A megtakarítások és a fix kamatozású környezet napról napra változatosabbá válik, és az egyének számos lehetőség közül választhatnak. Befektetéskor érdemes mérlegelnie, hogy mennyi pénzt kaphat cserébe. Íme egy lebontás, hogy mennyi kamatozhat 500,000 XNUMX dollár évente.
A pénzügyi tanácsadó segíthet befektetési portfóliójának egyedi igényekhez és célokhoz igazításában.
Az érdeklődés a játék neve, ha arról van szó fix kamatozású befektetések. Enélkül semmi sem ösztönözné, hogy ne csak a matraca alatt tartsa az összes pénzét. Íme egy áttekintés arról, hogy milyen kamatokra számíthat négy általános fix kamatozású eszköz után:
Kötvények
A befektetők vonzódnak kötvények, és valójában bármilyen típusú fix kamatozású befektetés, mivel a negatív kimenetel kockázata jelentősen csökken a jövedelmezőbb befektetésekhez, például részvényekhez képest. A kötvényeknél a befektetés megtérülése gyakran a vásárlás helyén ismert. Bár gyakran alacsonyabb hozamról van szó, mint a kockázatosabb befektetések legjobb forgatókönyve, a bizonyosság sok értéket jelent, amikor portfólió kiegyensúlyozása.
Ha normál kötvényt vásárol, beleegyezik abba, hogy kötvénye árának meghatározott százalékát kamatban kapja. Ezt a százalékos arányt kuponkamatnak nevezik, és nagysága nagymértékben függ a kötvény megvásárlásának időpontjában érvényes piaci kamatlábaktól. Tehát, ha 500,000 3.45 dollár értékű kötvényt vásárolna, amely 3.45%-os kamatszelvényt tartalmaz, akkor az egyenlegének XNUMX%-át kapná kamatként a kötvény futamideje alatt. A legtöbb kötvény félévente kamatozik, így ha hat hónapnál hosszabb futamidejű kötvényt helyez ki, akkor lehetősége nyílik arra is, hogy kamatait kamatozza.
Államkötvények
A legbiztonságosabb befektetésről híres, sok befektetőt vonz az Egyesült Államok kincstári kötvényei (néha T-kötvényekként is emlegetve), mivel az Egyesült Államok kormánya garantálja megtérülésüket. Ez azt jelenti, hogy a befektetés elvesztésének kockázata hatékonyan megszűnik.
Az újonnan kibocsátott T-kötvények vásárlásának folyamata kissé bonyolult. A kötvényért fizetett pontos ár nem teljesen előre megjósolható, mivel a kötvényeket a kormány aukción bocsátja ki. Tehát, bár részt vesz az aukción egy 500,000 XNUMX dolláros kötvény megvásárlására számítva, előfordulhat, hogy elmegy, miután valamivel többért vagy valamivel kevesebbért vásárolta meg. A kincstári kötvények a kötvény futamideje alatt félévente egyszer fizetnek ki kamatot a tulajdonosoknak.
Például, ha részt vett egy aukción egy 30 500,000 dollár névértékű (vagy névértékű) 3.5 éves kötvény megvásárlására, és 17,500%-os kamatszelvényt adna, éves kamatként XNUMX XNUMX dollárt kap. két, féléves részletben. A kapott kamatot a kötvény névértéke alapján számítják ki, de ha sikerül a névértéknél *kevesebb* áron megvásárolnia a kötvényt, akkor ténylegesen magasabb kamattal fog keresni.
Ha rövidebb futamidejű kötvényt vásárolna, a kamat kiszámításának és kibocsátásának mechanizmusa változatlan maradna, de az elérhető kamatláb valószínűleg valamivel alacsonyabb lenne. A kétéves Treasury jelenlegi kamatlábai e cikk megjelenése időpontjában 3.0% és 3.25% között vannak, ami 15,000 16,250 és XNUMX XNUMX dollár közötti éves kamatösszeget eredményezne.
Vállalati kötvények
Sok vállalat a kötvények kibocsátását választja adománygyűjtési stratégiaként, és mivel még a legerősebb vállalatok sem tudnak teljesen megfelelni a kincstári kötvények garanciájának, gyakran magasabb kamattal bocsátják ki ezeket a kötvényeket. Ez vonzó ajánlattá teszi azokat a befektetők számára, akik nem bánják a kis mértékben nagyobb kockázatot.
A kincstári kötvényekhez hasonlóan a legtöbb vállalati kötvény a kötvény névértékéhez kötött fix kamatozású, és ez a kamat határozza meg a leggyakrabban féléves részletekben fizetendő éves kamatösszeget.
A Federal Reserve Bank of St. Louis adatai szerint a jó minőségű vállalati kötvények jelenleg (a cikk publikálása idején) 4.07%-os átlagos hozam mellett kelnek el. Tehát, ha megvásárolta ezeket a vállalati kötvényeket 500,000 20,350 USD névértékű, akkor évi XNUMX XNUMX USD kamatfizetésre számítana.
Betéti igazolások (CD-k)
A kötvényhez hasonló eszköz a letéti igazolás, vagy CD, amelyben vállalja, hogy meghatározott összegű pénzt kölcsön ad egy intézménynek, gyakran egy banknak, a megállapodás szerinti kamatért. A CD-k lejárati ideje sokféle lehet (gyakran több választási lehetőség van, mint a kötvényeké), hét naptól egészen 10 évig vagy még tovább.
