3. február 2010-án, szerdán tábla lóg a Banco Santander londoni fiókjában.
Simon Dawson | Bloomberg a Getty Images-en keresztül
A bankokat és más jelzáloghitel-szolgáltatókat megtépázta a hitelek iránti kereslet zuhanása ebben az évben, ami a Federal Reserve következménye. kamatláb túrák.
Egyes cégek kénytelenek lesznek teljesen kilépni az iparágból, mivel a refinanszírozási tevékenység kiszárad Tim Wennes, az amerikai részleg vezérigazgatója Santander.
Tudja: Santander – a jelzáloghitel-piac viszonylag kis szereplője – bejelentette döntését csepp a terméket februárban.
„Mi voltunk az elsők itt, és mások most ugyanezt a számítást végzik, és látják, mi történik a jelzáloghitel-állományokkal” – mondta Wennes egy nemrégiben adott interjúban. „Sokak számára, különösen a kisebb intézmények számára, a jelzáloghitel-állomány túlnyomó többsége a refinanszírozási tevékenység, amely kiszárad, és valószínűleg megrázkódtatáshoz vezet.”
A jelzáloghitel-üzletág fellendült a járvány első két évében, amit a legalacsonyabb finanszírozási költségek és az otthoni irodákkal rendelkező külvárosi házak preferálása vezéreltek. Rekordot ért el az ipar $ 4.4 billió A Black Knight jelzáloghitel-adat- és elemzési szolgáltató szerint a tavalyi hitelállományban, beleértve a 2.7 milliárd dolláros refinanszírozási tevékenységet.
A megugrott kamatlábak és az ingatlanárak azonban, amelyek még nem estek, sok amerikai számára elérhetetlenné tették a lakásokat, és lezárták a hitelezők refinanszírozási csatornáját. Kamatláb alapú refinanszírozás 90%-ban süllyedt a Black Knight szerint tavaly áprilisig.
'Lesz ez még így se'
Újabban a legnagyobb lakáshitel-bankok, JPMorgan Chase és a Wells Fargo, csökkentették a jelzáloghitel-állomány létszámát, hogy alkalmazkodjanak az alacsonyabb volumenhez. A kisebb nem banki szolgáltatók pedig állítólag rejtjelező hitelkezelési jogok eladására, vagy akár riválisokkal való egyesülés vagy partnerség megfontolásán.
„Az ágazat olyan jó volt, ahogy van” tavaly – mondta Wennes, három évtizedes banki veterán, aki olyan cégeknél szolgált, mint a Union Bank, a Wells Fargo és a Countrywide.
„Megnéztük a ciklus hozamát, láttuk, hová tartunk a magasabb kamatokkal, és úgy döntöttünk, hogy kilépünk” – mondta.
Mások követendők?
Míg korábban a bankok uralták az amerikai jelzáloghitel-üzletet, a 2008-as pénzügyi válság óta, amelyben a lakáshitelek központi szerepet játszottak, csökkent szerepük volt. Ehelyett a nem banki játékosok szeretik Rakéta jelzálog felszívták a piaci részesedést, kevésbé megterhelve azokat a szabályozás, amelyek erősebben sújtják a nagy bankokat.
Ki a tíz legjobb jelzáloghitel-szolgáltató hitelállomány szerint csak három hagyományos bank: a Wells Fargo, a JPMorgan és Bank of America.
A többiek újabb játékosok, ilyen nevűekkel Egyesült nagykereskedelmi jelzálog és a Freedom Mortgage. Sok cég kihasználta a világjárvány fellendülését, hogy tőzsdére menjen. Részvényeik mára mélyen a víz alatt vannak, ami konszolidációt indíthat el az ágazatban.
Bonyolítja a helyzetet, hogy a bankoknak pénzt kell fordítaniuk a technológiai platformokra, hogy egyszerűsítsék a dokumentum-intenzív jelentkezési folyamatot, hogy lépést tudjanak tartani az ügyfelek elvárásaival.
A cégek, köztük a JPMorgan is azt mondták, hogy ez egyre megterhelőbb tőkeszabályokat szab jelzáloghitelek törlésére kényszeríti mérlegéből, így a vállalkozás kevésbé vonzó.
A dinamika következtében egyes bankok úgy döntenek, hogy partnereiken keresztül jelzáloghitelt ajánlanak fel, amit most Santander is tesz; szerepel rajta a Rocket Mortgage .
"A bankoknak végső soron meg kell kérdezniük maguktól, hogy ezt az általuk kínált alapterméknek tekintik-e" - mondta Wennes.
Forrás: https://www.cnbc.com/2022/08/05/-santanders-tim-wennes-a-shakeout-among-mortgage-lenders-is-coming.html