Életbiztosítás gyakran a kötvénytulajdonos halála után túlélő családtagok pénzügyi védelmének tekintik. De attól függően, hogy milyen típusú kötvénye van, akkor is hasznot húzhat a fedezetből, amíg él. Előfordulhat, hogy kölcsönt vehet fel a kötvényből, felveheti az idők során felhalmozott készpénzes értéket, igénybe vehet egy megélhetési kedvezményt, vagy eladhatja kötvényét.
Egy pénzügyi tanácsadó segíthet az életbiztosítási kötvény beépítésében a pénzügyi tervébe. Keressen tanácsadót még ma.
Mindegyik lehetőségnek megvannak a maga előnyei és hátrányai, de hasznos megérteni, hogyan használhatja életbiztosítását életében, ha szükség lenne rá. Itt van, amit tudnia kell a lehetőségekről.
Vegyen fel kölcsönt vagy vegyen fel szerződést
Lehetséges, hogy kölcsönt vegyen fel vagy kilépjen a kötvényéből, ha van állandó életbiztosítás felhalmozott készpénzértékkel. Számos teljes, univerzális és változó életbiztosítási kötvény biztosítja ezeket a lehetőségeket.
Kölcsön felvétele életbiztosítási kötvényéből a készpénzes érték ellenében kölcsönt vesz fel. Ez a lehetőség általában csak akkor érhető el, ha már kifizette életbiztosítási díjak több évre, mivel időbe telik, amíg a kötvénye elkezd készpénzes értéket felhalmozni. Az életbiztosítási hitelek kamata jellemzően alacsonyabb, mint a személyi vagy lakáscélú hiteleké, és ezek visszafizetése opcionális lehet.
A kölcsön okos megoldás lehet, ha készpénzre van szüksége, de szeretné visszafizetni a kölcsönt, hogy teljes maradjon haláleseti ellátás. Dönthet úgy, hogy nem fizeti vissza, de van egy hátránya: a haláleseti segély csökkenhet a felvett összeggel és a felhalmozott kamattal.
Bizonyos esetekben a kötvény készpénzes értékét is kiveheti. Előfordulhat, hogy a kivont összeg nem adóköteles, feltételezve, hogy kevesebb, mint amennyit Ön a kötvényhez hozzájárult. Míg az adómentes pénzkivonás hasznos lehet nagy kiadások fedezésére vagy nyugdíj-megtakarításának kiegészítésére, általában csökkenti a haláleseti juttatást. Ez pénzügyi helyzetétől függően hátrány lehet.
Használja készpénzét a díjak kifizetésére
Ha a kötvénye megengedi, a felhalmozott készpénzértékét a díjak ellensúlyozására is felhasználhatja. De ez általában csak állandó életbiztosítási kötvényekkel lehetséges, nem időtartamú életbiztosítás.
Ennek ellenére előnyös lehet, ha fix jövedelemmel rendelkezik. Például sok nyugdíjas úgy dönt, hogy fedezetének készpénzes értékét kihasználja a díjak kifizetéséhez, mivel ez lehetővé teszi számukra, hogy megtartsák életbiztosításukat, miközben alacsonyan tartják a költségeket.
Használja a Living Benefit Ridert
Egyes biztosítók megélhetési juttatást kínálnak lovas támogatható kötvényekről. Az ilyen típusú lovasok lehetővé teszik, hogy korán megkapja a haláleseti ellátás egy részét, ha halálos betegséggel diagnosztizálják, és a várható élettartama kevesebb, mint egy év. A haláleseti segély korai elérése segíthet fedezni a betegségével kapcsolatos egészségügyi költségeket, és hozzáférést biztosíthat olyan palliatív ellátási lehetőségekhez, amelyek egyébként megfizethetetlenek lennének.
A megélhetést biztosító lovasok gyakran bizonyos biztosítási kötvényekhez tartoznak, de díjat számíthatnak fel, ha ezt az ellátást igénybe veszi. Ennek ellenére a megélhetési ellátás igénybevétele megérheti, ha jelentős megtakarítást eredményez az orvosi költségeken.
Adja el szabályzatát
Bár lehet, hogy nem éri meg a fáradságot vagy a költségeket, az életbiztosítási kötvény eladása egy másik lehetőség lehet, ha készpénzre van szüksége. Ha úgy dönt, hogy ezt az utat választja, megteheti egy jó hírű brókeren keresztül, de számítson rá, hogy közvetítői díjat kell fizetnie. A brókertől függően a díjak az eladásból származó nyereség 30%-át is elérhetik. A kapott összeg után adót is kell fizetnie. És akkor sem kapja meg a teljes juttatás összegét, amikor eladja a kötvényét. A kapott százalék részben az Ön által használt brókertől függhet.
Életbiztosítási kötvény eladása, közkeletű nevén életrendezés, általában az utolsó lehetőségnek számít azon kötvénytulajdonosok számára, akik már nem engedhetik meg maguknak a fedezetüket. Általában nem ajánlott, ha más módon is hozzáférhet kötvénye készpénzértékéhez, vagy más finanszírozási forrást találhat.
A lényeg
Míg az életbiztosítás haláleseti ellátást fizet, ha Ön elhunyt, bizonyos esetekben életében is igénybe veheti kötvényét. Előfordulhat, hogy felhalmozott készpénzértéket vonhat ki, kölcsönt vehet fel a fedezete ellenében, elérheti a megélhetési kedvezményt, vagy eladhatja kötvényét. A kötvény eladása azonban általában csak akkor javasolt, ha már kimerítette az összes többi lehetőséget, mivel ezzel díjakba és adófizetésbe kerül.
Tippek életbiztosítás vásárlásához
Az életbiztosítás fontos szerepet játszhat a pénzügyi tervében. Egy pénzügyi tanácsadó segíthet megérteni igényeit, és potenciálisan kapcsolatba léphet az Ön számára megfelelő irányelvvel. A SmartAsset egyeztető eszköze segíthet a környék pénzügyi tanácsadóival való párosításban. Percek alatt van valaki az oldalán, aki szilárd pénzügyi tanácsokat tud adni az Ön helyzetére szabva. Tehát, ha készen áll a befektetési út megkezdésére, kezd el most.
Életbiztosítás vásárlásakor el kell döntenie, hogy szeretne-e a időtartamú vagy állandó életbiztosítási kötvény. Míg az előbbi csak meghatározott számú évre vonatkozik, általában megfizethetőbb, mint az állandó biztosítás. Ha az utóbbi mellett dönt, akkor választania kell egész, egyetemes és a változó szabályzatok, amelyek mindegyike eltérő költségekkel és jellemzőkkel rendelkezik.
Fotó: ©iStock.com/Piotrekswat, ©iStock.com/Sneksy, ©iStock.com/shapecharge
A poszt 4 mód az életbiztosítás használatára, amíg él jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/4-ways-life-insurance-while-140045635.html