat a hónapról hónapra, hogy elfelejtjük, mennyi automatikus fizetés létezik” – mondta, hozzátéve, hogy a nyilatkozatok áttekintése mindenki számára „bevett gyakorlat” kell, hogy legyen. Miután egy ügyféllel áttekintették a havi díjakat, Gold azt mondta, hogy csökkenteni tudták a „25 év felettieket, akik elfelejtették az automatikus kilépést, és megspóroltak neki majdnem havi 500 dollárt”.

9. Fontolja meg a találkozást egy pénzügyi tanácsadóval ha úgy érzi, további anyagi segítségre van szüksége

Mivel ezek közül a stratégiák közül sok professzionális segítséget igényel, Bachner szerint a pénzügyi tanácsadóval való együttműködésnek elsődleges prioritásnak kell lennie. "A személyes tanácsadójával való találkozás gyakran megnyugtathatja a stresszes időszakokat, és megnyugtathatja, hogy a közelmúltbeli piaci lépések negatív hatással voltak-e az általános pénzügyi tervére vagy sem." Természetesen nem mindenkinek van szüksége tanácsadóra és tanácsadóra, és ha magabiztosnak érzi magát a pénzügyekben, ha egyedül megy, pénzt takaríthat meg. (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

10. Frissítse önéletrajzát

A Fed egy évnyi fiskális szigorítása után az egyik kulcsfontosságú terület, amelyet a közgazdászok szorosan figyelnek, a munkanélküliségi ráta – ez a szám Jerome Powell, a Fed elnöke. azt mondja, legalább szerény mértékben emelkednie kell ahhoz, hogy az infláció végül elérje a 2%-os célt. És a Bloomberg közgazdászai munkanélküliséget jósolnak el 4.6%-ot a jövő év végére, és a New York-i Fed John Williams nemrégiben becsülte meg felkelő több mint 5%-ra jelenlegi 3.7%-os arány, nem biztos, hogy a legrosszabb ötlet tartalék tervvel rendelkezni. 

„A munkaerőpiac zsugorodása még csak most kezdődik, és 2023-ra elbocsátásokat jelentettek be, de még nem történt intézkedés” – javasolja Gold. "Soha nem rossz ötlet frissíteni az önéletrajzát, és fontolóra venni néhány lehetséges változást a virágzó munkaerőpiacon."