7 piros zászló, amelyek azt jelzik, hogy ideje lemondani a pénzügyi tanácsadóról

Ezekben a nehéz pénzügyi időkben egyre több amerikai támaszkodik pénzügyi tanácsadókra pénzbeli tanácsokért. Míg 2020-ban az amerikaiak 22%-a mondta azt, hogy a pénzügyi tanácsadó a pénzügyi tanácsadás legmegbízhatóbb forrása, addig 2021-ben 26% mondta ezt a Northwestern Mutual amerikai felnőttek körében végzett felmérése szerint. De természetesen egyes pénzügyi tanácsadók jobbak, mint mások. Ezért megkértünk öt szakembert, hogy azonosítsák azokat a piros zászlókat, amelyeknek meg kell állniuk, amikor pénzügyi tanácsadót keresnek, aki elvezeti Önt céljaihoz. Ha e hét jel közül bármelyiket látja, lehet, hogy ideje új tanácsadót keresnie. (Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.)

Nem kérdeznek az életedről

„Kerülje el azt a tanácsadót, aki a portfóliójáról beszél, de nem Önről [és] az életéről” – mondja Rachel Elson, a Perigon Wealth Management vagyonügyi tanácsadója és okleveles pénzügyi tervezője. Megjegyzi, hogy bár gyakori, hogy az emberek azt kérdezik, hogy „mennyit kell nyugdíjba mennem”, a tanácsadónak valami ilyesmit kell válaszolnia: „Meséljen nekünk az életéről, hogyan költi el a pénzt, szükségleteit és céljait. ” Valóban, mondja, „nem lehet ilyesmire légüres térben válaszolni. Fontos, hogy legyen egy tanácsadó, aki megérti, ki vagy, és megérti az életed teljes képét.” 

Nem az Ön érdekeit szolgálják

„A vagyonkezelőnek törvényi kötelezettsége van, hogy az Ön érdekeit szem előtt tartsa a saját érdekeivel szemben” – magyarázza Kashif Ahmed, az American Private Wealth okleveles pénzügyi tervezője és elnöke. Nem minden tanácsadó vagyonkezelő, és nem mindenki felel meg ennek a szabványnak. Ahogy a MarketWatch nemrégiben válogatta neves, még az is lehet, hogy egy tanácsadó aláírja a bizalmi esküt.

Nyomás alatt pánikba esnek 

„Úgy gondolom, hogy a járvány után bárki megfontolja tanácsadó cseréjét, ez az alapja: a tanácsadója ragaszkodott a kötéshez, és egy megalapozott stratégiát hajtott végre, amely már megvolt, vagy a tanácsadója pánikba esett? mondja Dave Yeske, okleveles pénzügyi tervező és a Yeske Buie ügyvezető igazgatója. „Ha a tanácsadója pánikba esett és kilépett a piacról, vagy magzati labdába gömbölyödött, és elhallgatott a rádióban, valószínűleg keresnie kell valakit, aki megalapozott elvek szerint dolgozik, és elkötelezettebb, proaktívabb stílussal rendelkezik.” (Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.)

Túlnőttétek egymást 

„Ha egy tanácsadó többnyire 10 millió dollár feletti emberekkel dolgozik, és nem ad napi időt, mert nincs elég pénze, akkor valószínűleg nem a megfelelő. Ugyanez vonatkozik arra az esetre, ha sok pénze van, vagy bonyolult tervezési szükségletei vannak, és olyanokkal dolgozik együtt, akik alapvető dolgokat csinálnak” – mondja Elson.

Akkor is ideje távozni, ha „úgy érzi, hogy igényei túlnőttek azon, amit pénzügyi tanácsadója nyújtani tud” – mondja Marguerita Cheng, a CFP igazgatótanácsának nagykövete és a Blue Ocean Global Wealth vezérigazgatója. „Például lehet, hogy a tanácsadója a portfóliókezelésre összpontosít, de Ön útmutatást szeretne kapni a tőkekompenzációról, a főiskolai stratégiákról vagy a társadalombiztosítási igénylési stratégiákról.”

Nem értik az értékeidet

Cait Howerton, a Facet Wealth vezető pénzügyi tervezője és CFP-je szerint a tanácsadónak meg kell kérdeznie Önt a pénz értékeiről és hiedelmeiről, és ezeknek megfelelően kell összeállítania egy pénzügyi tervet. „Mindannyian különböző tapasztalatokkal gazdagodunk, különböző értékeket oltottak belénk a környezetünkből, majd ahogy öregszünk, elkezdjük meghatározni saját értékeinket. Egyesek számára ez jótékonysági adomány. Mások pénzt költenek folyamatos élményekre. Étkezés otthon vs. Ezek prioritások az életünkben, de ezek alatt értékekhez kötődnek, mint például a szórakozás vagy a kiszámíthatóság. Ha egy kicsit mélyebbre ásunk, jellemzően feltárhatunk egy értéket. És ha ennél mélyebbre ásunk, kiáshatjuk a pénzhiedelmet, ami a tudatalattimban van eltemetve.” 

Nem átláthatóak a díjak tekintetében 

Bárhogyan is döntenek úgy, hogy fizetést kapnak – akár kezelt vagyonból, akár évi díjakból – a tanácsadónak el kell magyaráznia, hogyan és mikor kapják a fizetést, és miért választották az adott fizetési modellt – mondják a profik. Óvakodjon az „ingyenes” pénzügyi tanácsadástól is, mivel általában nem ingyenes.

Olyan zsargonban beszélnek, ami nem vonatkozik rád

„Ha sok zsargont használnak, akkor nem érzed úgy, hogy ott találkoznak, ahol vagy. Ha valaki átbeszél rád/lefelé, vagy nagy szavakkal próbál lenyűgözni, és nem teszi egyértelművé, hogy miért mutat be egy bizonyos stratégiát” – mondja Howerton.

„Fontos, hogy magas szintű fogalmakat alkalmazzanak, és olyan szavakba öntsék őket, amelyek megfelelnek Önnek a pénzügyi ismereteinek terén” – teszi hozzá Howerton. "Ha valaki nem magyaráz el olyan fogalmakat, amelyeket nehéz megérteni, vagy ha nem hajlandó egy adott stratégiát kidolgozni, akkor valószínűleg nem jó tervező az Ön számára."