A tanácsadóknak most meg kell érteniük ezeket a 2023-as adóváltozásokat

Az új év beköszöntével a pénzügyi tanácsadóknak 2023-ra kell tekinteniük, tisztában kell lenniük azzal, hogy milyen adóváltozások érintik az ügyfeleket, és mit tehetnek az előre tervezés érdekében.

A pénzügyi tanácsadók számára a 2023-as adóév nem lesz tele jelentős adózási meglepetésekkel. Ennek ellenére a tanácsadóknak frissíteniük és karban kell tartaniuk a pénzügyi tervezési stratégiákat, hogy alkalmazkodjanak az esetleges módosításokhoz és frissítésekhez.

Hogy megértse, mit kell tudnia a tanácsadóknak a 2023-as adózási módosításokról, a SmartAsset beszélt Les Williams vagyonstratégával és adószakértővel. RBC vagyonkezelés, öt adóváltozásról, amelyeket a pénzügyi tanácsadóknak tudniuk kell.

Ha szeretné bővíteni pénzügyi tanácsadási vállalkozását, nézze meg A SmartAsset SmartAdvisor platformja.

Adósáv-kiigazítások

„A 2023-as legjelentősebb adóváltozások azok, amelyeket visszafogottnak tartok” – mondja Williams.

Más szóval azt mondja, nincs olyan jelentős jogszabály, mint a 2017-es adócsökkentési és foglalkoztatási törvény, a minden közösség nyugdíjemeléséről szóló törvény (SECURE) vagy a koronavírus-segélyről, segélyről és gazdasági biztonságról szóló törvény (CARES).

Ehelyett Williams szerint sok adófizető számára a legfontosabb változások a meglévő adótörvények inflációs kiigazítása lesz. Először is, a pénzügyi tanácsadóknak fel kell készíteniük ügyfeleiket az egyes adósávok meredek kiigazítására.

„A konzolváltozások jelentősek” – mondja Williams. Míg az adósávokat minden évben kiigazítják, „a 2023-as sávban tapasztalható jelentős felfelé irányuló elmozdulás szokatlan. Azok, akiknek a fizetése nem tartott lépést az inflációval, 2023-ban váratlan adókedvezményekben részesülhet.”

A lényeg: Az infláció alapú kiigazítások jelentős előnyökhöz vezethetnek egyes adófizetők számára.

  Gyorsított nyugdíjmegtakarítás

A nyugdíjazásra való felkészülés az adótervezés elengedhetetlen része. A 2023-as inflációs kiigazítások pedig szerepet játszhatnak az adókímélő nyugdíjtervezésben is.

Azon ügyfelek számára, akik megengedhetik maguknak, hogy többletpénzt tegyenek félre, az infláció különösen nagymértékű nyugdíj- és nyugdíjnövekedéshez vezetett. egészségügyi megtakarítási számla (HSA) terv járulékhatárok 2023. Az 401. k) szerinti járulékhatár önmagában csaknem 10%-kal fog növekedni 2022 és 2023 között.

A történet folytatódik

Williams szerint ez az infláció „ezüstbélése”. "Ez példátlan lehetőséget jelent az emberek számára, hogy növeljék nyugdíjfinanszírozásukat."

A lényeg: Az infláció alapú kiigazítások jelentősen megnövelték a nyugdíj- és a HSA-korlátokat is.

Bővített és csökkentett adókedvezmények

A Williams két kérdést emel ki különösen a 2023-as adóévre vonatkozóan.

Először is azt mondja, hogy a szokásos levonás, amelyet többen igényeltek az adócsökkentésekről és a foglalkoztatásról szóló törvény hatályba lépése óta, jelentős növekedés 2023-ban.

Az egyedülállók esetében az általános levonás 900 dollárral 13,850 2023 dollárra nő 1,800-ban. A közösen benyújtó házaspárok esetében 27,700-ban 2023 dollárral XNUMX XNUMX dollárra nő.

A másik oldalon Williams fontosnak tartja a gyermekek után járó adókedvezmény és a gyermek- és eltartott gondozási kedvezmény csökkentését.

Mindkét családközpontú adókedvezményt átmenetileg megemelték a koronavírus-járvány idején. De az emelések azóta megszűntek.

Mind a 2022-es, mind a 2023-as adóévben a pénzügyi tervezőknek meg kell győződniük arról, hogy ügyfeleik ismerik ezeket a programokat. De abban is segíteniük kell őket, hogy megtervezzék, hogyan térjenek vissza a pandémia előtti korlátokhoz ezek a kreditek.

A lényeg: Az adófizetők lényegesen nagyobb általános levonásban részesülnek, de kisebb leírásokat láthatnak a gyermekek utáni adókedvezményekkel kapcsolatban.