Az egyik előnyük, hogy ezek a kötvényekkel szemben a nagyobb számú választási lehetőség. A legtöbb nagy fogyasztói bank többféle CD-lehetőséget kínál, így nagyon valószínű, hogy nem fogja megtalálni a megfelelőt. Ezenkívül a mini CD-k kamata havonta növekszik. Ez azt jelenti, hogy egyenlő időtartamú és kamatok, több kamatra tehet szert a CD-vel és egy azzal egyenértékű kötvénnyel. Ezen előnyök miatt azonban azt fogja tapasztalni, hogy a sok CD-re kínált kamatlábak valamivel alacsonyabbak, mint a hasonló kötvények kuponlábai.
Például, ha 500,000 60 dollárt fektetne be egy Capital One 3.25 hónapos CD-be 88,094.97%-os kamattal és havi kamattal, akkor 17,619 XNUMX dollár kamatot keresne, ami éves értéke XNUMX XNUMX dollár.
Megtakarítási számlák
Ha kicsit aggasztónak tűnik, hogy akár 30 évre elbúcsúzzon a megbízójától, akkor a magas hozamú megtakarítási számlán is kamatozhat a pénzén. Természetesen ne feledje, hogy az alapokhoz való azonnali hozzáférés előnye a jóval alacsonyabb kamatlábak kompromisszuma.
Ha 500,000 2.15 dollárt helyez el egy magas hozamú megtakarítási számlára 10,750%-os APY-vel, és vár egy évet, akkor XNUMX XNUMX dollár kamatra tesz szert. Ez a ráta valószínűleg nem elegendő ahhoz, hogy lépést tartson az éves inflációval, ami azt jelenti, hogy a pénze nagyobb arányban lesz értéktelenebb, mint amikor kamatot halmoz fel. Ha ezt a megközelítést fontolgatja, érdemes ellenőriznie megtakarítási számlájának apró betűs részét is, például a maximális egyenlegküszöbök és a többszintű kamatlábak tekintetében.
Pénzpiaci számlák
Ha bármilyen okból úgy érzi, hogy még nagyobb hozzáférésre van szüksége a pénzeszközeihez, mint amennyit egy megtakarítási számla nyújtani tud (sok megtakarítási számla korlátozza, hogy évente hányszor veheti fel a pénzt díjfizetés nélkül), akkor a pénzpiaci számla alternatívaként szolgálnak.
Ne feledje azonban, hogy bár lehet, hogy szabadabban veheti fel a számlát, még alacsonyabb kamatok árát fizeti. A legtöbb versenyképes pénzpiaci számla 1.6% és 1.8% közötti APY-t kínál. Az 1.8%-os APY azt jelenti, hogy 9,074.62 dollárt keresel az első évben 500,000 XNUMX dollár befizetése után. Mivel nem valószínű, hogy ennyi pénzre lesz szüksége ilyen szintű likviditás mellett, valószínűleg nem ez a legbölcsebb megközelítés.
Nyugdíjba mehet 500,000 XNUMX dollárral?
Mint mindig, a kérdésre adott válasz számos, a kérdező egyénre jellemző tényezőtől függ, többek között, de nem kizárólagosan, mennyi pénzre van szüksége a kérdezőnek a nyugdíjas élethez. Sok pénzügyi szakértő rámutat az úgynevezett hüvelykujjszabályra 4%-os szabályok, amely kimondja, hogy a nyugdíjasok általában nyugodtan kivehetik nyugdíj-megtakarításuk négy százalékát éves szinten anélkül, hogy kockáztatnák, hogy elfogynak a pénzük. Az 500,000 20,000 dollár négy százaléka 20,000 40,000 dollár, és a cikk publikálása idején társadalombiztosításban részesülők átlagos éves juttatása szintén körülbelül XNUMX XNUMX dollár. A XNUMX XNUMX dolláros éves nyugdíjjövedelem néhány ember számára elegendő lehet, míg mások számára nem elegendő a mindennapi élet költségeinek, valamint az orvosi költségeknek a fedezésére.
Hogyan érdemes 500,000 XNUMX dollárt befektetni?
Mint fentebb említettük, minden nyugdíjbefektetéssel az elsődleges célja az infláció felülmúlása, és elegendő hozam elérése ahhoz, hogy kényelmesen visszavonuljon anélkül, hogy veszélyesen lemerülne a tőke. A pénzügyi szakértők hagyományos bölcsessége az, hogy minden befektetési portfóliót diverzifikáljanak olyan dolgok között, mint a részvények és befektetési alapok, amelyek magasabb hozamot érhetnek el, valamint olyan fix kamatozású eszközök között, mint amilyeneket már tárgyaltunk, és amelyek fedezhetik a veszteségek kockázatát.
Végső soron nincs olyan befektetési termékek aranymetszése, amely minden befektető számára működne.
Lényeg
Egy 500,000 XNUMX dolláros befektetés kamatának meghatározása olyan, mintha megkérdeznénk valakit, mit lát egy Rorschach-foltban: a válasz a megkérdezett személy sajátosságaitól függ. Az olyan tényezők, mint a vállalt kockázat, a választott futamidő, a szélesebb gazdasági környezet a vásárlás időpontjában és a kamatvegyületek gyakorisága, mind szerepet játszanak annak kiszámításában, hogy mennyit keres a fő befektetésével.
Tippek a befektetéshez
Mielőtt belevágna az opciós kereskedésbe, fontolja meg, hogy beszéljen egy tapasztalt pénzügyi tanácsadóval. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
A befektetők egyik leghasznosabb eszköze egy befektetési kalkulátor, amely segít a portfólióknak fenntartani a kívánt egyensúlyt az eszközosztályok között.
Fotó: ©iStock.com/aquaArts studio, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Deagreez
A poszt Mennyi kamatot kereshet évente 500,000 XNUMX dollár? jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/500-00-earns-much-interest-130001053.html