4 egyszerű dolog, amit most megtehetsz a pénzeddel, hogy jól kezdd 2022-t

Indulásra van szüksége az újévi pénzügyi fogadalmakhoz? Nem kell bonyolulttá tenni a dolgot – mondja Ashley Feinstein Gerstley, a hamarosan megjelenő „Pénzügyi felnőttképzés – 5 lépéses útmutató a pénzzel való felnőtté váláshoz” című személyes pénzügyi útmutató könyv szerzője. Egy szilárd ellenőrző lista segíthet abban, hogy rátérj azokra a fontos dolgokra, amelyeket esetleg halogattál. „Amikor újévi fogadalmakat teszünk, hajlamosak lehetünk olyan nagy célokat kitűzni, amelyek jelentős változásokat követelnek meg viselkedésünkben” – mondja. „Ne értsen félre, én a nagy célok híve vagyok – de a nagyobb siker érdekében ezeket a célokat apró, reális és kezelhető lépésekre szeretnénk lebontani.” Így kezdheti el a pénzügyek rendezését 2022-ben.

1. Kezdje a költségvetéssel

Igen, lehet, hogy szundikán hangzik, de Feinstein Gerstley szerint ez egy elengedhetetlen eszköz a fizetés nyomon követéséhez, és annak biztosításához, hogy oda kerüljön, ahol kell. "A költségvetés rosszul sül el, de ez csak egy terv arra vonatkozóan, hogy hová kerül a pénzünk, ha bejön" - mondta. „Gondoljon a költségvetésére úgy, mint annak eldöntésére, hogyan osztja el pénzét úgy, hogy az rövid és hosszú távon a legboldogabb legyen.” Más szavakkal, gondoljon a költségvetésére úgy, mint arra, hogy a nehezen megkeresett pénzének minden centjét átvehesse, és győződjön meg arról, hogy az olyan dolgok felé működik, amelyek biztonságban tartják (fontos számlái), adósságmentességet (olvassa el útmutatónkat, hogyan hogy kiszabaduljon az itteni adósságból) és boldog (a céljaid és álmaid). Néhány fontolóra vevő költségvetés-alkalmazás: 

1. Személyes tőke: A Forbes ezt az ingyenes pénzkövető és költségvetés-tervező alkalmazást a legmagasabb pontszámot érte el a „legjobb költségvetés-tervező alkalmazások” között, 4.5 csillagot az 5-ből, megjegyezve, hogy különösen jó a befektetők számára.

2. Költségvetésre van szüksége (YNAB): Ez az alkalmazás ára 14.99 USD/hó, de alapos áttekintést nyújt a kiadásairól és a megtakarításairól. A CNBC megjegyzi, hogy ez az alkalmazás a legjobb azok számára, akik komolyan szeretnének foglalkozni a költségvetéssel.

2. Építse fel vészmegtakarítási alapot

A világjárvány mindannyiunknak megmutatta annak fontosságát, hogy könnyen elérhető megtakarításaink legyenek esős napokon vagy segélyalap formájában. Mennyit kellett volna tárolni? Pam Capalad, a Brunch and Budget pénzügyi tervezője és alapítója azt tanácsolja, hogy vessen egy pillantást csupasz számláira (például élelmiszer-, lakhatás-, alapvető rezsi- és közlekedési számlákra), és tartson 3-6 hónapot a megtakarításaiban. Ezt a pénzt egy likviditású számlán kell tartania, például egy magas hozamú megtakarítási számlán, hogy szükség esetén gyorsan hozzáférhessen.

Nem kell megvárnia a segélyalap feltöltését, mielőtt más célokra spórolna. Az a fontos, hogy a pénz ott legyen, amikor szüksége van rá. 

3. Takarítson meg többet nyugdíjra 

Sokunknak nehéz lehet nyugdíjba fektetni, ha most fizetni kell. Feinstein Gerstley azt javasolja, hogy kezdjen kicsiben, és takarékoskodjon többet, ahogy a fizetése nő. Például, ha a cége 401(k) illesztőprogramot kínál, legalább annyit tegyen be, amennyi megfelel, különben pénzt hagy az asztalon. „Minél hamarabb kezdjük, annál tovább adjuk a pénzünket a növekedésre” – mondja. „Az, hogy most egy bizonyos összeget fizet, nem jelenti azt, hogy később nem tud többet felhalmozni.”

Ha nincs olyan állása, amely 401(k)-t kínál, bármikor megnyílhat, és hozzájárulhat egy IRA-hoz vagy Roth IRA-hoz. Bár ez ijesztőnek tűnhet, vannak új, alacsony díjú alkalmazások és szolgáltatások, amelyek meglehetősen egyszerűvé teszik a kezdők számára. Ezek tartalmazzák:

1. Javulás, amelyet Nerdwallet 5 csillaggal értékel, megjegyezve, hogy „A Betterment egyértelmű vezető szerepet tölt be a robo-tanácsadók között”. Ez az „alapszolgáltatás nem rendelkezik számlaminimummal, és a kezelt vagyon 0.25%-át számítja fel évente. A Betterment Premium 0.40%-os díj és minimum 100,000 XNUMX dolláros számla ellenében korlátlan telefonos hozzáférést biztosít minősített pénzügyi tervezőknek” – jegyzi meg az oldal.

2. A Vanguard alacsony költségű indexalapjairól ismert. A Vanguard Digital Advisor alacsony díjakat kínál (0.15% kezelési költség és minimum 0 USD) a kezdéshez.

4. Tekintse át a biztosítását 

Évente egyszer fontos bejelentkezni a biztosításban, mondja Feinstein Gerstley, és január a megfelelő alkalom erre. Először is ellenőrizze, hogy rendelkezik-e elegendő gépjármű-biztosítással (ez az útmutató segít meghatározni, hogy mennyire van szüksége), és hogy esetleg kaphat-e jobb díjat. Egy tanulmány megállapította, hogy az autóbiztosítás váltása évi 471 dollárt takaríthat meg. Itt vásárolhat személyre szabott autóbiztosítási díjakat.

Ezután ásson bele a lakásbiztosításba, győződjön meg róla, hogy elegendő fedezete van, és hasonlítsa össze az árakat, hogy megtudja, tud-e kevesebbet fizetni.

Nincs otthonod? A kötvénytől és attól függően, hogy milyen államban él, egy viszonylag olcsó bérlői biztosítási kötvény, amely némelyik havi 12 dollártól kezdődik, megvédheti Önt a füsttől, tűztől, robbanástól, lopástól, vandalizmustól és egyéb problémáktól.

Ezután vessen egy pillantást a munkavállalói juttatásokra, és győződjön meg arról, hogy elégedett a rokkantsági fedezetével, és ha nem, akkor vizsgálja meg, hogy van-e értelme egyéni kötvényt kötni. 

És végül, nézze meg az életbiztosítást, ha vannak olyan szerettei, akik anyagilag függnek Öntől. Nem tudja, mekkora biztosításra van szüksége? Vegyük fontolóra a DIME módszert, amely az adósságot, a jövedelmet, a jelzálogkölcsönt és az oktatást jelenti. Adja össze ezeket a jövőbeli költségeket (az éves bevételét megszorozza azzal, hogy az eltartottjainak hány évre lesz szüksége rá), és nagyjából ennyi életbiztosításra lesz szüksége.  "Hajlamosak vagyunk pénzünk minden területét elhanyagolni. Az esélyegyenlőség elhanyagolói vagyunk!” mondja Feinstein Gerstley. "De azt mondanám, hogy a leggyakoribbak azok, amelyek következetességet igényelnek."