A kivételes hitelminősítéssel rendelkező emberek hasonló pénzügyi szokásokkal rendelkeznek az adósságkötelezettségeik tekintetében.
Ez a következtetés a közelmúltból Kölcsönfa tanulmány, amely 100,000 800 hiteljelentést elemzett olyan amerikaiakról, akiknek hitelpontszáma 850 vagy annál magasabb. A XNUMX-es FICO-pontszám tökéletes hitelpontszámnak tekinthető.
Azok számára, akik jobb kamatokat és hitelfeltételeket szeretnének elérni, a jelentés megállapításai egy ütemtervet kínálnak a hitelképesség javításához. Itt van, hogyan.
Időben fizetnek – mindig
A LendingTree megállapításai szerint a 800-as vagy afeletti pontszámmal rendelkező fogyasztók minden egyes hónapja időben fizette a számláit. Ez kulcsfontosságú, mert a fizetési előzmények a hitelpontszám 35%-át teszik ki. Az Experian szerint egy fizetés hiánya ronthatja a hitelképességét dátum. A késedelmes fizetés akár hét évig is a hiteljelentésében maradhat.
„A legfontosabb dolog a hitelezésben, hogy minden egyes alkalommal időben fizesse ki a számláit. Semmi más nem számít ennél jobban” – mondta Matt Schulz, a LendingTree vezető hitelelemzője a Yahoo Finance-nek.
"Ez valóban a legnagyobb elvitel volt, a számlák időben történő kifizetése nem alkuképes, ha 800 hitelpontot szeretne."
Tartozást hordoznak
Egyesek azt gondolhatják, hogy a legjobb hitelképességű embereknek nincs adóssága. De ennek az ellenkezője igaz. A jó hitelképesség eléréséhez bizonyítania kell, hogy felelős az adósságfizetések kezeléséért. Ehhez adósságra van szükség.
A csaknem tökéletes hitelképességgel rendelkezők átlagosan 150,270 1,556 dollár adósságot hordoztak, beleértve a jelzáloghiteleket is. Ez átlagosan XNUMX dolláros havi kifizetést jelentett – amelyet, mint korábban megjegyeztük, minden hónapban időben kifizették.
„Ha sikeresen kezel többféle hitelt vagy adósságot, sok éven át, a hitelképessége javulni fog” – mondta Schulz. – Semmi kétség efelől.
Hosszú ideje kezelik az adósságot
A tanulmány szerint a magas hitelképességű fogyasztók legrégebbi aktív fiókja átlagosan 22 éves volt. Hiteltörténetének hossza a harmadik legfontosabb tényező a hitelpontszám kiszámításánál, amely pontszámának 15%-át teszi ki.
Természetesen az életkor is szerepet játszik. Például a csendes generáció átlagos legrégebbi aktív fiókja 28.2 év volt. 24.8 évesen a baby boom korszakok következtek.
De nem az életkor az egyetlen tényező. Például az évezredek átlagos legrégebbi aktív fiókja az volt
kevesebb mint 15 év, míg a legfiatalabb generáció – Z generáció – átlaga 18 év volt.
Ennek az lehet az oka, hogy a szülők és a gyámok gyakrabban vették fel őket feljogosított felhasználóként a kártyáikra, amikor még kiskorúak voltak, hogy elkezdjék hitelfelvételüket – állapította meg a felmérés. A LendingTree szerint a hitelintézetek egyre nagyobb hányada teszi lehetővé a kártyabirtokosok számára, hogy 13 éves vagy annál idősebb gyermeket adjanak hitelszámlájukhoz jogosult felhasználóként.
„Ez egy igazán erőteljes pozitív eszköz, de lehet benne némi kockázat” – mondta Schulz. „Ha a gyereke megőrül, ha költ a kártyára, a szülők vagy a gyámok a felelősek a kifizetésekért. Tehát nyílt és őszinte beszélgetéseket kell folytatnia az elvárásokról és a következményekről."
Több hitelszámlájuk van
A 800-as vagy afeletti hitelképességű átlagfogyasztónak 8.3-ben 2022 nyitott számlája volt. Azok, akiknek jó kombinációja volt a hitelüknek és időben fizettek, valószínűleg magasabb hitelpontszámmal is rendelkeztek.
A hitelmix – például személyi kölcsönök, hitelkártyák és jelzáloghitelek – a hitelpontszámának 10%-át teszik ki. Azoknak, akik a 800-as évekbe szeretnének eljutni, érdemes lehet erre odafigyelni – jegyezte meg Schulz, bár nem ez a legfontosabb szempont a hitelbírálatnál.
„Ha összekevered a hitelkereteket, az hasznos lehet a hitelképességed szempontjából. Ez azonban nem olyasmi, amibe könnyelműen bele kell menni” – mondta Schulz. „Nem szabad olyan kölcsönt felvennie, amelyre nincs szüksége, csak azért, mert javítani szeretné a hitelmixén. De ha kölcsönt keres, például adósságkonszolidációra vagy átalakításra, és fel tudja használni ezt a kölcsönt a hitelkártya megterhelése helyett, akkor hasznos lehet.”
Nem ugrálnak a hitelajánlatokkal
A több mint 800 hitelponttal rendelkező fogyasztók óvatosabbak voltak az új hitelszámlák nyitásakor. Az új hitelkártyákkal kapcsolatos hitelkérések átlagos száma – amikor a hitelező hiteljelentést kér az igénylés feldolgozásához – mindössze 1.8 volt az elmúlt két évben.
Schulz szerint az új hitelszámlák a hitelpontszámának 10%-át tehetik ki, és két évig a hiteljelentésben maradnak. Általánosságban elmondható, hogy hitelpontszáma új kredit igénylésekor csökkenni fog, de hat hónap elteltével a hatás alábbhagy.
"Az eredmények azt mutatják, hogy az emberek általában óvatosak a hiteligényléssel kapcsolatban" - mondta Schulz. "Az átlagember, aki csak a hitelpontszámát akarja növelni, akkor nyit új hitelszámlát, amikor szüksége van rá – nem feltétlenül más okok miatt."
Gabriella a Yahoo Finance személyes pénzügyi riportere. Kövesd őt a Twitteren @__gabriellacruz.
Olvassa el a Yahoo Finance legfrissebb pénzügyi és üzleti híreit
Töltse le a Yahoo Finance alkalmazást Apple or Android
Kövesse a Yahoo Finance alkalmazást Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedInés Youtube.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html