A pénzügyi tervezés az a folyamat, amelynek során tervet készítünk a pénz és a vagyon kezelésére. A nagy nettó értékű pénzügyi tervezés kifejezetten a nagyobb vagyont felhalmozó egyéneket és családokat célozza meg. Ha Ön egy magas vagyonú magánszemély (HNWI), fontos megértenie, milyen egyedi kihívások merülhetnek fel egy átfogó pénzügyi terv elkészítésével együtt. Nem számít a nettó vagyona, a pénzügyi tanácsadó pénzével segíthet a döntések meghozatalában.
Mi a nettó érték a pénzügyi tervezésben?
A nettó vagyon méri a különbséget valaki eszközei és kötelezettségei között. Egyszerűbben fogalmazva, ez a különbség aközött, amit birtokol, és amivel tartozol. A háztartások nettó vagyonának mediánja 121,700 748,800 dollár, míg az átlagos nettó vagyon XNUMX XNUMX dollár. Fogyasztói pénzügyek felmérése.
A nagy nettó értékű egyén általában úgy definiálják, mint aki 1-10 millió dollár likvid eszközzel rendelkezik. A nagyon jó vagyonú személyek több mint 10 millió dollár vagyonnal rendelkeznek, de jellemzően kevesebb, mint 50 millió dollár. Ha eléri az 50 millió dolláros határt, akkor bekerül rendkívül magas nettó értékű területén.
Fontos megjegyezni, hogy ezek a figurák nincsenek rögzítve vagy kőbe vésve. Például egyes pénzügyi szakértők 5 millió dollár helyett 10 millió dollárban határozhatják meg a magas nettó vagyon és a nagyon magas nettó vagyon közötti határt. Ha nem biztos abban, hogy hol landol a spektrumban, használhat egy online nettó vagyon kalkulátor a számok futtatásához.
Mi az a nagy nettó értékű pénzügyi tervezés?
A magas vagyonú pénzügyi tervezés olyan emberek pénzügyi tervezése, akikről úgy vélik, hogy magasabb nettó vagyonnal rendelkeznek. Olyan stratégiákból áll, amelyek felismerik a gazdagabb emberek egyedi igényeit olyan dolgokkal kapcsolatban, mint a befektetés, az adótervezés és a biztosítás.
Például egy magasabb nettó vagyonnal rendelkező személy pénzügyi tanácsot kérhet a következőkről:
Fejlett befektetési és nyugdíj-megtakarítási stratégiák
A vagyon megőrzése, és hogyan adják tovább vagyonukat az örökösöknek
Vagyonvédelem és bizalomtervezés
Hogyan lehet minimalizálni az adókat jótékonysági adományozással
Életbiztosítás és nagy értékű biztosítás tervezés
A nagy nettó vagyonnal rendelkező ügyfelekkel való együttműködésre szakosodott pénzügyi tanácsadók megértik az ilyen típusú igényeket, és megértik azokat. Segítséget nyújthatnak a pénzügyi tervezés rutinszerűbb kérdéseiben is, mint például a költségvetés, az adósságtörlesztés vagy a főiskolai tervezés.
Kinek van szüksége nagy nettó értékű pénzügyi tervezésre?
Általában azok az emberek, akiknek nettó vagyona legalább 1 millió dollár, fontolóra veheti egy olyan tanácsadó felkeresését, aki nagy nettó vagyonú ügyfelekkel dolgozik. Ha nettó vagyona jóval ez alatt a szám alatt van, vagy akár negatív is, akkor a nagy nettó vagyonú pénzügyi tervezésre valószínűleg nincs szüksége, legalábbis egyelőre.
Együttműködhet egy pénzügyi tanácsadóval, hogy kidolgozzon egy tervet az 1 millió dolláros vagy annál nagyobb nettó vagyon elérésére. Tanácsadója segíthet Önnek stratégiát kidolgozni az adósság törlesztésére és finomhangolni az adósságot befektetési portfólió így végül csatlakozhat a nagy nettó vagyonú klubhoz.
Pénzügyi tervezési stratégiák magas nettó értékű egyének számára
A pénzügyi tanácsadók különböző megközelítéseket alkalmazhatnak a nagy nettó vagyonnal rendelkező ügyfelek igényeinek kezelésekor. Vannak azonban bizonyos dolgok, amelyek többé-kevésbé univerzális szempontok, amikor segítünk a magasabb nettó vagyonnal rendelkező embereknek a legtöbbet kihozni vagyonukból.
A nagy nettó vagyonnal rendelkező egyének pénzügyi tervezése a következő területekre terjedhet ki:
Eszközvédelem. Ha jelentős vagyont halmozott fel, meg akarja védeni azokat. Egy pénzügyi tanácsadó eligazíthatja, hogyan kell ezt megtenni, ami magában foglalhatja a nagy nettó értékű biztosítás vagy egy jelentős életbiztosítás megvásárlását.
