Túlfizetem a Roth konverziós adót?

Roth -konverziók úgy kezelik, mint a közönséges jövedelmet, és az adófizetőknek az egyenleget adóbevallásukban kell feltüntetniük. Az, hogy mennyi adót kell fizetnie, az átváltás összegétől és a korrigált bruttó bevételétől függ. Íme, amit tudnod kell. A pénzügyi tanácsadó segíthet adóterv összeállításában nyugdíjbefektetéseihez és céljaihoz.

Mi az a Roth IRA?

A Roth IRA egy nyugdíjszámla, amelyet adózás utáni pénzből finanszíroznak, vagyis már fizetett utána adót. Tehát amikor kivesz, nem kell adót fizetnie a pénz után, amíg betartja a szabályokat.

Roth IRA-val kell rendelkezni mielőtt kifizethetné. Öt adóévet kell várnia az első IRA-befizetés után, hogy kivegye a pénzt. Befizetései a befizetés megkezdésének adóévének január 1-jén történtek. Az ötödik járulékévet jelentő adóév december 31-ig nem lehet kivenni. Azonban nem kell figyelembe vennie a szükséges minimális disztribúciókat. A pénzt Roth IRA-ban néhány kivételtől eltekintve adómentesen termesztheti.

Ha megnyitja a hagyományos IRA ehelyett adózás előtti dollárból finanszírozza, és ez adóleírásként szolgál abban az évben, amikor befizetést teljesít. Amikor nyugdíjba vonul, és elkezdi a pénzfelvételt, a kivonás után jövedelemadót kell fizetnie, és Önre a kötelező minimális elosztás vonatkozik.

Mi az a Roth IRA-konverzió, és hogyan adóztatják?

A Roth IRA-konverzió akkor történik, amikor a hagyományos IRA-ját Roth IRA-ra alakítja át, vagy amikor a 401(k) egy részét Roth IRA-ra konvertálja, amely a nyugdíjtervben található.

Önt minden adóévben átváltott pénzösszeg után a szokásos adókulcs szerint kell megadóztatni, nem pedig az alacsonyabb és preferált adókulcs szerint tőkenyereség mértéke. Az adószámla jelentős lehet, és nem nyugdíjazási számlapénzből kell fizetnie, hogy az átalakítás teljes előnyeit élvezhesse.

Hacsak nem 59 1/2 éves vagy idősebb, 10%-os büntetést is kell fizetnie a korai visszavonásért.

A történet folytatódik

Roth konverziós adózás

Ha egy hagyományos IRA-t Roth IRA-ra alakít át, vagy Roth-terv szerinti átalakítást hajt végre, akkor adót kell fizetnie az átváltott levonható, adózás előtti jövedelem után. A hagyományos IRA-kat adózás előtti bevételből finanszírozzák. Ha Roth-terv szerinti konverziót hajt végre, akkor előfordulhat, hogy bizonyos adózás előtti alapokat is átvált. Egy jó szabály, amelyet követni kell, hogy minden olyan adózás előtti alap után jövedelemadót kell fizetnie, amelyet Roth IRA-ra konvertál. Az Ön adókulcsa a jövedelme összegének határadókulcsa, beleértve az átváltás összegét is.

Ha a hagyományos IRA-ban vagy a 401(k)-ben vannak le nem vonható pénzeszközök, akkor ezeknek van egy nem adóköteles része. A nem adóköteles részt az IRS 8606-os nyomtatványon számítja ki.

Tegyük fel, hogy úgy dönt, hogy a hagyományos IRA-ból 50,000 22 USD-t Roth IRA-ra vált, és a teljes összeg levonható. Ha Ön a 11,000%-os adósávba tartozik, ez azt jelenti, hogy 0.22 50,000 USD (50,000 x 50,000 XNUMX USD) adót kell fizetnie, amikor az XNUMX XNUMX USD-t Roth IRA-ra váltja. Ha az XNUMX XNUMX dolláros összeg magasabb adósávba taszítja Önt, amikor az év végén hozzáadódik a korrigált bruttó jövedelméhez, akkor adókötelezettségét a magasabb adósáv marginális adókulcsával számítja ki.

Ha a tervek szerint a szükséges minimális elosztás (RMD) azon a nyugdíjszámlán, amelyről az átalakítást végzi, az átalakítás előtt le kell vennie az RMD-t, különben büntetést kell fizetnie.

Adófizetés Roth-konverzió után

Lehetősége lesz adót fizetni a Roth-konverzióból származó bevétel után az átalakítás időpontjában. A legjobb, ha egy adókönyvelő vagy pénzügyi tanácsadó ad tanácsot és segítséget, ha Roth-átalakítást szeretne végrehajtani. Előfordulhat, hogy adót kell fizetnie az átalakítás után akár az átalakítás időpontjában, akár úgy becsült adófizetések az átalakítás adóévében. Nem bölcs dolog megvárni az év adózási határidejét az adófizetéssel, mert szankciókat vonhat maga után. Egy adókönyvelő vagy pénzügyi tanácsadó tud a legjobban irányítani.

Lényeg

A Roth-konverzió előnyére válhat nyugdíjba vonuláskor, amikor több adózott bevétele lesz. Ahhoz, hogy teljes mértékben kihasználhassa az adózás utáni nyugdíjjövedelem növekedését, be kell tartania a szabályokat. Adókönyvelő ill pénzügyi tanácsadó végigvezetheti Önt ezeken.

Eszközök a nyugdíjazás tervezéséhez

Fotó forrása: ©iStock.com/whyframestudio, ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/Ridofranz

A poszt Mennyit fizet Roth konverziós adóként? jelent meg először SmartAsset Blog.