5 okos pénzmozgás a nyugdíj első 5 évére

Természetes késztetés van arra, hogy nyugdíjba vonulás után élni kell vele. Miért várni? Túlságosan takarékos típusokról hallhat történeteket, akik nem szívesen költenek 60-as és 70-es éveikben, de csak betegség vagy sérülés sújtja őket, amikor készen állnak arra, hogy megtakarítsák megtakarításaikat.

"A nyugdíjjal a következő a baj: minél kevesebb pénzt költhet el az első években, annál jobb lesz a pénzügyi helyzete a későbbi években, míg a szórakoztató dolgokra való képesség fordítva van" - mondta Matt Paronish, a Indianapolisi tanácsadó. 

A kockázat minimalizálása érdekében hozzon bölcs döntéseket a nyugdíjazás első öt évében. Íme öt példa az okos lépésekre, amelyek megőrizhetik vagyonát (és józan eszét):

1. Óvakodjon a nagy, fenyegető kiadásoktól. Bár néha nehéz megjósolni, mikor lesz szüksége új autóra vagy új tetőre, gondoljon előre, és határozza meg, milyen öt- vagy akár hat számjegyű kiadások merülnek fel a közeljövőben. Ideális esetben kerülje el ezeket az óriási költségeket közvetlenül a nyugdíjba vonulás után.

„Szeretne pénzt megőrizni a korai nyugdíjazáskor” – mondta James Regan, a Phoenix székhelyű pénzügyi tanácsadó. Ez több teret ad a fészektojásnak a növekedéshez a bikapiacon – és esélyt ad arra, hogy kilábaljon a medvepiacról.

Az előzetes tervezés és kutatás kiküszöbölheti a kellemetlen meglepetéseket. Ha például el akarja adni otthonát és le akarja csökkenteni a méretet, kérdezze meg a helyi ingatlanügynököt az eladók által az Ön területén felmerülő előre nem látható költségekről.

Floridában a lakáseladók azt gondolhatják, hogy meg tudják nevezni az árat, amikor a vásárlók megugrottak az államban. De ezeknek a vásárlóknak lakásbiztosítást kell kötniük, és a legtöbb fuvarozó nem köt biztosítást Floridában, ha a tető 15 évesnél régebbi. Ennek eredményeként előfordulhat, hogy az eladóknak fizetniük kell egy új tetőért, mielőtt az ingatlan gazdát cserélhet.

2. Késleltesse a nagy gesztusokat. Mindenképpen ünnepelje nyugdíjba vonulását néhány kényeztetéssel. Tegyen egy kirándulást, rendezzen bulit, adjon hozzá egy vagy három extra streaming szolgáltatást.

Csak ne vaduljon meg.

A nyugdíjba vonulás első öt évében az emberek hajlamosak nagy kötegeket kifújni arra, ami örömet okoz nekik, mondja Regan. Bár igaz, ezek azok az évek, amikor a legaktívabb és a legszórakoztatóbb, vannak módok arra, hogy nagy életet élj anélkül, hogy túl korán kimerítenéd megtakarításaidat.

Regan óva inti a frissen vert nyugdíjasokat a második otthon vásárlásától. Még ha félre is tesznek egy előleget, és úgy gondolják, hogy megengedhetik maguknak a fenntartást, néhány év várakozás sokkal értelmesebb lehet.

„Azt tanácsolom, hogy készítsen költségvetést egy második ingatlanra, de ne vegye meg azonnal” – mondta. „Jobb egy hónapra [bérelni], mint elkötelezni egy nagy vásárlást, ahol ingatlanadók, rezsi és karbantartási költségek lesznek.”

3. Tekintse át életbiztosítását. Azok a nyugdíjasok, akik évtizedekkel ezelőtt vettek életbiztosítást, annyira megszokhatják, hogy havonta, negyedévente vagy évente fizessenek díjat, hogy már nem is gondolnak rá. Talán kellene.

„Ez az egyike azoknak a „határozd meg és felejtsd el” számláknak, amelyeket az emberek fizetnek” – mondta Matthew Schwartz. Minneapolis-i székhelyű minősített pénzügyi tervező. "Lehet, hogy automatikusan fizet a folyószámláján keresztül."

Schwartz hozzáteszi, hogy valaki, aki évekkel ezelőtt lekötött életbiztosítást vásárolt a gyermeke 18. életévének betöltéséig, továbbra is fizetheti azt éves, megújítható futamidővel. Pedig lehet, hogy a nyugdíjasoknak már nincs rá szükségük.

4. Gondold át újra a válást. A nyugdíjba vonulás első öt évében az emberek gyakran elgondolkoznak az életükön, és újra felállítják prioritásaikat a jövőben. Vannak, akik úgy döntenek, hogy véget vetnek a régóta fennálló kapcsolatoknak, és újrakezdik.

Pénzügyi szempontból a válás – és a vele kapcsolatos költségek – komoly problémát okozhat.

„Az egyezségtől függően a válások valóban árthatnak a nyugdíjaknak” – mondta Paronish.

A válás hátrányosan érintheti az adókat, és nem sok megtakarítást eredményezhet a mindennapi kiadásokban. Ennek az az oka, hogy az, hogy beleegyezik, hogy nyugdíjvagyonának több mint felét a volt házastársára adja, nem jelenti azt, hogy egyszerűen a korábban elköltött összeg feléből él. Egy pár összköltsége nem sokkal több, mint egy pár költségei.

5. Kerülje el a csalásokat. Azok a lépések, amelyeket a nyugdíjazás során megtesz a csalások elkerülése érdekében, nem különböznek az élet minden szakaszában megtett megelőző intézkedésektől. De ahogy öregszik, a csalók nagyobb valószínűséggel veszik célba Önt.

A kiberbűnözés az 50 év feletti amerikaiaknak kerül a pénzbe közel 3 milliárd dollárt 2021-ben, az FBI szerint. Ha tehát nyugdíjba vonul, éberebben küzdje le a csalást, mint valaha.

Ne adja ki személyes adatait cégeknek, hacsak nem feltétlenül szükséges. Például minden alkalommal, amikor számlát nyit egy másik banknál, megadja adatait egy másik vállalkozásnak, amelynél fennáll a feltörés veszélye.