Az amerikaiak átlagosan több mint 1,800 dollárt veszítettek pénzügyi hibák miatt 2022-ben – íme 3 pénzbeli hiba, amit talán észre sem veszel

Az amerikaiak a kemény úton tanulják meg, hogy nem mindig támaszkodhatnak saját pénzügyi tudásukra.

A National Financial Educators Council (NFEC) legfrissebb jelentése szerint az Egyesült Államokban élő felnőttek átlagosan 1,819 dollárt veszítettek személyes pénzügyi hibák miatt 2022-ben.

Ez több mint 436 milliárd dolláros veszteséget jelent mind a 240 millió amerikai felnőttre kiszámolva.

„A pénzügyi analfabéta egy járvány az Egyesült Államokban, és akkor jön, amikor a gazdasági klíma gyorsan változik” – mondja Vince Shorb, az NFEC vezérigazgatója. „Ez azt jelenti, hogy a pénzügyi oktatás soha nem volt még fontosabb, mint manapság.”

Gyors gyorstanfolyamra van szüksége? Íme néhány pénzügyi tanulság, amelyek közvetlen hatással lehetnek az eredményre.

Ne hagyja ki

A pénzhibáknak ára van

Az NFEC adatai szerint az egyének több mint 38%-a mondta azt, hogy pénzügyi ismereteik hiánya több mint 500 dollárba került 2022-ben, míg 23%-uk több mint 2,500 dolláros veszteségről számolt be, 15%-uk pedig legalább 10,000 XNUMX dollárral hátráltatta őket. legutóbbi pénzügyi analfabéta felmérés.

A pénzügyi analfabéta ára 2017 óta fokozatosan emelkedik, és a járvány ezeket a költségeket új magasságokba emelte. 2020-ban ezek a költségek 27.7%-kal megugrottak, nagyrészt a világjárvány miatti pánik miatt. 2022-ben a rekordmagas infláció és más gazdasági kihívások miatt még ennél is nagyobb, 31.6%-os növekedés volt tapasztalható.

„Az emberek nem voltak felkészülve arra, hogy 2022-ben gyorsan megnövekszik az élelmiszerek, a gáz és az egyéb szükségletek drágulása” – mondja Shorb. „Sokan, akik a COVID-idők után még csak rendbe hozták pénzügyeiket, most visszatértek a megélhetésért.”

Az NFEC több gyakori pénzhibát azonosított, amelyek évente több milliárd dollárba kerülnek az amerikaiaknak – íme a három leggyakoribb – és költséges – hiba:

A történet folytatódik

A hitelkártyák valódi költségei

A hitelkártya-kamatlábak és díjak körül elkövetett hibák 120-ben 2022 milliárd dollárba kerültek az amerikaiaknak.

A hitelkártya-társaságok éves százalékos kamatlábat (THM) számítanak fel a hitelfelvételért. A legtöbb kártya változó THM-mel rendelkezik, amely bizonyos benchmarkok szerint emelkedhet vagy csökkenhet, mint pl az alapkamat.

Hosszú távon nagyon költségessé válhat, ha egyenleget hord a kártyáin, különösen most. A jelenlegi átlagos hitelkártya THM 23.39% szerint LendingTree adatok, de a rossz hitelképességűek 27% körüli THM-mel nézhetnek szembe. .

Ha nem tart lépést a havi törlesztőrészletekkel, akkor előfordulhat, hogy kamatot fizet a kamata után, és egyenlege gyorsan kicsúszik az irányítás alól.

NÉZD MEG MOST: Videó: Suze Orman figyelmeztető mesét mesél arról, hogy mi történik, ha nem tudod fedezni a következő pénzügyi vészhelyzetet

Ha időben teljesíti a befizetéseit, vagy havonta teljes egészében kifizeti azokat, és a hitelképessége jó állapotban van, alacsonyabb kamatlábak állnak majd rendelkezésére, amikor autókölcsönt vagy jelzálogkölcsönt vesz fel – de egy vacak hitelképesség drágábbá tenni bármilyen hitelfelvételt.

Általában lehet ellenőrizze hitelképességét ingyenesen és ennek szoros figyelemmel kísérésével sok pénzt takaríthat meg, és hosszú távon jobb hitelkamatokat biztosíthat

Ami a további díjakat illeti, a hitelkártya-társaságok díjat számítanak fel a hitelfelvevőknek olyan dolgokért, mint a késedelmes fizetések és a készpénzfelvétel.

