5 alternatíva a COBRA-hoz nyugdíjasoknak

Ha hamarosan nyugdíjas lesz, és még nem jogosult a Medicare szolgáltatásra, akkor lehet, hogy egy új egészségbiztosítási terv és azon gondolkodik, hogy a COBRA-nál megkösse az egészségbiztosítást. Magas költségei miatt nem lesz mindenki számára elérhető, de ha nyugdíjba vonul, és azt fontolgatja, hogy a COBRA-n keresztül szeretne egészségbiztosítást kötni, itt van, amit tudnia kell. Dolgozhat a pénzügyi tanácsadó hogy megtervezze pénzügyeit és nyugdíjas költségvetését, hogy segítsen fizetni a COBRA-ért, vagy segítsen alternatív megoldást találni.

Mi az a COBRA?

Ahogy az emberek megbeszélik KOBRA, megbocsátják, ha azt gondolná, hogy ez egy egészségbiztosító. Ez nem. A COBRA egy szövetségi törvény és egy egészségbiztosítási program. A COBRA a Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act rövidítése. A Kongresszus által elfogadott és Ronald Reagan elnök által 1985-ben törvénybe iktatott COBRA-t úgy tervezték, hogy megvédje a céget elhagyó alkalmazottakat attól, hogy felmondjanak és elveszítsék az egészségbiztosításhoz való hozzáférésüket. Ne feledje azonban, hogy ez csak a 20 vagy több alkalmazottat foglalkoztató cégekre vonatkozik.

Ha kapsz egészségbiztosítás a COBRA segítségével ez azt jelenti, hogy továbbra is a munkáltatója, vagy hamarosan lesz munkaadója egészségbiztosítása. Ez vonzó lehetőség lehet néhány nyugdíjas számára, akik még nem jogosultak erre Medicare. Egy nyugdíjas munkavállaló akár 18 hónapig is megkaphatja a COBRA egészségbiztosítási fedezetét.

Hogyan működik a COBRA a nyugdíjasok számára

COBRA dolgozik visszavont ugyanúgy, mint bármely alkalmazott esetében. Függetlenül attól, hogy a munkavállalót felmondják, önként felmondják, vagy nyugdíjba vonulnak, a munkáltató valószínűleg köteles fizetni az egészségbiztosítás teljes költségét, plusz 2%-os adminisztrációs költséget. Mivel a munkáltatók általában fizetik a munkavállalók fedezetének egy részét vagy nagy részét, a munkavállaló meglepődhet, amikor megtudja, mennyit kell költenie az egészségbiztosításra.

Mondhatnánk, hogy a COBRA elnevezése találó, mert ez egy drága Az egészségbiztosítás kifizetésének módja, és a pénzügyei és a költségvetése összeszorulhat. De egy nyugdíjasnak, akinek kevesebb, mint 18 hónapja van a jogosultságig Medicare, ésszerű megoldás lehet annak biztosítása, hogy rendelkezzenek egészségbiztosítással. Átmeneti megállásként is működhet az egészségbiztosítás fenntartása érdekében, miközben olcsóbb alternatívákat keres.

A történet folytatódik

Van egy másik forgatókönyv, amelyben érdemes lehet használni a COBRA-t. Ha te nyugdíjba vonuló és Ön jogosult a Medicare-re, de vannak olyan családtagjai, akikre nem vonatkoznak egészségügyi tervei, például házastársa, fia vagy lánya, és legfeljebb 36 hónapig folytathatják a munkáltató csoportos egészségügyi tervét. Te közben a Medicare-t használnád. Nem használhatja egyszerre a Medicare-t és a munkáltatója egészségbiztosítását.

