Egy prominens közgazdász arról, hogy az infláció mekkora mértékben emészti fel a megtakarításait

Az infláció makacsul 40 éves csúcson marad, a legfrissebb számok szerint az Egyesült Államok inflációja májusban 8.6%-ot ért el az egy évvel ezelőttihez képest. Eközben a megtakarítási számlák általában alacsony kamatot fizetnek (bár láthatja, hogy néhány ilyen bank most 1.25%-ot vagy többet fizet a megtakarítások után). És ez felveti a kérdést: milyen gyorsan fogja az infláció beemészteni a megtakarításait – és egyáltalán kell-e spórolnia? Megkértünk egy prominens közgazdász professzort és két másik pénzprofit, hogy foglalkozzanak ezzel.

A nagyjából 8%-os inflációs rátára gondolni egy egyszerű módszer a következő: „Egyszerűsítve egyes áruk és szolgáltatások, amelyek korábban 100 dollárba kerültek, most 108 dollárba kerülnek. Ez azt jelenti, hogy minden be nem fektetett készpénz gyorsan veszíthet értékéből, ha csak otthon van, vagy olyan számlán van, amely nem fizet kamatot” – mondja Chanelle Bessette, a NerdWallet bankszakértője. Bár ez azt jelentheti, hogy egyáltalán nincs szüksége megtakarításra, a profik szerint 3-6 havi megtakarításra kell törekednie – még magas inflációs időszakokban is. Végül, ez arról, hogy munkahely elvesztése vagy más vészhelyzet esetén megengedheti magának alapvető kiadásait, mint például a lakhatás és az élelem.  

Egy másik módja annak, hogy elgondolkodjon arról, mit tesz az infláció a pénzével: „Ha mondjuk 60 éves, és minden megtakarítását készpénzben és kötvényekben biztonságosan fektette be, akkor a nyugdíj-megtakarítások 8.6%-át veszítette el reálértéken. az elmúlt 12 hónapban. Ha fix dolláros nyugdíja van, annak valós értéke minden évben élete hátralévő részében 8.6%-kal csökkent az elmúlt 12 hónap során” – mondja Laurence Kotlikoff, a Bostoni Egyetem közgazdász professzora, a könyv szerzője. Pénzvarázs: Egy közgazdász titkai a több pénzhez, kevesebb kockázathoz és jobb élethez, és a Maxifi fintech oldal létrehozója. 

Sőt, azt mondja, hogy az idén tapasztalható piaci hanyatlás miatt sok nyugdíjast megzavartak. „Sok háztartás számára nem probléma, ha a nyugdíjazástól kezdődően [kivonják] a nyugdíjszámlájukat, így 70 éves korig elhalaszthatják a társadalombiztosítási nyugdíj folyósítását. De ez éppen az ellenkező tanácsot adja a Wall Street, amely azt akarja, hogy tartsa vissza a számláit, hogy díjat számíthassanak fel” – mondja Kotlikoff. Itt megtekintheti a megtakarítási számlák legmagasabb kamatait.

És még egy másik módja annak, hogy hozzávetőlegesen gondolkodjunk az inflációról és annak a megtakarításokra gyakorolt ​​hatásáról, ha figyelembe vesszük a 72-es szabályt – egy egyszerű képletet, amellyel nagyon durva becslést adunk arról, hogy mennyi időbe telne a befektetés megduplázódása. „A 72-es szabályhoz ossza el a 72-t a fiók bevételének százalékos arányával, hogy megkapja, hány év kell ahhoz, hogy a pénze megduplázódjon” – mondja Justin Pritchard, az Approach Financial okleveles pénzügyi tervezője. Ha az infláció 7.2 éven keresztül 10% lenne, akkor az árak megduplázódnának a 10 éves periódus alatt, mert 7.2-szer 10 az 72. „Bármely két szám működhet, és a számokat is megfordíthatja, tehát 10% infláció 7.2 évre szintén megduplázná az árakat” – mondja Pritchard. 

Azt persze senki sem tudja megjósolni, hogy milyen magas lesz az infláció a következő években, vagy meddig marad magas az infláció. „A valóság az, hogy az infláció emelkedni fog vagy csökkenni fog az elkövetkező években, így a 72-es szabállyal csak durva becsléseket lehet készíteni” – mondja Pritchard.

Sajnos sok amerikai már most is érzi az infláció fájdalmát megtakarításainál. „A magas infláció és más anyagi terhek miatt több mellékmunkát végez, csak azért, hogy megéljen. Ahelyett, hogy ezt a bevételt a megtakarítások növelésére, az adósság kiegyenlítésére vagy a nyaralás kifizetésére használnák fel, jelentősen megnőtt azoknak az embereknek a száma, akiknek egyszerűen csak a mindennapi megélhetési költségeire van szükségük ezekre a pénzeszközökre” – mondja Ted Rossman, a Bankrate vezető iparági elemzője. Így az a képesség hiánya, hogy a megtakarításaikat a szokásos ütemben felhalmozzák, nem csak azt jelenti, hogy az amerikaiak nem tudnak hozzájárulni megtakarításaik felhalmozásához, hanem a meglévő megtakarításaik vásárlóereje is csökkenni fog.