Egy közeli nyugdíjas szeretné maximalizálni társadalombiztosítását. Íme néhány tanács.

Évtizedekig fizetett a társadalombiztosításba is, ápolónőként dolgozott a magánszektorban az iskolai szünetekben és mielőtt főállású oktató lett volna. Most mérlegeli, hogy tovább dolgozzon-e tanárként, hogy megemelje a nyugdíját, vagy 62. életévének betöltése után térjen vissza az ápoláshoz, attól függően, hogy ez milyen hatással van a társadalombiztosítására.

Mr. Cabantug azt mondja, hogy óránként 42 dollárnak megfelelő tanítási költséget keres, szemben az ápolónői 60 dollárral, ami egyben a túlóra lehetőségét is kínálja.

Mr. Cabantug és felesége, Marie Cheryl Cabantug együtt évente körülbelül 110,000 25 dollárt keresnek, 48 éves fiuk, Brian pedig velük él, hogy pénzt takarítson meg. Mrs. Cabantug, 400 éves, regisztrált nővér egy otthoni egészségügyi ügynökségnél, és azt tervezi, hogy a belátható jövőben továbbra is dolgozik. A házaspár havonta körülbelül XNUMX dollárt fizet a magán egészségbiztosításért, mert ő szívesebben veszi igénybe a Kaiser Permanente-t, nem pedig a férje munkája révén biztosított egészségbiztosítást.

A házaspárnak körülbelül 160,000 250,000 dollár IRA-ja és 20 4.25 dollár részvénye van az otthonukban. Körülbelül 2,600 év van hátra a jelzáloghitelből, amelynek kamata 880%. A havi lakhatási költségek 10 dollárt tesznek ki, és további XNUMX dollár a rezsi. A család ritkán étkezik, és bevételük XNUMX%-át a Fülöp-szigeteki gyülekezetek támogatására fizetik be.

Körülbelül 800 dollárt keresnek havonta, ha egy szobát bérelnek otthonukban, és arra számítanak, hogy a következő évtől kezdődően további 1,000 dollárt keresnek havonta egy második bérelt lakásból. Kifizetett nyaralójuk van a Fülöp-szigeteken, körülbelül 40,000 XNUMX dollár értékben, amelyet legtöbbször bérelnek.

Mr. Cabantug azt mondja, hogy szeretne többet megtudni a hosszú távú gondozási biztosításról.

Cabantug úr azt mondja, hogy mindkét területen szeret dolgozni. „A tanítás formálja a fiatalok és az ígéretesek, valamint a fiatal felnőttek jellemét, akiknek inspirációra van szükségük” – mondja. „Az ápolás érintéssel való törődés.” De ha nyugdíjas jövedelme biztos, akkor azt mondja, hogy a hátralévő munkaévekben előnyben részesítheti az ápolás rugalmasságát, változatosságát és magasabb fizetését.

Tanácsok egy profitól

Mr. Cabantug jogosult a társadalombiztosításra, mert legalább 40 jogosult negyedéven át a magánszektorban dolgozott – mondja William Huston, a Bay Street Capital Holdings alapítója és befektetési igazgatója Los Altosban, Kaliforniában. De nem kapja meg a fizetését. teljes hasznot.

Az olyan munkavállalókra, mint Cabantug úr, (ritka kivételektől eltekintve) vonatkozik a Windfall Elimination Provision, amely csökkenti azon nyugdíjas munkavállalók társadalombiztosítási juttatásait, akik a társadalombiztosítási járulékfizetési adó hatálya alá nem tartozó keresetek alapján is kapnak nyugdíjat.

Feltételezve, hogy Mr. Cabantug 67 éves korában kezdi a gyűjtést, juttatása körülbelül havi 680 dollárra csökken abból az 1,372 dollárból, amelyet akkor kapna, ha nem kapná meg a nyugdíjat.

Mr. Huston szerint Mr. Cabantugnak konzultálnia kell a nyugdíjtervével, hogy tisztázhassa, hogyan változna a helyzet, ha folytatja a tanítást. Azt mondja, hogy bár nagyra értékeli, hogy Cabantug úr arra összpontosít, hogy maximalizálja nyugdíjas jövedelmét, nem szabad figyelmen kívül hagynia, hogy a következő néhány évben nővérként magasabb jövedelmet keressen.

Mr. Cabantug jogosult felzárkóztatási hozzájárulásra nyugdíj-megtakarításaihoz, és a házaspárnak maximalizálnia kell az adókedvezményű és adómentes számlákat, például a hagyományos és Roth IRA-kat, valamint Cabantug úr 403(b) munkahelyét, mondja Mr. Huston.

A pár nem költ sokat luxusra, de Mr. Huston azt javasolja, hogy vásároljanak olcsóbb autóbiztosítást, és vizsgálják meg a közüzemi költségvetésüket, hogy több megtakarítást keressenek.

A hosszú távú gondozási biztosítás drága, mondja Mr. Huston, de az előrejelzések szerint 10 amerikaiból hétnek lesz szüksége gondozásra, ahogy öregszik. Azt javasolja a párnak, hogy vizsgáljanak meg egy olyan kötvényt, amely a prémium visszatérítését biztosító lovasra vonatkozik, amely pénzvisszatérítést biztosít az örökösöknek, ha a kötvénytulajdonos az ellátás igénybevétele nélkül hal meg. Többe kerül, mondja, de nyugalmat biztosít.

Ms. Gallegos a Wall Street Journal szerkesztője New Yorkban. Írjon neki e-mailt a címre [e-mail védett].