Megér egy próbát, ha egyszerűen megkérdezi hitelkártya-kibocsátóját a visszafizetési lehetőségekről.

„Az adósságban lévők számára a hitelkártya-számla megnyitása elkeserítő lehet, és elsöprő érzés lehet” – mondja Shorb. „Az adósságra adott érzelmi válasz tétlenséghez vezethet. Azok számára, akiknek nagyobb rulírozó adósságuk van, és hónapról hónapra áthúzódnak, fontos, hogy rendszeresen keressenek jobb hitelkártya-feltételeket.”

Tekintettel az esélyre, a legtöbb kártyakibocsátó igen hajlandó tárgyalni veled ahelyett, hogy azt kockáztatná, hogy nem teljesíti a számlát, és nem fizet semmit.

Az a egyenlegátviteli kártya, amely lehetővé teszi aktuális egyenlegeinek átutalását egy 0%-os bevezető THM periódusú kártyára – így akár 21 hónap áll rendelkezésére, hogy kamatfizetés nélkül rendbe tegye pénzügyeit, mielőtt a szokásos THM beállna.

OLVASS TOVÁBB: Boomer lelkifurdalása: Íme az 5 legjobb „nagy pénzű” vásárlás, amelyet (valószínűleg) megbán majd nyugdíjba vonuláskor, és ezek ellensúlyozása

Luxus, amit nem engedhet meg magának

Nem számít, milyen messzire tart a gazdaság, a luxuscikkek csábítása erős és törekvő vásárlók továbbra is drága Chanel kézitáskákat, Dior kabátokat és Cartier órákat vásárolnak.

A Bank of America adatai szerint 2021-ben az Egyesült Államok luxuskiadásai 47%-kal nőttek a COVID 2019 előtti időszakhoz képest, az ékszerekre fordított kiadások pedig 40%-kal ugrottak meg.

Míg 2022-ben a költekezés enyhén lelassult – részben a luxusmárkák áremelkedése miatt – az eladások továbbra is jól haladtak az olcsóbb márkákhoz képest.

A luxuscikkek vonzereje problémás a pénzügyi ismeretekkel nem rendelkezők számára – hangsúlyozta a NFEC, különösen akkor, ha olyan termékekre költenek, amelyekre „nincs igazán szükségük, és gyakran nem is engedhetik meg maguknak”.

„Sokunknak vannak hiányosságai a pénzügyi ismereteinkben, ami pénzbe kerülhet” – mondja Shorb. „Határozza meg azokat a területeket, amelyek távolabb visznek pénzügyi céljaitól, és hetente szánjon időt ezeknek a területeknek a kezelésére.”

Túlzásba vétel a folyószámlahitel díjakkal

Sok amerikai folyószámlahitel díjak áldozatává válnak. Ha bankkártyájával olyan dolgot vásárol, amely többe kerül, mint amennyi a bankszámláján van, a tranzakció továbbra is megtörténhet, de díjat számítanak fel.

A Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) szerint a folyószámlahitel tipikus díja körülbelül 34 dollár. Bár ez egyesek számára csekélynek tűnhet, Shorb rámutat, hogy „a kis költségek idővel összeadódnak”.

Valójában a CFPB becslése szerint az amerikaiak évente 17 milliárd dollárt költenek folyószámlahitelre és nem elégséges alapok (NSF) díjaira.

Természetesen a túlhitelt összegen felül a díjat is köteles megfizetni.

A folyószámlahitel díjait könnyen figyelmen kívül lehet hagyni, de van egy egyszerű megoldás ezek elkerülésére: ügyeljen a számlaegyenlegére, és ügyeljen arra, hogy ne költsön ennél többet.

Ne feledje továbbá, hogy a folyószámlahitel-védelem egy olyan fiókfunkció, amelyet fel kell vennie, és fizetnie kell érte. Ha rendelkezik folyószámlahitel-védelemmel, megkérheti bankját, hogy távolítsa el a folyószámlahitel-konstrukciót, hogy egyáltalán ne tudja túllépni a számláját – ez azonban azt jelenti, hogy a kártyája elutasítható, ha vásárolni próbál, és nincs elég készpénze. a fiókban.

Mit kell olvasni ezután

Ez a cikk csak tájékoztatást nyújt, és nem tekinthető tanácsnak. Bármilyen garancia nélkül biztosítjuk.