2023 mindjárt itt van. És mint minden évben, ez is várható és váratlan gazdasági változások hullámát ígéri. A vagyontanácsadók segítenek ügyfeleiknek felkészülni ezekre a potenciális változásokra azáltal, hogy tanácsokat adnak vagyonuk védelmére és gyarapítására vonatkozóan. Öt vagyontanácsadóval beszélgettünk néhány kulcsfontosságú tanácsról, amelyet az ügyfeleknek adnak az új évre.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: Összpontosítson az alapokra
Mivel ennyi bizonytalansággal készül az új év, ez jó alkalom lehet arra, hogy a pénzügyi terved alapkoncepcióira összpontosíts. Az egyik ilyen alapfogalom magában foglalná a te vésztartalék.
"Minél több bizonytalanság vagy tervezett változás lesz az életében a következő évben, és a bevételi források száma közvetlenül befolyásolja a segélyalap ajánlott méretét" Ősz K. Campbell, okleveles pénzügyi tervező és vezető tervező a Facet Wealthnél. Míg a havi kiadások három-hat hónapja általában az alapértelmezett hüvelykujjszabály, három-kilenc hónap megfelelőbb lehet a infláció valamint a gazdaság egyes ágazataiban megnövekedett elbocsátások száma.
A sürgősségi alap erejének értékelése mellett Campbell azt javasolja ügyfeleinek, hogy állítsák fel a prioritásokat és optimalizáljanak. Ha nem tudja elérni az összes pénzügyi célját, fontolja meg a módosításokat. „Gyakran tapasztaljuk, hogy az emberek lineárisan akarnak megtakarítást elérni hosszú távú céljaik érdekében, de ez jobban veszélyeztetheti a rövid távú célok elérését, mint gondolná” – mondja Campbell. „Nagyon gyakori, hogy azt tanácsoljuk ügyfeleinknek, hogy csökkentsék megtakarításaikat hosszú távú céljaik elérése érdekében, hogy rövid távú céljaik érdekében a megfelelő időn belül megtakaríthassanak.”
2. Cody Garrett, CFP®: Állítsa összhangba az elvárásait
Bár a legtöbb befektető azt reméli, hogy 2023 alacsonyabb inflációval és emelkedéssel érkezik részvénypiac, fontos, hogy kordában tartsa elvárásait. „A befektetéseink kockázati és megtérülési elvárásait össze kell hangolnunk azzal, amikor várhatóan szükségünk lesz a pénzre” – mondja Cody Garrett, pénzügyi tervező és a Measure Twice Financial tulajdonosa.
A túl sok kockázat vállalása a piacon költséges lehet, különösen, ha rövid távon szüksége van a pénzre. „Arra bátorítom az ügyfeleket, hogy az elkövetkező három évben várhatóan elköltendő pénzüket tartsák távol a tőzsdén, és a befektetési cél a stabilitás és a likviditás, nem pedig a növekedés és a bevétel” – teszi hozzá Garrett.
Míg a befektetés jellemzően uralja a napi hírciklust, a pénzügyeinek vannak más szempontjai is, amelyeket szintén össze kell hangolni és értékelni kell. „Bátorítom a családokat, hogy évente vizsgálják felül átfogó pénzügyi ökoszisztémájukat” – mondja Garrett. „Mivel a bevételek, a kiadások, a megtakarítások, a befektetések, a biztosítások és az adók összefüggenek egymással, össze kell raknunk a darabokat, hogy megjelenítsük a teljes képet.” Ha átfogóan megvizsgálja pénzügyi helyzetét, világossá teheti, hogy hol van, és jobb helyzetben van ahhoz, hogy megalapozott döntéseket hozzon a továbblépéshez.
3. Brenton Harrison, CFP®: Légy kapzsi, amikor mások félnek
Az emelkedő kamatlábak, az olajárak ingadozása és a nemzetközi konfliktusok miatt 2022 a piaci volatilitás éve volt. A piaci volatilitás ellenére a hozzáértő befektetők kihasználhatják az előnyöket.
„Ha megfelelően tervezzük, a szélesebb körű gazdasági félelem időszakai ugródeszkát jelenthetnek a pénzügyi növekedéshez” – mondja Brenton Harrison, okleveles pénzügyi tervező az Új pénznél Új problémák. "Az egész arról szól, hogy készen állj arra, hogy mások félelmei lehetőséget adnak azoknak, akik készek kihasználni őket."
2023 arra is jó alkalom lehet, hogy a szélesebb körű gazdasági kockázatok elleni védekezésre is összpontosítsunk. A Federal Reserve a munkanélküliség enyhe növekedésére számít jövőre, mivel a jegybank folytatja a kamatemelést. „Hatalmas elbocsátásokat láttunk a technológiai iparban – amelyet korábban érinthetetlennek tekintettek. Ez az instabilitás előhírnöke lehet a tágabb értelemben vett gazdaságban” – teszi hozzá Harrison. "Újra helyezze a hangsúlyt az alapokra: a készpénztartalékok fenntartására, a fogyasztói adósság megszüntetésére és a következetes befektetésekre."
