7 pénzügyi tanácsadó arról, mit tesz 2023-ban a recesszióra való felkészülés érdekében

Számos nagy horderejű pénzügyi cég szerint recesszió valószínű 2023-ban. A Vanguard „globális recesszióra” számít, a Goldman Sachs közgazdászai 35%-os esélyt adnak rá, a JP Morgan „enyhe recessziót” szorgalmazott, a Bloomberg közgazdászai pedig a recesszió 100%-os bizonyosság. Ezért megkérdeztük pénzügyi tanácsadókat, hogyan tervezik átvészelni a potenciálisan közelgő recessziót az új évben:

Kiváló minőségű önkormányzati kötvények és elegendő készpénz a visszaeséshez – Craig Evans Carnick, a Transform Wealth

„Tanácsadóként, aki 40 éven át figyelte a gazdasági piacok magas és alacsony ingadozását és mindenhol a kettő között, a válaszom egyszerű: állok, ahogy a blackjackben mondják. Ahogy mindig is tanácsoltam ügyfeleimnek, a gazdasági visszaesés kezelésének legkritikusabb szempontja az, hogy elegendő készpénzzel rendelkezzünk a pénzügyi vihar átvészeléséhez. Személyes portfólióm 50%-ban kiváló minőségű önkormányzati kötvényekből áll, és ebből a portfólióból származó bevétel önmagában elegendő lenne a családom fenntartásához bármilyen recesszió idején, plusz a készpénzes pozícióm két év többletjövedelem. A recesszió idején a készpénz a király” – mondja Craig Evans Carnick, a Transform Wealth okleveles pénzügyi tervezője.

Dönts az értékorientált vállalatok felé – Joe Favorito, a Landmark Wealth Management munkatársa

Jóllehet Joe Favorito, a Landmark Wealth Management okleveles pénzügyi tervezője azt mondja, hogy a piaci időzítés helyett inkább a hosszú távú eszközallokációra koncentrál, megjegyzi, hogy tavaly „inkább az értékorientált vállalatok felé fordult”, feltételezve, hogy a kamatlábak menj feljebb. És a következő évben is ezt fogja tenni. „Az értékpapírok általában felülmúlják a növekedési részvényeket az emelkedő árfolyamkörnyezetben, valamint a recessziót megelőző piaci zűrzavaros időszakokban” – mondja Joe Favorito, a Landmark Wealth Management minősített pénzügyi tervezője. 

Pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.

Gondolkodjon hosszú távon, és ne próbálja meg időzíteni a recessziót – Anthony Ferreira, WorthPointe

Ferreira, egy okleveles pénzügyi tervező azt mondja, hogy szisztematikus megközelítést alkalmaz a befektetésben, amelyhez ragaszkodik, beleértve a globálisan diverzifikált részvények és kötvények keverékét. 

„A portfóliók felépítésének legjobb stratégiája az, ha úgy alakítjuk, hogy átvészeljék a piac hullámvölgyeit, mivel az olyan kiszámíthatatlan. Még ha azt hisszük, hogy tudjuk, hogy valami fog történni, nem tudjuk pontosan, hogy mikor” – mondja. „Nem emlékszem senkire, aki pontosan meghatározta volna a 2008/2009-es recesszió mélypontját. Mire tudatában vagyunk a fellendülési és zuhanási ciklusoknak, a piac már megmozdult vagy alkalmazkodott ezekre az eseményekre. A legjobb, ha szisztematikusan közelíted meg a befektetéseidet, amihez ragaszkodsz a hullámvölgyek idején is.”

Készpénzből és más alacsony volatilitású likvid eszközökből álló pufferrel is rendelkezik, hogy segítsen neki kilábalni a piaci hullámvölgyekből. „Sok módja van ennek megvalósítására, amelyek különböző emberek számára megfelelőek lehetnek” – mondja Ferreira.

Tartani globálisan diverzifikált portfólió – Jeff Bernier a Tandem Growth-nál

A minősített pénzügyi tervező, Bernier azt mondta, hogy „továbbra is széles körben diverzifikált portfólióval fog rendelkezni, amely olyan vállalatok felé fordul, amelyeknek magasabb a várható hozamuk, és olyan részvényeket, amelyek ára alacsonyabb a fundamentumokhoz képest és jövedelmezőbb”. Hozzáteszi: „Bár a készletek tovább csökkenhetnek recesszió idején, ennek egy része már a jelenlegi árakban van. Ne feledkezzünk meg a globális diverzifikációról sem.” 

Legyen óvatos, ha teljes munkaidőben alkalmaz cégtulajdonosként – Mark Struthers, a Sona Wealth Advisors 

„A legtöbb pénzügyi tanácsadó nagyon ki van téve a piaci visszaeséseknek, mivel fizetésünket a kezelt vagyon százaléka alapján kapjuk. Bevételünk könnyen 20%-kal + csökkenhet egy visszaesés idején, mint most. Nem szívesen bocsátok el alkalmazottakat, ehelyett igyekszem taktikus lenni. Nemrég felmondott egy paratervezőm, és azt tervezem, hogy szerződéses munkát fogok végezni, amíg tisztább nem lesz a gazdasággal” – mondja Mark Struthers, okleveles pénzügyi tervező.  

Hozz létre prioritásokat 2023-ra – Bobbi Rebell, a Launching Financial Grownups szerzője

Rebell, egy okleveles pénzügyi tervező azt mondja, ő és családja most 2023-ra prioritásokat állít fel. „Legyen tisztában azzal, mennyibe kerül az élete, és tervezze meg, hogyan fedezné ezeket a költségeket, ha bevétele csökkenne, vagy teljes megszakítása lenne… ésszerű felmérni, hogyan változott viselkedése az élet különböző évszakai során. Valószínű, hogy a legutóbbi szezonban többet töltöttél utazással és társasági élettel. Fontolja meg, hogy tartson szünetet a téli hónapokban, hogy feltöltse megtakarításait, és legyen tudatos, amikor a 2023-es végi költés után 2022-ra tervezett kiadásokról van szó” – mondja Rebell, okleveles pénzügyi tervező. 

Védje személyazonosságát még jobban most – Taylor Jessee, az Impact Financialnál

„Gyakorlatibb értelemben az egyik dolog, amit csinálok, az, hogy egyre tudatosabbá válik az identitásom védelme. Nem tudom biztosan megmondani, mert a személyazonosság-lopás jelenlegi állapotában növekszik, de ha a gazdaság keményebb lesz, úgy sejtem, hogy a szélhámosok még keményebben fognak dolgozni az azonosítólopások és csalások elkövetésén. Emiatt csökkentem a pénztárcámban hordható hitelkártyák számát arra az esetre, ha ellopnák, feldarabolok minden olyan levelet, amelyen a nevem és címem szerepel, aktiválom a 2-faktoros azonosítást az online bejelentkezéshez, nem használom a bankkártyámat. és minimálisra csökkentem az általam írt csekkek számát” – mondja Jessee, okleveles pénzügyi elemző.