Adótervezés. Az adók ronthatják a vagyonát, és előnyére válik, ha megtanulja, hogyan csökkentheti azokat. Tanácsadója erre ösztönözheti Önt a jótékonykodás és a jótékonysági adományozás, az adókedvezményes nyugdíjszámlákhoz való hozzájárulás, és adóveszteségek betakarítása tőkenyereség ellensúlyozására.
Ingatlantervezés. Egy ponton átadja a felhalmozott vagyonát az örököseinek. Pénzügyi tanácsadója végrendelet megalkotása révén tanácsot tud adni ennek végrehajtásához. Megvitathatják a különböző típusú trösztök létrehozásának előnyeit is, hogy a lehető legjobban megőrizzék pénzügyi örökségét.
Beruházás tervezése. A befektetés központi szerepet játszik a vagyonteremtésben, és számos módja van ennek megközelítésére, az Ön céljaitól és kockázattűrő képességétől függően. Egy pénzügyi tanácsadó segíthet diverzifikált portfólió létrehozásában, hogy el tudja érni a kívánt növekedési szintet.
Jótékonysági adományozás. Vagyonának egy részét jótékony célokra ajánlja fel az egyik pénzügyi célja. Tanácsadója segíthet megtalálni ennek a legjobb módját, legyen szó jótékonysági tröszt létrehozásáról, adományozói alapokról vagy magánalapítvány.
Biztosítás tervezés. A biztosítás felbecsülhetetlen értékű lehet a pénzügyi tervben, és különféle típusú kötvényekre lehet szüksége. A pénzügyi tervező segíthet meghatározni, hogy milyen típusú és mekkora fedezetre van szüksége otthona, vagyona és családja anyagi jólétének védelme érdekében.
Életvégi tervezés. Bizonyos dokumentumok létfontosságúak lehetnek egy ingatlantervben, ha aggódik amiatt, hogy kívánságait teljesítik, ha halálos állapotot diagnosztizálnak, vagy súlyos betegséget vagy sérülést tapasztal. A nagy nettó értékű pénzügyi tervezés magában foglalhat olyan dolgokat is, mint egy előzetes egészségügyi irányelv megalkotása, az orvosi meghatalmazás megnevezése vagy a temetési és temetési terv kidolgozása.
A nagy nettó értékű pénzügyi tervezés kiterjedhet az utódlás tervezésére is, ha Ön családi vállalkozás tulajdonosa. Például tanácsra lehet szüksége a kulcsfontosságú férfi biztosítás megvásárlásával kapcsolatban, amely fedezetet nyújt Önnek arra az esetre, ha elhunyt, mielőtt hivatalosan átadná a vállalkozást az örököseinek.
Hogyan keressünk magas nettó értékű pénzügyi tanácsadót
Pénzügyi tanácsadó keresése azzal kezdődik, hogy megérti a nagy nettó értékkel rendelkező egyén igényeit. Ha már van ötlete, hogy miben van szüksége segítségre, elkezdheti a tanácsadó keresését.
Célszerű több tanácsadóval találkozni, hogy megtalálják az Ön igényeinek leginkább megfelelőt. A tanácsadók átvizsgálásakor fontos feltenni a következő kérdéseket:
Ki az Ön tipikus ügyfele, és milyen nettó vagyon tartományban dolgozik?
Mi az Ön által preferált befektetési stílus?
Mennyit kér, és hogyan épül fel a díja?
Ön vagyonkezelő pénzügyi tanácsadó?
Melyik kommunikációs módot részesíti előnyben?
Milyen gyakran fogunk találkozni?
Előzetes kutatást is végezhet a segítségével A FINRA BrokerCheck eszköze. Az eszköz segítségével áttekintheti egy regisztrált bróker nyilvántartását, hogy megtudja, benyújtottak-e valaha etikai vagy jogi panaszt ellene.
A lényeg
A nettó vagyon növelése lehet az egyik pénzügyi célja, és ha igen, akkor fontos, hogy megfelelő pénzügyi tervezési segítséget kapjon. Még akkor is, ha még csak a korai szakaszában van a nettó vagyon növelésének, hasznos lehet, ha felkeres egy pénzügyi tanácsadót vagy tervezőt, aki segíti az utazást.
Pénzügyi tervezési tippek
Még nincs tanácsadód? Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. SmartAsset ingyenes eszköz akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Ha érdekli a barkácsolás pénzügyi tervezése, vagy egyszerűen szűkös a költségvetése, és nem engedheti meg magának, hogy pénzügyi tanácsadót vegyen fel, fontolja meg egy robo-tanácsadó befektetését. A Robo-tanácsadó platformok felmérhetik céljait, kockázati toleranciáját és befektetési időhorizontját, majd diverzifikált portfóliót hozhatnak létre az Ön számára. Minden hónapban automatikusan befektethet, a többit a robo-tanácsadó elvégzi. Összehasonlítva a legjobb robo-tanácsadói szolgáltatások segíthet megtalálni a számodra megfelelőt.
Fotó: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
A poszt Magas nettó értékű pénzügyi tervezés jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html