Az amerikai fogyasztók rekordarányú 16%-ával havonta legalább 1,000 dollárt fizet autóik esetében nem meglepő, hogy a sofőrök kezdenek lemaradni a számláikról.
A legalább 60 napot késedelmes hitelfelvevők aránya ma magasabb, mint a 2009-es nagy recesszió csúcsa idején.
Ne hagyja ki
Ezt a tendenciát több tényező is mozgatja. Az autófinanszírozás költségei emelkednek, mivel a Federal Reserve folytatja agresszív kamatemelési kampányát a tartós infláció leküzdésére.
Ugyanabban az időben, a használt autók értéke csökken, ami azt kockáztatja, hogy az adósok több pénzzel tartoznak, mint amennyit az autójuk ténylegesen ér.
Ahogy nőnek a havi autóköltségei, elkerülheti az adósságtörlesztést azáltal, hogy elkerül két gyakori autóhitel-hibát.
A késedelmes fizetések, a visszavételek egyre nőnek
A használt autók árai megugrottak a járvány alatt az ellátási lánc kihívásai miatt, ami arra kényszerítette a vásárlókat vegyen fel nagyobb hiteleket – magasabb THM mellett – járműveikre.
Annak ellenére, hogy az autóárak 2022 végére elkezdtek lehűlni, az autóhitelek bedőlésének és visszafoglalásának aggasztó tendenciája kezdett felszínre kerülni.
Azon másodlagos jelzáloghitel-felvevők százalékos aránya, akik legalább 60 napot késtek számláikkal decemberben 5.67%-ot ért elA Fitch Ratings hitelminősítő szerint 5.04 januárjában, a nagy recesszió csúcsán, 2009%-ot felülmúlva.
Az Ally Financial (NYSE: ALLY), az Egyesült Államok egyik legnagyobb autófinanszírozási szolgáltatója szerint a 60 napon túl késedelmes autóhitelek aránya 0.89%-ra emelkedett 4 negyedik negyedévében, szemben az egy évvel korábbi 2022%-kal.
A járművek visszavétele is állítólag emelkedőben van a járvány kezdetén bekövetkezett meredek visszaesés után, amikor az amerikaiakat ösztönző ellenőrzések lendítették fel, és a hitelezők hajlandóbbak voltak szemet hunyni a késedelmes fizetésekkel szemben.
„Ezek a visszaszerzések olyan embereknél fordulnak elő, akik két éve megengedhették maguknak azt a havi 500 vagy 600 dolláros fizetést, de most minden más drágább az életükben” – mondta Ivan Drury, az Edmunds insights igazgatója. Januári riport Edmundstól.
Vannak módok arra, hogy pénzt takarítsunk meg, mivel az autótulajdonlási költségek egyre körülményesebbek.
Például megtekintheti aktuális autóbiztosítási kötvényét. Ha már egy ideje ugyanaz van, akkor itt az ideje vásároljon jobb áron hogy segítsen lecsökkenteni ezeket a havi számlákat.
Ha úgy dönt, hogy autókölcsönt vesz fel, itt van két gyakori hiba, amelyet el kell kerülni.
Bővebben: Ön lehet a Walmart, a Whole Foods és a CVS tulajdonosa (és gyűjtsd negyedévente zsíros élelmiszerboltokból származó bevételt)
Óvakodjon a negatív tőkétől
Ha többel tartozik az autóhitelért, mint amennyit a járműve ér – az úgynevezett „fejjel lefelé” –, akkor negatív saját tőkéje van.
Például, ha még 15,000 10,000 dollárja van az autóhitel kifizetésére, és az autója már 5,000 XNUMX dollárt ér, az azt jelenti, hogy XNUMX XNUMX dollár negatív saját tőkéje van, amelyet még fizetnie kell.
Edmunds szerint a fejjel lefelé fordított hitelek átlagos tartozása 4 negyedik negyedévében 2022 dollár volt, szemben a 5,341 negyedik negyedévi 4,141 dollárral.
A negatív tőke kezelése némi tervezést igényel, és valószínűleg nagyobb részt vesz ki a havi költségvetéséből. Ha nem tudja zsebből kifizetni a régi autókölcsönét, akkor a negatív tőkét át kell fordítania az új hitelre. Ez növeli a fizetésképtelenség kockázatát, mivel két autó egyidejű fizetésének magasabb havi költségével kell szembenéznie.
„Ahogy az elmúlt néhány hónapban egy olyan környezet felé mozdultunk el, ahol csökkent a használt autók értéke és emelkednek a kamatlábak, a fogyasztók kevésbé voltak elszigetelve a kockázatosabb hiteldöntésektől” – tette hozzá Drury.
"Csak a negatív részvényjéghegy csúcsát látjuk."
Ne a leghosszabb kölcsön futamideje legyen
Az Edmunds autóvásárlási webhely szerint az új finanszírozott járművek átlagos éves százalékos rátája (THM). 6.5%-ra emelkedett 4 negyedik negyedévében (2022. negyedév), szemben a 5.7. harmadik negyedévi 3%-kal és a 2022 negyedik negyedévi 4.1%-kal.
A használt autókra felvett hitelek kamatai még magasabbak voltak, 10 negyedik negyedévében átlagosan 4%-os THM-et értek el, szemben a 2022 negyedik negyedévi 7.4%-kal.
Minél hosszabb a kölcsön futamideje, annál alacsonyabbak a havi törlesztőrészletek, de annál több kamatot kell fizetnie.
Ahogy az új és használt autók költségei az egekbe szöktek, egyre több amerikai keres 60 hónapnál vagy öt évnél hosszabb kölcsönfeltételeket.
Valójában az átlagos autóhitel most körülbelül 70 hónap, vagy közelebb van a hat évhez, Edmunds szerint, ami azt jelenti, hogy az emberek hosszabb ideig finanszírozzák autóikat, még akkor is, ha az többe kerül.
Amellett, hogy több kamatot kell fizetnie a kölcsönre, a futamidő meghosszabbításának más hátulütői is vannak.
Minél régebbi autója, annál valószínűbb, hogy a havi hiteltörlesztés mellett javításra és karbantartásra is kell pénzt költenie.
Az is előfordulhat, hogy egy hosszú kölcsön futamideje alatt belebetegszik az autójába, ami miatt hosszú évekig tartó befizetésekkel vagy negatív tőkével ragadhat, amelyet át kell vinnie, ha másik autót szeretne vásárolni.
Mit kell olvasni ezután
Ez a cikk csak tájékoztatást nyújt, és nem tekinthető tanácsnak. Bármilyen garancia nélkül biztosítjuk.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/tip-negative-equity-iceberg-record-173000474.html