Egyéni juttatások az inflációcsökkentésről szóló törvényben

A 2023-as adóváltozásokról szólva, amelyeket az ügyfelek esetleg kihagynak, Williams megjegyzi, hogy a 2022-es inflációcsökkentési törvény „bizonyos mértékig a radar alatt repült”.

„E jogszabály hatásai közül sok makroszinten jelentkezik, és nagymértékben érinti a nagyvállalatokat” – mondja. "De számos előnye van az egyéneknek, például az Affordable Care Act támogatásának kiterjesztése és a lakossági tiszta energia adókedvezményei."

A pénzügyi tanácsadók számára egy olyan törvényjavaslat, mint az inflációcsökkentési törvény, egyfajta politikai markolat. Az egyes adóalanyokat sajátos körülményeiktől függően eltérően érinti.

Ebben az esetben az IRS kiterjesztette az adójóváírásokat azon ügyfelek számára, akik az Affordable Care Act piacterén vásárolnak egyéni egészségbiztosítást. Kibővítette a tiszta energia adójóváírásainak lábnyomát is, amelyek már visszatéríthetők és szélesebb körben vonatkoznak a háztartásokra. Ez az a terület, ahol az ügyfeleknek adószakértő segítségére lehet szükségük. Ezek a kreditek technikai jellegűek, és bizonyos esetekben meglehetősen összetettek.

A lényeg: A konkrét irányelvek, például a tiszta energia kreditek és az ACA-kreditek kibővültek, amelyek értékesek lehetnek a megfelelő ügyfelek számára.

Megnövelt levonások kisvállalkozások tulajdonosai számára

Az infláció túlméretezett hatással lehet a kisvállalkozások tulajdonosaira és az önálló vállalkozókra is.

Williams szerint a kisvállalkozások tulajdonosai általában olyan áthárító szervezeteken keresztül működnek, mint az LLC-k vagy az S-vállalatok. Azok, akik ezt teszik, igénybe vehetik a 199A. szakasz szerinti levonást az áthárított jövedelemre, amelyet minősített üzleti bevételnek (QBI) neveznek. A QBI-levonás lehetővé teszi a minősített adózók számára, hogy üzleti bevételük 20%-át levonják, ha áthárított vállalkozásként, egyéni vállalkozásként vagy más hasonló helyzetű adóalanyként dolgoznak

„2022 és 2023 között a QBI küszöb csaknem 7%-kal emelkedik, ami azt jelenti, hogy a kisvállalkozások tulajdonosai nagyobb lehetőséget kapnak arra, hogy kihasználják a 199A szakasz előnyeit” – mondja Williams.

A QBI korlátai levonások 2023-ban jelentősen megemelkedik, 182,100 170,050 dollárra az egyének esetében (364,200 340,100 dollárról), és XNUMX XNUMX dollárra a házaspárok esetében (XNUMX XNUMX dollárról).

Ez jelentős hatással lehet egyes adófizetőkre, akiknek a vállalkozási jövedelme az adott árrés alá esik, vagy akik az év folyamán így strukturálhatják bevételüket. Ha jövedelmüket az új levonási határok alatt tartják, az ügyfelek potenciálisan sokkal magasabb levonást kaphatnak.

Röviden: a kisvállalkozások tulajdonosai jelentős mértékben növelhetik minősített vállalkozási bevételük levonását.

Lényeg

2023-ban a pénzügyi tanácsadóknak fel kell készülniük a szokásos üzletmenet egy különösen agresszív változatára. Míg a Kongresszus nem fogadott el jelentősebb új adótörvényeket, a különféle adójóváírások, levonási összegek és járulékkorlátok változásai számos ügyfélre hatással lehetnek.

„A 2023-as adóév a potenciális lehetőségek széles skáláját kínálja az ügyfeleknek a kedvező adóváltozások kihasználására” – mondja Williams. "Az ügyfeleknek és tanácsadóiknak azonban proaktívnak kell lenniük e változások megértésében, valamint mindegyik előnyeinek és hátrányainak teljes körű elemzésében."

Tippek a pénzügyi tanácsadói vállalkozás bővítéséhez

• Legyen mi az Ön organikus növekedési partnere. Ha szeretné bővíteni pénzügyi tanácsadási vállalkozását, nézze meg A SmartAsset SmartAdvisor platformja. A minősített pénzügyi tanácsadókat a megfelelő ügyfelekkel párosítjuk az Egyesült Államokban

• Tanuljon társaitól. SmartAsset friss felmérés feltárja azokat a legfontosabb év végi lépéseket, amelyeket a tanácsadók megvitatnak az ügyfelekkel.

Fotó: ©iStock.com/RichVintage, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/damircudic

A poszt A tanácsadóknak most meg kell érteniük ezeket a 2023-as adóváltozásokat jelent meg először SmartAsset Blog.