Ezt a cikket eredetileg közzétették Bankrate.com.
Fiatal felnőttként a befektetés az egyik legfontosabb dolog, amit megtehetsz, hogy felkészülj a jövődre. Azt gondolhatja, hogy sok pénzre van szüksége a befektetés megkezdéséhez, de minden eddiginél egyszerűbb elindulni kis összegekkel. Miután létrehozta befektetési számláit, jó úton halad a megtakarítások felé, például nyugdíjba vonulásra, lakásvásárlásra vagy akár jövőbeli utazási tervekre.
Mielőtt azonban belemerülne a piacba, fontos, hogy prioritásként kezelje minden olyan magas kamatozású adósság törlesztését, amely megterhelheti pénzügyeit, majd sürgősségi alapot hozzon létre olyan megtakarításokkal, amelyek legalább három-hat hónapos kiadásokat fedezhetnek.
Ha ez megtörtént, ugrásszerűen befektethet, még akkor is, ha kicsiben kezdi. A megtakarítással és befektetéssel kapcsolatos következetes megközelítés kialakítása segít abban, hogy idővel betartsa tervét.
Hogyan kezdj el befektetést a 20-as éveidben
A 20-as éveibe fektetett pénz akár évtizedekig is elegyedhet, így remek alkalom befektetni a hosszú távú célok érdekében. Íme néhány tipp az induláshoz.
1. Határozza meg befektetési céljait
Mielőtt belevágna, érdemes átgondolnia azokat a célokat, amelyeket befektetéssel szeretne elérni.
„Végső soron megvizsgáljuk, milyen tapasztalatokat szeretnénk szerezni élete során, majd ezeket a dolgokat rangsoroljuk” – mondja Claire Gallant, a cincinnati Commas pénzügyi tervezője. "Vannak, akik minden évben utazni szeretnének, vagy két év múlva szeretnének autót vásárolni, és 65 évesen nyugdíjba is menni. A befektetési terv kidolgozása annak biztosítása érdekében, hogy ezek a dolgok lehetségesek legyenek."
A rövid távú célokhoz (például utazáshoz) használt számlák eltérnek a hosszú távú nyugdíjazási célokhoz megnyitottaktól.
Azt is meg kell értenie a saját kockázattűrő képességével, amely magában foglalja annak átgondolását, hogyan fog reagálni, ha egy befektetés rosszul teljesít. A 20-as évei kiváló alkalom lehet a befektetési kockázat vállalására, mert sok ideje van a veszteségek pótlására. A kockázatosabb eszközökre, például a részvényekre való összpontosítás hosszú távú célok elérése érdekében valószínűleg nagyon értelmes lesz, ha olyan helyzetben van, hogy korán kezdhet.
Miután felvázolta a célokat és elkészítette a tervet, készen áll arra, hogy megvizsgálja a konkrét fiókokat.
2. Hozzájáruljon a munkáltató által támogatott nyugdíjprogramhoz
Azok a 20 évesek, akik egy munkáltató által támogatott, adókedvezményes nyugdíjprogramon keresztül kezdenek befektetni, több évtizedes összetevői. Leggyakrabban ez a terv 401 (k) formájában érkezik.
A 401(k) lehetővé teszi, hogy pénzt fektessen be adózás előtti alapon (22,500 dollárig 2023-ben 50 év alattiak számára), amely halasztott adóval növekszik a nyugdíjba vonulásig. Sok munkaadó kínál egy Roth 401(k) opciót is, amely lehetővé teszi az alkalmazottak számára, hogy adómentesen növekedjenek az adózás utáni hozzájárulások, és Ön nem kell adót fizetnie, ha nyugdíjba vonuláskor vesz fel pénzt.
Sok cég is megegyezik az alkalmazottak hozzájárulásával egy bizonyos százalékig.
„Mindig akarsz annyit hozzájárulni, hogy legalább megszerezd ezt a meccset, mert különben csak távolodsz a többé-kevésbé szabad pénztől” – mondja Gallant.
De előfordulhat, hogy a mérkőzéshez egy megszolgálási ütemezés tartozik, ami azt jelenti, hogy egy bizonyos ideig a munkahelyén kell maradnia, mielőtt megkapja a teljes összeget. Egyes munkaadók megengedik, hogy egy év munkaviszony után a 20 százalékot megtartsa, és ez a szám folyamatosan növekszik, amíg öt év után meg nem kapja a 100 százalékot.
Még ha nem is teheted max. 401(k) azonnal, ha kicsiben kezdjük, óriási változást hozhat az idő múlásával. Dolgozzon ki egy tervet a járulékok növelésére, ahogy karrierje előrehalad, és a jövedelme magasabb.
Bankrate 401(k) számológép segíthet kitalálni, mennyivel járuljon hozzá a 401(k)-hez, hogy elegendő pénzt gyűjtsön nyugdíjba.
3. Nyisson egyéni nyugdíjszámlát (IRA)
A hosszú távú befektetési stratégia folytatásának másik módja az egyéni nyugdíjszámla vagy az IRA.