4. Lauryn Williams, CFP®: Ne essen pánikba, ragaszkodjon a tervhez
A befektetők kísértést érezhetnek drasztikus lépések megtételére, amikor hirtelen változásokat látnak a piacon, de lehet, hogy a legjobb, ha kitart a terv mellett, kis módosításokkal. "Ha készített egy pénzügyi tervet, akkor az életen alapuló kis változtatásokat kell, hogy alkalmazzon, de a környezet érzése alapján nem tanácsos nagy változtatásokat végrehajtani" - mondja Lauryn Williams, a vállalat okleveles pénzügyi tervezője. Érdemes megnyerni, egy pénzügyi tervező cég Dallasban, TX.
A tervhez való ragaszkodás magában foglalhatja a tőzsdei volatilitásra adott reakcióit is. Az S&P 500 körülbelül 14%-ot esett 11 első 2022 hónapjában. „Lehet, hogy a piac nem javul egy ideig, de ha 20 év van a nyugdíjig, ne essen pánikba. Maradjon az irányvonalon befektetési hozzájárulásaival, és jövőbeli énje hálás lesz érte.”
Williams azt is tanácsolja ügyfeleinek, hogy emeljék fel az inflációt. „Kérj fizetésemelést, de ne félj, ha nem kapsz. Mindenkire hatással van az infláció, és a bevételek növelése a legegyszerűbb módja annak, hogy megbirkózzunk vele” – mondja. Az infláció elleni küzdelem másik módja a munkahelyváltás. A Pew Research Center júliusi tanulmánya szerint az új munkáltatóhoz költözők 60%-ának jövedelme nőtt.
5. Tremaine Wills, MBA: Hangolja ki a zajt
A technológia összekapcsoltabbá tette világunkat, és ezzel a kapcsolattal rengeteg információ érkezik. Ennyi információ birtokában fontos megjegyezni, hogy kiszűrjük a zajt. „Hétről hétre érkeznek olyan „friss hírek” pénzügyi témákkal kapcsolatban, amelyek könnyen szorongást keltenek, ha hagyjuk.” Tremaine Wills, tulajdonos és pénzügyi tanácsadó a Mind Over Money-nál.
Ne feledje, hogy nem minden legfrissebb hír eredményez jelentős változást hosszú távú pénzügyi terveiben. „2023-ban az a feladatunk, hogy a céljainkra összpontosítsunk. A félelem, a stressz és az aggodalom nem hív minket erre az útra.”
Williamshez hasonlóan Wills is az ügyfeleknek szóló üzenetét a bevételek növelésére összpontosítja. „Azt is mondom az ügyfeleknek, hogy keressenek több pénzt. A megélhetési költségek emelkednek, és nincs olyan kreatív költségvetés, amely kompenzálná a kevesebb dollár vásárlását” – mondja.
Az elvihető
Senkinek sincs kristálygömbje, hogy mi fog történni jövőre, de van néhány kulcsfontosságú dolog, amit érdemes megfontolni annak érdekében, hogy elérje pénzügyi céljait, miközben csökkenti az útközbeni akadozások súlyosságát. Szinte minden tanácsadó említette a készpénztartalék felhalmozásának vagy a bevételnövelési módok megtalálásának fontosságát. De pontosan mennyi készpénzre lesz szüksége jelentős recesszió vagy munkahelyvesztés esetén? Itt jöhet jól pénzügyeinek átfogó áttekintése.
„A sürgősségi alap kiszámításakor fontolja meg, hogy túllép a „3-6 hónapos kiadások” hüvelykujjszabályon” – mondja Garrett. „El kell ismerni az olyan egyedi kockázatokat, mint a munkahely elvesztése, a biztosítási önrészek, a rokkantsági biztosítás megszűnésének időszakai, a biztosítás által nem fedezett nagyobb otthoni javítások és a családi vészhelyzetek, amelyek kiterjedt utazást igényelhetnek.” Ha egy jó terv van, akkor az újévben iránymutató fényként kell szolgálnia.
Ez a történet eredetileg a Fortune.com
Továbbiak a Fortune-tól:
Azok az emberek, akik kihagyták a COVID-oltásukat, nagyobb kockázatnak vannak kitéve a közlekedési eseményeknek
Elon Musk azt mondja, hogy a Dave Chapelle-rajongók kifütyülése "első volt számomra a való életben", ami azt sugallja, hogy tisztában van a visszhang kialakulásával
A Z generáció és a fiatal évezredek új módot találtak arra, hogy luxus kézitáskákat és órákat engedjenek meg maguknak – anyával és apával élve.
Meghan Markle valódi bűne, amelyet a brit közvélemény nem tud megbocsátani – és az amerikaiak sem érthetik meg
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html