6 legfontosabb pénzügyi lépés, amelyet meg kell tenni egy elbocsátás után

A pénzügyi tanácsadók szerint az első dolgai között szerepel, ha elveszíti állását, hogy számba vegye a rendelkezésére álló pénzügyi forrásokat.

Ezek magukban foglalhatnak más bevételi forrásokat, például egy partner fizetését, valamint sürgősségi megtakarítás, vállalati részvények és pénzügyi számlák, beleértve a 401(k) vagy egyéni nyugdíjszámlát (erről egy kicsit bővebben).

Erőforrásai között szerepelhetnek olyan vállalati juttatások is, mint a végkielégítés, vagy a fel nem használt szabadságok, például szabadság és betegnapok kifizetése. A munkavállalóknak azt is ellenőrizniük kell, hogy továbbra is részesülhetnek-e olyan juttatásokban, mint a vállalat által szponzorált egészség- és életbiztosítás.

A háztartásoknak frissíteniük kell a költségvetésüket is, hogy képet kapjanak az aktuális kiadásokról, és arról, hogyan lehet ezeket az Ön fizetése nélkül módosítani.

„Tisztázni akar” – mondta Winnie Sun pénzügyi tanácsadó, a kaliforniai irvine-i Sun Group Wealth Partners társalapítója és a szervezet tagja. A CNBC tanácsadó testülete. „Mindannyian azt gondoljuk, hogy nem költünk annyit.

– De a legtöbbünk valószínűleg igen.

Ezek a tényezők – a költségvetés és a tartalék pénz – segítenek meghatározni az új állás megtalálásának ütemtervét.

A munkanélküli-biztosítás is befolyásolhatja a pénzforgalmát.

A juttatás összege és időtartama államonként nagymértékben eltérő, és olyan tényezőktől is függ, mint például a kereset és a munkatörténet. Az Egyesült Államok Munkaügyi Minisztériuma szerint az átlagember hetente körülbelül 363 dollárt gyűjtött össze a 12 hónap alatt 2022 áprilisáig.

A munkavállalóknak azonnal (általában online vagy telefonon) kell jelentkezniük az elbocsátás után, még akkor is, ha úgy gondolják, hogy nem jogosultak rájuk – mondta Nightingale.

A munkaügyi minisztérium szerint a kérelmezők általában abban az államban nyújtanak be ellátási igényt, ahol dolgoztak. Konzultálhat a DOL-okkal állami címtár or CareerOneStop.org az ügynökség elérhetőségeiért és jelentkezési adataiért.

Ezenkívül készüljön fel a vonatkozó információkkal, például az elmúlt két év foglalkoztatási adataival, mondta Nightingale.

„Ne csak vegye fel a telefont, és azt mondja: „Az XYZ Company-nál dolgoztam”, mert ennél többre van szüksége a jelentkezéshez” – mondta.

Előfordulhat, hogy nem lesz azonnal jogosult a munkanélküli-biztosításra, ha végkielégítést kap. De egyéni körülményeitől és az állami szabályoktól függően jogosult lehet teljes vagy részleges ellátásra. Ha úgy ítélik meg, hogy nem jogosult, nyújtson be új követelést, amint a végkielégítés megszűnik.

Lehet, hogy van némi mozgástér a végkielégítésről és egyéb vállalati juttatásokról szóló tárgyalásokra, mondta Sun. (Nem minden vállalkozás végkielégítést ajánlanimégis.)

Ha jó a cége, kérdezze meg vezetőjét, hogy kaphat-e néhány plusz havi végkielégítést, valamint az orvosi és fogorvosi ellátások meghosszabbítását.

Vagy hasonlóképpen kérdezze meg, hogy meghosszabbíthatja-e a munkaviszonyát (és elhalaszthatja-e az elbocsátást) néhány hónappal. Ez különösen akkor válik fontossá, ha közel áll ahhoz, hogy – de még nem – teljesen felruházott olyan előnyökben, mint a 401(k) meccs vagy a cég részvényei, mondta Sun.

Lehetne tárgyalni a részmunkaidőben vagy szabadúszóként való tartózkodásról is – ami különösen fontos lehet a nyugdíjkorhatárhoz közeledő munkavállalók számára, akik nem biztosak abban, hogy gyorsan tudnak másik állást találni – mondta Sun.