Két fő IRA-lehetőség létezik: hagyományos és Roth. A hagyományos IRA-hoz való hozzájárulások hasonlóak a 401(k)-hez, mivel adózás előtti alapon mennek be, és a visszavonásig nem adóznak. A Roth IRA-hozzájárulások viszont adózás után kerülnek a számlára, és a minősített osztalékok adómentesen vonhatók vissza.
Az 50 évnél fiatalabb befektetők 6,000-ben legfeljebb 2022 dollárral járulhatnak hozzá az IRA-khoz, de ez a szám meg fog ugrani 6,500 USD 2023-ban.
A szakértők általában a Roth IRA-t ajánlják a hagyományos IRA helyett a 20 évesek számára, mert nagyobb valószínűséggel kerülnek alacsonyabb adósávba, mint nyugdíjas korukban.
„Mindig szeretjük a Roth opciót” – mondja Gallant. „Ahogy a fiatalok egyre több pénzt keresnek, az adósávjuk növekedni fog. Ma a legalacsonyabb adókulccsal fizetnek be ezekbe az alapokba, hogy amikor nyugdíjba mennek, adó nélkül kivehessék azt a pénzt.”
Ross Menke, a dél-dakotai Sioux Fallsban található Mariner Wealth Advisors okleveles pénzügyi tervezője azt tanácsolja a befektetőknek, bármilyen életkorban, mérlegeljék személyes helyzetüket, mielőtt döntést hoznak. „Minden attól függ, hogy mikor akarja fizetni az adót, és személyes körülményei alapján mikor a legmegfelelőbb az Ön számára” – mondja.
4. Keressen egy brókert vagy robo-tanácsadót, aki megfelel az Ön igényeinek
Hosszabb távú célokhoz, amelyek nem feltétlenül a nyugdíjazáshoz kapcsolódnak, mint például egy jövőbeli otthon befizetése vagy gyermeke oktatási költségei, A közvetítői számlák nagyszerű lehetőséget jelentenek.
És megjelenésével online brókerek mint például Hűség és a Schwab<p></p> robo-tanácsadók mint Javulás és a Wealthfront, minden eddiginél elérhetőbbek azok a fiatalok számára, akik esetleg kevés pénzből indulnak.
Ezek a vállalatok alacsony díjakat, ésszerű minimumokat és oktatási forrásokat kínálnak új befektetők számára, és befektetései gyakran egyszerűen végrehajthatók a telefonon lévő alkalmazáson keresztül. A Betterment például az eszközeinek mindössze 0.25 százalékát számítja fel évente minimális egyenleg nélkül, vagy 0.4 százalékot a Prémium csomagért, amelyhez legalább 100,000 XNUMX USD szükséges a fiókjában.
Sok robo-tanácsadó a lehető legnagyobb mértékben leegyszerűsíti a folyamatot. Adjon meg egy kis információt a céljairól és az időhorizontjáról, és a robo-tanácsadó kiválasztja a jól illeszkedő portfóliót, és időről időre kiegyensúlyozza azt.
„Sok jó lehetőség létezik, és mindegyiknek megvan a saját specialitása” – mondja Menke. Válogass körül, hogy megtaláld az időhorizontodhoz és hozzájárulási szintedhez legjobban illőt.
5. Fontolja meg egy pénzügyi tanácsadó igénybevételét
Ha nem akarja a robo-tanácsadó útját választani, a humán pénzügyi tanácsadó kezdő befektetők számára is remek forrás lehet.
Miközben ez a drágább lehetőség, Önnel együttműködve meghatározzák a célokat, felmérik a kockázattűrést, és megtalálják az Ön igényeinek leginkább megfelelő közvetítői számlákat. Segítenek abban is, hogy eldöntse, hová irányítsa a nyugdíjszámláján lévő pénzeszközöket.
Egy pénzügyi tanácsadó is felhasználja szakértelmét, hogy a megfelelő befektetési irányba terelje Önt. Míg néhány fiatal befektető könnyen elragadtatja a napi piaci csúcsok és mélypontok izgalmát, egy pénzügyi tanácsadó megérti a hosszú játék működését.
„Nem hiszem, hogy a befektetésnek izgalmasnak kellene lennie, hanem unalmasnak” – mondja Menke. „Nem szabad szórakozásnak tekinteni, mert ez az életed megtakarítása. Az unalmas néha rendben van. Visszatér ahhoz, hogy mi az időkereted és mi a célod.”
6. Tartsa rövid távú megtakarításait könnyen elérhető helyen
A segélyalaphoz hasonlóan, amelyhez egy pillanat alatt hozzá kell férnie, rövid távú befektetéseit is tárolja olyan helyen, ahol könnyen elérhető, és nincs kitéve a piaci ingadozásoknak.
Bár nem fognak annyit keresni, mint amennyit Ön részvényekbe fektet, megtakarítási számlák, K száma és a pénzpiaci számlák remek lehetőségek.