A COBRA alternatívái nyugdíjasoknak

A Kaiser Family Foundation (KFF) szerint2021-ben a munkáltató által szponzorált családi egészségügyi ellátás éves díja 22,221 5,969 dollár volt, az alkalmazottak átlagosan XNUMX XNUMX dollárt fizettek. Ha az egészségbiztosítási díjak megnégyszereződnének, akkor úgy érezheti, hogy a COBRA nem költséghatékony. Sok nyugdíjas számára, nem is beszélve minden olyan alkalmazottról, aki egészségbiztosítás nélkül hagyja el a munkahelyét, a COBRA az utolsó és nem az első lehetőség. Ehelyett, ha nyugdíjba vonul, és nem jogosult a Medicare-re, érdemes megpróbálnia:

• Kérje meg házastársát, hogy vegye fel a tervébe: Ha lehetséges, csatlakozhat a házastárs munkáltatói egészségbiztosításához.

• Terv vásárlása a piacon: A 2010-es Affordable Care Act által létrehozott, elérhető a következő címen: healthcare.gov, a piactér segíthet megtalálni a megfelelő tervet. Nem kell önállóan egészségbiztosítási csomagot vásárolnia; érdemes együtt dolgozni egy biztosítási Alkusz. Ha van megfizethető egészségügyi terv, egy biztosítási alkusz képes lenne rá terelni.

• Vásároljon közvetlenül egy tervet: Valószínűleg olcsóbb árakat talál a biztosítási piacon. De éppen ezért hasznosak lehetnek a biztosítási alkuszok. Vezethetnek és tanácsot adhatnak Önnek, miközben megpróbálja meghatározni, mennyit tud megfizetni az egészségügyi ellátást.

• Tekintse meg az egészségmegosztási terveket: Ezek olyan szervezetek által kínált egészségügyi tervek, amelyekben Ön „megosztja” az orvosi költségeket. A havi fizetése kevesebb lehet, mint havi 500 USD, de ezt általában csak katasztrofális egészségügyi fedezetként használják – és csak akkor, ha Ön jó egészségi állapotban van. Ez egy lehetőség, de valószínűleg nem reális a legtöbb nyugdíjas számára.

• Lehet, hogy beszerezheti a Medicaid-et: Ha elég alacsony a jövedelme. Általában 2,000 USD vagy kevesebb készpénzzel kell rendelkeznie.

Valójában, mivel a COBRA nagyon drága lehet, érdemes lehet megfontolni a nyugdíjba vonulást, amíg nem jogosult a Medicare-re. Ha a jelenlegi munkája nem kivitelezhető, amíg meg nem kapja a Medicare-t, találhatna részmunkaidős állást amely egészségügyi tervet kínál. A korai nyugdíjba vonulás megvalósítható, de előfordulhat, hogy az egészségügyi fedezeten kívül kell gondolkodnia.

A lényeg

A COBRA tökéletlen megoldás minden nyugdíjas vagy an munkanélküli egészségbiztosítást kereső személy. Ennek ellenére soha nem volt célja az állandó egészségbiztosítási terv helyettesítése. Biztonsági hálónak kell tekinteni. De ha nyugdíjas vagy, a COBRA hasznos lehet. Ha az egészségbiztosítás megkötését fontolgatja, beszéljen a humánerőforrás részlegével vagy bárkivel, aki kezeli a munkavállalói juttatásokat, hogy segítsen beállítani egészségbiztosítását a COBRA-n keresztül.

Tippek a nyugdíjas tervezéshez

• A nyugdíjas évek egészségügyi ellátása egyike a sok olyan dolognak, amelyre tervet kell készítenie. Pénzügyeinek rendbetétele a megfelelő eszközökbe történő befektetéssel a legjobb módja annak, hogy később megengedhesse magának a megfelelő biztosítást és életmódot. Egy pénzügyi tanácsadó segíthet ebben, ha olyan tervet készít, amely megfelel az Ön igényeinek. Ha nincs pénzügyi tanácsadója, nem kell olyan nehéz megtalálnia. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Miközben azt tervezi, hogy nyugdíjasként mennyibe kerül az egészségügyi ellátás, ez egy jó alkalom arra is, hogy megbizonyosodjon a megfelelő költségvetési tervről, hogy megengedhesse magának választott életmódját. Használhatja a SmartAsset-et ingyenes költségvetési kalkulátor hogy segítsen megtenni ezt.

©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/Dean Mitchell

A poszt COBRA szabályok nyugdíjasoknak        jelent meg először SmartAsset Blog.