– Ezen a ponton mi a legrosszabb, ami történhet veled? – mondta Sun. "Általában azok kapnak valamit, akik megpróbálják."

A lehetséges adózási következmények miatt kényes mérlegelési művelet lehet tudni, hogy honnan lehet pénzt lehívni.

Ha pénzügyi számlákról kell lehívnia, a pénzügyi tanácsadók szerint általában a segélyalapból származó készpénzt kell választania – ha van ilyen.

A Roth IRA-val rendelkező megtakarítók jellemzően adó- és büntetésmentesen vehetik fel számlajárulékaikat. (Ez azonban nem igaz a befektetési bevételekre. Néhány korlátozás vonatkozhatnak az adózás előtti IRA-hozzájárulásokra is, amelyeket ezt követően Roth IRA-alapokká alakítottak át.)

A Roth 401(k) számlatulajdonosok adó- és kötbérmentesen is kivehetik a pénzt, két feltétellel: A tulajdonosnak 59 és fél évesnél idősebbnek kell lennie, és legalább öt adóévvel ezelőtt be kell fizetnie.

Azok, akik hosszú lejáratú (egy évnél hosszabb ideig tartott) befektetéssel rendelkeznek adóköteles közvetítői számlán, kedvezményes adókulccsal értékesíthetik bevételükért.

A halasztott adózású számláknak, például az adózás előtti 401(k)-nek vagy az IRA-nak általában a végső megoldásnak kell lennie. Ivory Johnson, okleveles pénzügyi tervező és a Delancey Wealth Management alapítója Washingtonban.

A dolgozóknak jövedelemadót kell fizetniük az elosztás után, az 59½ év alattiak pedig további büntetést fizetnének. Egy kivétel: Az „55. szabály” lehetővé teszi, hogy egy legalább 55 éves elbocsátott munkavállaló 401(k) összeget vegyen fel a 10%-os korai visszavonási büntetés nélkül.

„Lehet, hogy Ön mindig azt mondta: „Soha nem vonom vissza ezeket a nyugdíjjárulékokat” – mondta Kevin Mahoney, a CFP, a washingtoni székhelyű Illumint alapítója és vezérigazgatója. "De bizonyos körülmények között ez a legmegfontoltabb lépés."

Ez magától értetődő, ha új állást keres, frissítse az önéletrajzát. De ügyeljen arra, hogy a kívánt munka típusától függően különböző verziók legyenek, mivel a célzás segít kitűnni, mondta Nightingale.

Használja ki személyes és szakmai hálózatait, hogy lehetőségeket találjon – például szakszervezeti tagságot, szakmai szövetséget, üzleti kapcsolatokat, korábbi kollégákat, barátokat és rokonokat. Lépjen kapcsolatba az emberekkel a LinkedIn-en, és kérjen nyilvános támogatást – mondta Sun.

Ezenkívül a helyi munkaközvetítő irodák ingyenes foglalkoztatási és képzési forrásokat kínálnak. Mintegy 2,500 iroda van az országban, mondta Nightingale. Helyi irodát és egyéb munkaforrásokat találhat a címen CareerOneStop.org.

A szabadidejükkel rendelkezők bizonyítványt szerezhetnek, vagy új szakmai ismereteket szerezhetnek – mondta Johnson, a CNBC Tanácsadói Tanácsának tagja.

„Használja bölcsen az idejét” – mondta. „Ez azt mutatja a munkaadóknak, hogy nem csak ültél, hanem próbáltál jobbá válni.”

Végül ne légy túl kemény magaddal szemben. Ismerje fel, hogy az elbocsátások gyakran az egyén által nem befolyásolható tényezők, nem pedig személyes kudarc miatt következnek be.

Vegyünk egy mély lélegzetet. Használja fel a rendelkezésre álló idejét, hogy hátralépjen, és átgondolja karrierjét – mi a fontos Önnek? Szeretnél valami újat kipróbálni?

„Az élet egy hosszú távú verseny, nem egy sprint” – mondta Johnson. „Néha igazán áldás az elbocsátás”, még akkor is, ha most nem úgy tűnik – tette hozzá.