Az év vége fontos időszak a pénzügyi döntések meghozatalához, amelyek hatással lehetnek az előttünk álló évben – és az elkövetkező években is.
A munkájától kezdve a megtakarításokon és befektetéseken át a költekezésig és a visszaadásig íme öt olyan lépés, amelyet érdemes megfontolni december 31. előtt, amelyek segíthetnek felkészülni a 2023-as pénzügyi sikerre:
1. Győződjön meg arról, hogy nem fizetett túl kevés adót a 2022-es bevétel után
Jövőre nem akar kamatokat és büntetéseket vagy nagy adószámlát fizetni, mert idén nem vettek ki elég adót a fizetéséből. Még akkor is, ha nemrégiben elbocsátották, fontos, hogy kétszer is ellenőrizze, hogy ne érjen váratlan adóbecsapás. És ha nyugdíjas, győződjön meg róla megfizette a megfelelő adót nyugdíjkivonásairól.
Az IRS szerint az egyik módja annak, hogy megbizonyosodjon arról, hogy jó úton halad-e a megfelelő összegű jövedelemadó fizetése felé, ha ugyanannyit fizet, mint 2021-ben, vagy a magasabb jövedelmű adófizetők esetében egy kicsit többet. Ne feledje, hogy még ha tavaly adó-visszatérítést is kapott, 2022-re ösztönző kifizetés nélkül és kevésbé bőkezű jótékonysági ajándékok levonása nélkül, kisebb visszatérítést kaphatnak 2023-ban.
További információk a Personal Finance-től:
A munkaadók visszahozzák a hagyományos ünnepi partit
Az aggódó munkavállalók a „karrierpárnázás” felé fordulnak
A fizetés átláthatóságának alkalmazása a jobb fizetés érdekében
A „bérellenőrzést” is elvégezheti, ha felkeresi a Adó-visszatartó becslés az IRS webhelyén, hogy ellenőrizze a fizetéséből levont adó összegét. Előfordulhat, hogy van ideje módosítani az év utolsó fizetési időszakára vonatkozó visszatartását, ha új W-4 űrlapot nyújt be munkáltatójának. Ha már túl késő a forrásadó-javításhoz, vagy ha Ön önálló vállalkozó, megteheti becsült adófizetési kötelezettség elküldése közvetlenül az adóhivatalhoz. A negyedik negyedéves kifizetések határideje 17. január 2023., kedd.
2. Növelje a 401(k) tervhez tartozó hozzájárulásait
A hagyományos 401(k) tervhez való hozzájárulás növelése lehetséges csökkentse a korrigált bruttó jövedelmét miközben kitömi nyugdíj-megtakarítását. Mivel azonban 2022-re már csak egy fizetési időszak van hátra, azonnal módosítania kell a járulékot.
3. Növelje vészhelyzeti megtakarításait
Könnyű hozzáféréssel készpénz a váratlan kiadások fedezésére szintén kritikus. A Betterment at Work egy új felmérése azonban csak 59%-ot talált az alkalmazottak jelenleg van egy sürgősségi alap – 7%-os visszaesés a tavalyi évhez képest, így 41% marad mindenféle védőháló nélkül.
A közelmúltbeli elbocsátások és a közelgő recesszió miatti aggodalmak miatt az ideiglenes állás megszerzése sokat segíthet. Részmunkaidős állás kiskereskedelemben vagy étteremben, vagy ünnepi dekoráció térítés ellenében segíthet abban, hogy több pénzt takarítson meg.
A Federal Reserve idei kamatemelése sok, csak online megtakarítási számlán magasabb kamatlábat eredményezett. Egyes ilyen számlák 3.5%-os kamatot fizetnek minimális egyenleg nélkül Bankrate.com.
4. Vásárlás előtt tervezze meg, hogy mennyit fog költeni
Ha most nem engedheti meg magának, hogy többet spóroljon, csak ügyeljen arra, hogy ne költse túl. Gondolja át, hogyan tervezi fizet az ünnepi vásárlásért mielőtt megveszed. A készpénz használata hitel helyett segíthet abban, hogy betartsa költségvetését, és elkerülje az adósságot. Egyes kereskedők kevesebbet számítanak fel a készpénzes fizetésért, hogy elkerüljék a hitelkártya-tranzakciós díjakat. Készpénzes fizetéssel bizonyos esetekben a vételárnál 3%-kal kevesebbet fizet. A digitális fizetési alkalmazások – ApplePay, Venmo vagy CashApp – úgy is működhetnek, mint a készpénzes fizetés.
A hitelkártya használata nagyobb fogyasztóvédelmet biztosít, mint a betéti kártya, és jutalmakat is kaphat: készpénz-visszatérítést, légitársasági vagy szállodai pontokat. Válasszon alacsony kamatozású kártyát vagy 0%-os kamatozású bevezető ajánlatot, különösen akkor, ha úgy gondolja, hogy a számlázási ciklus végén nem tudja vagy nem fogja teljes egészében kifizetni egyenlegét.
Legyen óvatos a bolti hitelkártyákkal. Az Az átlagos kiskereskedelmi bolti hitelkártya-költségek 28% feletti kamatok, a CreditCards.com szerint.
Legyen óvatos, ha a „Vásároljon most, fizessen később” terméket használja, amely sok kereskedőnél népszerű online vásárlási lehetőség. Míg kamatmentesen szétoszthatja a vásárlások kifizetését, vásároljon most, fizessen később hiteleket nem vonatkoznak rájuk ugyanazok a szabályok, mint a hitel- vagy betéti kártyákra. Kevesebb vásárlási védelem is létezik, beleértve a díj vitatásának lehetőségét, ha olyan terméket vagy szolgáltatást vásárolt, amelyet nem az ígéretek szerint szállítottak.
5. Gondold át, hogyan járulsz hozzá a jótékonysághoz idén és jövőre
Lehetséges idén nehezebb jótékonysági levonást igényelni mint az elmúlt két évben. A készpénzes adományok esetében már nem adózhat automatikusan soron felüli levonás; tételesen kell feltüntetnie a levonásokat a 2022-es adóbevallásában.
Ennek ellenére a legtöbben valószínűleg úgy döntenek, hogy nem tételeznek fel, mert ez nem biztos, hogy olyan nagy adókedvezményt nyújt, mint a szokásos levonás. 2022-ben a szokásos levonás 12,950 19,400 USD az egyedülálló bevallók, 25,900 XNUMX USD a háztartási adófizetők és XNUMX XNUMX USD a közös bevallást benyújtó házaspárok esetében.
Forrás: https://www.cnbc.com/2022/12/12/5-money-moves-to-make-now-to-ensure-financial-success-in-the-new-year.html