A Roth 401(k) sokkal vonzóbb lett

A Roth 401 (k) szilárd lehetőség a nyugdíj-megtakarítók számára, különösen azok számára, akik nem számítanak arra, hogy nyugdíjba vonulásukkor alacsonyabb adósávba kerülnek. A Roth 401(k) a többi nyugdíj-előtakarékossági számlához hasonlóan működik – befekteti a pénzét, különféle részvényekbe és kötvényekbe fektet be, majd nyugdíjba vonuláskor pénzt vesz fel. A nagy különbség azonban az, hogy a pénzt egy Roth-számlára helyezi el, miután azt megadóztatták, ami azt jelenti, hogy a nyugdíjba vonuláskor szétosztott összegeket nem kell megadóztatni. Míg a Roth-nak már vannak előnyei, a nemrég elfogadott SECURE 2.0 törvény egy újabb okot ad a Roth-számla megfontolására – kiküszöböli a szükséges minimális disztribúciókat, így még nagyobb kontrollt biztosít a pénze felett.

Ha további segítségre van szüksége a nyugdíj-előtakarékossághoz vagy a legutóbbi változásokhoz való navigáláshoz, a SECURE 2.0 törvény, fontolgat pénzügyi tanácsadóval dolgozni.

RMD alapok

Kötelező minimális eloszlás (RMD) a kormány azért vezette be, hogy a nyugdíjasokat arra kényszerítse, hogy egy bizonyos időpontban kezdjék el a pénzt kivenni a nyugdíjszámlájukról. Az RMD-k korábban 70 évesen kezdődtek, de az első Biztonságos törvény 2019-es elfogadása után ez az életkor 72 évre emelkedett. A 2.0-ben elfogadott SECURE 2022 törvény 73-ra emeli és végül 75 évre emeli az életkort.

Az RMD-k azért vannak érvényben, mert a legtöbb nyugdíjszámlánál a pénzt soha nem adóztatták meg. A kormány – érthető módon – a levágást akarja – és nem akarja, hogy a megtakarítók túl sokáig adómentesen halmozzák fel a pénzt.

Van egy RMD táblázat ez azt mutatja meg, hogy életkorától függően mennyi pénzt kell kivennie évente. Az életkor előrehaladtával a kiveendő összeg egyre nagyobb. Az RMD hiánya komoly büntetést vonhat maga után, ezért ha olyan számlán takarít meg, amelyre RMD-k vonatkoznak, ügyeljen arra, hogy lépést tartson azzal, hogy mennyit kell kivennie évente.

A Roth 401(k) RMD-k nincsenek többé

Jelenleg RMD-re van szükség a legtöbb nyugdíj-előtakarékossági számlához, beleértve a 401(k) csomagot is, hagyományos IRA-k és Roth 401(k) tervek. Erről a listáról különösen hiányoznak Roth IRA-k. Amint fentebb megjegyeztük, a Roth-terv tele van olyan pénzzel, amelyet már megadóztattak, és a kivonásokat nem kell megadóztatni. Emiatt nincs szükség RMD-kre; Uncle Sam már megkapta a vágást, így addig tarthatod a tervedben, ameddig csak akarod.

A történet folytatódik

A Roth 401(k) tervekre azonban jelenleg ugyanazok az RMD-szabályok vonatkoznak, mint a hagyományos tervekre. 2024-től azonban ez már nem lesz igaz – vagyis ha már megadóztatott pénzt takarít meg egy Roth 401(k)-ben, addig hagyhatja, hogy adómentesen növekedjen, ameddig csak akar.

A lényeg

Jelenleg a Roth 401(k) felhasználóinak továbbra is be kell tartaniuk az előírt minimális elosztási naptárt, annak ellenére, hogy már adót fizettek a számlájukon feltöltött pénz után. A SECURE 2.0 törvény új szabálya azonban megváltoztatná ezt, és lehetővé tenné a Roth 401(k) megtakarítói számára, hogy addig tartsák adómentesen a pénzüket, ameddig csak akarják.

Nyugdíjas tervezési tippek

• Egy pénzügyi tanácsadó segíthet abban, hogy a legtöbbet hozza ki nyugdíj-megtakarítási tervéből. Pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. SmartAsset ingyenes eszköz akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Ha cége egy munkáltatói mérkőzés, mindenképpen használja ki – különben szó szerint elszalasztja az ingyenes pénzt, amit senki sem akar megtenni.

Fotó: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

A poszt A Roth 401(k) sokkal vonzóbb lett jelent meg először SmartAsset Blog.