5 gyakori hiba, amit nagy nettó értékű ügyfelek követnek el

Ha tanácsadásról van szó nagy nettó értékű ügyfelek, a pénzügyi tanácsadóknak sok minden forog kockán. Ez különösen igaz, amikor arról van szó, hogy segítünk ügyfeleinknek elkerülni a gyakori hibákat és buktatókat.

„Az ügyfelek gyakori hibáinak megoldása másképp néz ki a nagy nettó értékű ügyfeleknél, mert a hibák hatása felnagyobbodik” – mondja Craig Toberman. hiteles pénzügyi tervező és a Toberman Wealth alapítója. „Egy nagy nettó értékű befektetőnél a látszólag apró hibák hajlamosak az idő múlásával súlyosbodni, ami nagy potenciális veszteséget eredményezhet a realizált vagyonban.”

A SmartAsset a terület szakértőivel beszélgetett, hogy megértse, milyen gyakori hibákat követnek el a nagy nettó vagyonnal rendelkező egyének, és hogyan lehet ezeket kezelni. Olvassa el meglátásaikat.

Ha szeretné bővíteni pénzügyi tanácsadási vállalkozását, nézze meg A SmartAsset SmartAdvisor platformja.

Kilátás az alternatív minimumadóra

Az egyik gyakori hiba, amelyet a magas vagyonnal rendelkező és magas jövedelmű ügyfelek elkövetnek, hogy nem tudják, mikor vonatkoznak rájuk alternatív minimális adó (AMT).

„A tanácsadók az év vége előtt kapcsolatba léphetnek ügyfeleikkel (hitelesített nyilvános számlákkal), hogy eldöntsék, vajon ebbe az adókategóriába tartoznak-e” – mondja Crystal Cox, a WealthSpire Advisors minősített pénzügyi tervezője és alelnöke. "Ha igen, proaktív lépéseket tehetnek az ügyfelek adóköteles jövedelmének csökkentése érdekében."

Ezek az adótervezési lépések magukban foglalhatják egy adományozó által támogatott alap (DAF) létrehozását jótékony célú adományozás céljából, a tőkenyereség minimalizálását vagy az adózás előtti nyugdíjszámlákhoz való nagyobb hozzájárulást.

Nem veszi figyelembe a Roth-konverziót a nyugdíjkorhatár és az RMD-kor között 

Egy másik gyakori hiba, amelyet Cox észlel, hogy a magas vagyonú ügyfelek nem veszik figyelembe Roth -konverziók a nyugdíjba vonulás és a kötelező minimális elosztás (RMD) kezdeményezése között.

„Ezekben az években alacsonyabb adósávba kerülhetnek, mint munkaéveikben, és amikor el kell kezdeniük az RMD-k szedését” – mondja Cox. „Egy másik gyakori hiba, hogy ezekben az években nem gondolunk arra, hogy Roth-áttérést végezzünk. A tanácsadók abban segíthetnek, hogy pénzügyi előrejelzéseket készítenek annak megállapítására, hogy az ügyfelek esetleg alacsonyabb adósávban vannak-e ezekben az években.”

A történet folytatódik

Ajándékadó-bevallás kihagyása 

A nagy nettó értékű ügyfelek és tanácsadóik nem hanyagolhatják el a bejelentés alapvető lépését ajándék adóbevallások amikor szükséges.

Ez különösen fontos, ha életbiztosítást kötnek egy biztosítási alapon, mondja Kevin Brady, a WealthSpire Advisors okleveles pénzügyi tervezője és alelnöke. „Mivel a szövetségi mentesség magas, ez általában az ügyfél és az ügyvédje és/vagy adóelőadója közötti koordinációval javítható” – mondja Brady.

Nem tart fenn elegendő biztosítást

A nagy nettó vagyonnal rendelkező ügyfeleknek mindig megfelelő biztosítási fedezettel kell rendelkezniük. Ez igaz, legyen szó akár egy házastársnak (vagy gyermekeknek) szóló életbiztosításról, magasabb kockázatú vagy szakképzett szakmák rokkantsági biztosításáról, vagy vagyon- és balesetbiztosításról, például lakástulajdonosok vagy esernyő-felelősségbiztosításról” – mondja Brady.

Az ingatlantervek frissítésének elhanyagolása

A nagy nettó vagyonnal rendelkező ügyfeleknek lépést kell tartaniuk saját magukkal birtoktervek és szükség esetén frissítse azokat. Ennek elmulasztása zavart és stresszt okozhat saját maguk és családjuk számára.

Előfordulhat, hogy a magas vagyonú ügyfelek nem frissítik „az elavult ingatlantervezési dokumentumokat, amelyek nem tükrözik, hol tartózkodik most a családjuk, mik lehetnek a kívánságaik, és a szándékos családi örökségtervezési stratégia érzése” – mondja Lisa Kirchenbauer. , az Omega Wealth Management alapítója és elnöke.

Lényeg

Ha vagyonuk növeléséről és fenntartásáról van szó, a magas nettó ügyfelek egy sor gyakori hibába ütközhetnek. A pénzügyi tanácsadóknak szemmel kell tartaniuk ezeket a gyakori buktatókat.

Tippek a pénzügyi tanácsadói vállalkozás bővítéséhez

• Legyen mi az Ön organikus növekedési partnere. Ha szeretné bővíteni pénzügyi tanácsadási vállalkozását, nézze meg A SmartAsset SmartAdvisor platformja. A minősített pénzügyi tanácsadókat a megfelelő ügyfelekkel párosítjuk az Egyesült Államokban

• Növelje a sugarat. SmartAsset friss felmérés azt mutatja, hogy sok tanácsadó arra számít, hogy a COVID-19 után továbbra is távolról találkozik az ügyfelekkel. Fontolja meg a keresés kiterjesztését. És dolgozzon olyan befektetőkkel, akik jobban szeretik a virtuális találkozókat vagy a személyes találkozókat.

Fotó: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

A poszt 5 gyakori hiba, amit nagy nettó értékű ügyfelek követnek el jelent meg először SmartAsset Blog.