Egy pszichológus 5 lépése, hogy ne pánikoljon a 401(k) miatt

Orman: Igen. Szerintem még 20%-kal csökkenni fog.

Hívó: Szóval most ki kell fizetnem a 401(k)-emet?

Orman: Nem!

Hívó: De miért ne?

Orman: Mert ha igen soha nem fogsz visszajönni.

A Dow Jones ipari átlag
DJIA,
+ 2.15%
akkor? 10,000 6-től kicsit északra. A következő 20 hónapban pedig valamivel több mint 6,500%-ot esett. Március elejére XNUMX alá esett.

Hol van ma? Ó, 31,000. Még az idei zuhanás után is.

Dobja be az osztalékot, és ha a hívó követi Orman tanácsát, akkor körülbelül 300%-ot keresett a pénzén azzal, hogy ott hagyta, ahol volt.

Még az is, aki megvette az S&P 500-at
SPX,
+ 1.92%
a válság előtti csúcson, 2007 novemberében, ma 250% körül van.

Az ilyen piacok azok, amelyek nyugdíjterveket készíthetnek vagy megszakíthatnak: hétköznapi, normális, szorgalmas főutcai amerikaiak nyugdíjtervei. Ez az oka annak, hogy oly sok 401(k) és IRA egyenleg nem olyan magas, mint kellene. A zűrzavar érthető módon elriasztja az embereket.

A legfrissebb inflációs jelentés sokkolója után mára szinte általános rettegés és borongás uralkodik a befektetők világában. Bank of America
BAC,
+ 7.04%
A stratégák szerint az S&P 500 idén további 20%-ot fog esni. (A bank jövő héten esedékes alapkezelői felmérése szomorú történetet fog elmondani.) A BlackRock befektetési óriás
BLK,
+ 1.99%
azt mondja, hogy az elmúlt 40 év boldog napjai véget értek, és visszatértünk az 1980-as évek közepe előtti korszakba: a lassabb növekedés, magasabb infláció és nagyobb volatilitás korszakába. Bill Gross nyugdíjas kötvénykirály azt mondja az embereknek, hogy minden pénzüket egyéves kincstárjegybe helyezzék át, miközben az elszabadult inflációt recesszió követi.

De a hosszú távú nyugdíjcélú megtakarítók valódi kérdése nem az, hogy a tőzsde mit fog tenni a következő 12 hónapban, hanem a következő 12 évben.

Hogyan tudjuk hosszú távra összpontosítani a pánik idején? Sarah Newcomb, a Morningstar Inc. befektetés-elemző cég pénzügyi pszichológiai igazgatója megoszt néhány meglátást. (Newcomb Ph.D. fokozattal rendelkezik a viselkedéspszichológiából.)

„Amikor megkérdezem az embereket, szeretem megkérdezni tőlük, hogy milyen messzire hajlamosak előre gondolkodni és tervezni a pénzügyeiket illetően: napok, hetek, hónapok, évek, évtizedek vagy generációk” – mondja. „A legtöbben legfeljebb néhány évre gondolnak előre, így már eleve mentálisan hátrányos helyzetbe kerültünk a pénzügyek terén, mert a legjobb pénzügyi döntéseket általában évtizedek vagy generációk szem előtt tartásával hozzák meg.”

Még ennél is rosszabb, megjegyzi: stressz vagy pánik idején az emberek inkább a rövid távra összpontosítanak, nem pedig kevesebbre. „Amikor a bizonytalanság nő, az előre tervezés képessége még tovább csökken. Hallottam olyan embereket, akik általában hosszú távú tervezők, ilyeneket mondanak: „Ki tudja, milyenek lesznek a dolgok jövőre?”

Van egy nagyszerű ötpontos terve, amely segít a befektetőknek megbirkózni:

1. Vedd számba a biztonsági hálódat, mind pénzügyi, mind érzelmi szempontból. Ha eszébe jut, hogy vannak olyan emberek, akik az anyagi nehézségek ellenére is szeretni fognak, segíthet megnyugodni és tisztábban gondolkodni.

2. Próbáljon meg minden „mi lenne, ha?” egy "na és mi van?" Például ahelyett, hogy azon aggódnék, mit tennék, ha hirtelen elveszíteném a munkámat, a megtakarításaimat és az otthonomat, inkább megtervezem: anyámhoz költöznék. Időt töltenék vele, munkanélküli-biztosítást szednék, és elkezdtem volna újjáépíteni. Még az is lehet, hogy egy másik pályára lépek. Ez teszi a „mi lenne, ha?” így sokkal kevésbé ijesztő. Nehéz lenne? Igen. Ez lenne a végem? Nem messziről. Bármennyire is ellentmondónak tűnik, reális terveket készíteni a legrosszabb forgatókönyvekre nagyon megnyugtató lehet. Ez a célja a rokkantság- és életbiztosításnak is: katasztrófa esetén tartalékot adjon nekünk és szeretteinknek.

3. Emlékszel a „vásárolj olcsón, adj el drágán”-ra? Ez NEM az eladás ideje, de remek alkalom a vásárlásra. Keressen olyan nagyszerű cégek részvényeit, amelyek hat hónappal ezelőtt túl drágák voltak, de most megfizethetőek. Természetesen kutasson, de ha a cég alapjai erősek, akkor kedvezményes áron vásárolhat kiváló minőségű részvényeket.

4. Koncentrálj azokra a dolgokra, amelyeket irányíthatsz. Kevés hatalma van (ha van ilyen) a piacok, a világ ügyei és a globális gazdaságok felett. Amit irányítani tudsz, az a figyelmed (a lehetőségekre koncentrálj), a megtakarításod és a kiadásaid (tárcsázd le).

5. Ne feledd, több vagy, mint a pénzed. Szánjon időt arra, hogy olyan dolgokkal foglalkozzon, amelyek értékessé teszik az életét. Lépj kapcsolatba szeretteiddel, nevelj valamit, menj ki a szabadba, játssz a kutyáddal, aludj. Ha érzelmileg összezavarodsz, akkor nem vagy megfelelő mentális térben a döntések meghozatalához.

Hozzátehetem: Ne feledje, hogy ez az összeomlás még jobb hosszú távú vásárlási lehetőség lehet, mint 2008, mert nagyjából minden elromlott. 2008-ban és 2009 elején írtam, hogy ha reagálni akarsz a balesetre, akkor ez egy remek alkalom a diverzifikációra. Ma is biztosan ez a helyzet.