„Ha szüksége van néhány éven belül rendelkezésre álló pénzre, akkor azt nem szabad a tőzsdére fektetni” – mondja Menke. „Azokba a biztonságosabb járművekbe kellene befektetni, mint a CD-k vagy a pénzpiac, ahol igen, lehet, hogy felad egy bizonyos potenciális növekedést, de sokkal fontosabb, hogy a pénz megtérüljön a pénz megtérülése helyett.”
7. Idővel növelje megtakarításait
Az egyik legjobb dolog, amit a 20-as éveiben megtehet, ha beállít egy megtakarítási összeget, amelyhez ragaszkodhat, és tervezi ennek növelését.
Menke szerint „egy meghatározott megtakarítási ráta melletti elköteleződés és annak évről évre történő folyamatos növelése az, ami a megtakarítási karrierjének kezdetén lesz a legnagyobb hatással.
Ha ezt a szokást a 20-as éveiben kezdi el, akkor az életkor előrehaladtával könnyebbé teszi magát, és nem kell attól tartania, hogy később szélsőséges megtakarítási intézkedéseket foganatosítson hosszú távú pénzügyi céljai elérése érdekében.
Befektetési lehetőségek kezdőknek
ETF-ek és befektetési alapok. Ezek az alapok lehetővé teszik a befektetők számára, hogy értékpapírkosarat vásároljanak meglehetősen alacsony áron. Az olyan indexeket követő alapok, mint a S&P 500 népszerűek a befektetők körében, mert könnyen széles körű diverzifikációt biztosítanak a nullához közeli díjakért. Az ETF-ek egész nap kereskednek, mint egy részvény, miközben befektetési alapok csak a napi záráskor vásárolható meg nettó eszközérték (NAV).
Készletek. Hosszú távú céljaihoz a részvényeket az egyik legjobb befektetési lehetőségnek tekintik. Vásárolhat részvényeket ETF-eken vagy befektetési alapokon keresztül, de választhat egyedi vállalatokat is, amelyekbe befektet. alaposan kutatja bármilyen részvényt befektetés előtt, és ügyeljen arra, hogy diverzifikálja állományát. A legjobb kicsiben kezdeni, ha nincs sok tapasztalatod.
Állandó jövedelem. Ha Ön inkább kockázatkerülő befektető, akkor a fix kamatozású befektetések, például kötvények, pénzpiaci alapok vagy magas hozamú megtakarítási számlák lehetővé teszik, hogy könnyebben bejusson a befektetési környezetbe. A fix kamatozású értékpapírok általában kevésbé kockázatosak, mint a részvények, bár alacsonyabb hozamot is érhet el. Ezek a beruházások még véget érhetnek értékvesztés, azonban az emelkedő kamatoknak vagy a megemelkedett inflációnak köszönhetően.
A diverzifikáció kulcsfontosságú
A befektetési kockázat korlátozásának egyik módja az, ha megbizonyosodik arról, hogy portfóliója megfelelően diverzifikált. Ez magában foglalja azt, hogy ne legyen túl sok tojás egy vagy hasonló kosárban. Karbantartással diverzifikációs, akkor simábbá teheti befektetési útját, és remélhetőleg nagyobb valószínűséggel tudja tartani magát a tervéhez.
Ne feledje, hogy a részvényekbe történő befektetéseket mindig hosszú távú pénzből kell megtenni, ami lehetővé teszi, hogy legalább három-öt éves időhorizontot kapjon. Jobban érdemes befektetni a rövid távú felhasználásra szánt pénzt magas hozamú megtakarítási számlák vagy más készpénzkezelési számlák.
Készen áll a kezdésre?
Kezdje befektetési útját azzal, hogy végiggondolja, mik a rövid távú, középtávú és hosszú távú céljai, majd keresse meg az igényeinek leginkább megfelelő számlákat.
Tervei valószínűleg változni fognak az idő múlásával, de az egyik legfontosabb dolog, amit a 20-as éveiben megtehet magának, ha legalább nyugdíjszámlát szeretne.
Nemcsak azt fogja biztosítani, hogy pénze lépést tartson az inflációval, hanem a befizetései több évtizedes kamatos kamataiból is profitálhat.
Megjegyzés: Kendall Little írta ennek a történetnek az eredeti változatát
Ez a történet eredetileg a Fortune.com
Továbbiak a Fortune-tól:
Azok az emberek, akik kihagyták a COVID-oltásukat, nagyobb kockázatnak vannak kitéve a közlekedési eseményeknek
Elon Musk azt mondja, hogy a Dave Chapelle-rajongók kifütyülése "első volt számomra a való életben", ami azt sugallja, hogy tisztában van a visszhang kialakulásával
A Z generáció és a fiatal évezredek új módot találtak arra, hogy luxus kézitáskákat és órákat engedjenek meg maguknak – anyával és apával élve.
Meghan Markle valódi bűne, amelyet a brit közvélemény nem tud megbocsátani – és az amerikaiak sem érthetik meg
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html