4 pénzügyi lépés, ha hosszú Covid-betegsége van – vagy aggódik miatta

A hosszú Covid krónikus betegség messzemenő hatást, mind a tekintetben egészségügyi és háztartási pénzügyek.

Már 23 millió amerikai szenvedett hosszú távú Covid-19 tüneteit, szerint az Egyesült Államok Egészségügyi és Humánszolgáltatási Minisztériumának. Vannak azonban olyan lépések, amelyeket az egyének és családjaik megtehetnek a negatív pénzügyi hatások tompítására az egészségügy, az ingatlanok, az adózás és a biztosítási tervezés területén.

„Sokat tehet azért, hogy ügyfelei pénzt és időt takarítsanak meg” Carolyn McClanahan, egy okleveles pénzügyi tervező és orvos, mondta a pénzügyi tanácsadóknak kedden a CNBC-nél Pénzügyi tanácsadói csúcstalálkozó.

„Még messze nem végeztünk ezzel” – mondta McClanahan, a floridai Jacksonville-i Life Planning Partners alapítója a hosszú Covidról.

Egyes pénzügyi tervezés – például annak mérlegelése, hogy szükség van-e élet- és/vagy rokkantsági biztosításra – elővigyázatossági jellegű, és még azelőtt meg kell történnie, hogy valaki megbetegszik – mondta McClanahan.

A Covid hosszú távú fejlesztése utáni várakozás azt jelentheti, hogy magasabb díjat kell fizetnie az életbiztosításért vagy a magán rokkantbiztosításért – vagy azt, hogy a biztosítók megtagadják a fedezetet – mondta McClanahan.

„Kérjen biztosítást [ügyfeleit] még azelőtt, hogy ténylegesen megbetegedne bennük” – mondta McClanahan, aki a CNBC Tanácsadói Tanácsának tagja.

Az életbiztosítók például általában orvosi vizsgálatot írnak elő a kérelmezők relatív egészségi állapotának meghatározásához, és költségeket emelhetnek vagy elutasíthatják a kérelmet attól függően, hogy mi jelenik meg a biztosítási folyamat során.

A hosszú Covidot több száz lehetséges tünethez hozták összefüggésbe, amelyek közül néhány legyengítő és súlyos, például a létfontosságú szervek károsodása. A tünetek néhány hónapig vagy évekig is eltarthatnak, egyes esetekben.

A rövid és hosszú távú rokkantsági biztosítás helyettesíti a munkavállaló fizetésének egy részét, ha rokkantság miatt hosszabb ideig ki kell hagynia a munkából. Életbiztosítások halál esetén pótolja a kedvezményezettek (például házastárs és gyermekek) kieső jövedelmét.

A munkavállalók ingyenes vagy alacsony költségű élet- vagy rokkantsági biztosítást kaphatnak munkáltatójukon keresztül az éves nyílt beiratkozás során.

(Sok hosszú távú tünetekkel küzdő személy társadalombiztosítási rokkantsági biztosítást is igényel. A követeléseket azonban általában nehezebb jóváhagyni, mivel a kérelmezőknek bizonyítaniuk kell, hogy legalább egy évig nem tudnak dolgozni, mondta McClanahan.)

A hosszú ideig tartó Covid diagnózisa kihívást jelenthet, részben azért, mert a betegség az új, és az orvostársadalom még nem érti meg jól.

Például még nincs teszt annak megállapítására, hogy valakinek hosszú ideje van-e a Covid-ja, ami azt jelenti, hogy egyes orvosok tétováznak a diagnózis felállításában vagy a betegek kezelésében. A dinamika bőséges orvosi látogatásokat és ezzel járó költségeket eredményezhet.

„Az embereknek számos orvoson kell átmenniük” – mondta McClanahan. "Az orvosok utálják, ha valamit nem tudnak könnyen belehelyezni egy dobozba."

Azoknak az egyéneknek, akik attól tartanak, hogy hosszú ideig szenvednek a Covid-tól, McClanahan azt javasolja, hogy készítsenek orvosi naplót, amely minden tünetről és orvoslátogatásról részletes naplót tartalmaz. Ez végső soron segíthet a rokkantsági kérelem jóváhagyásában, ha ez szükségesnek bizonyul – mondta.

Azt is javasolja, hogy keressen fel új orvost, ha az Ön nem mutat hajlandóságot a hosszú Covid-kezelésre a tünetek okaként; A jó orvosok a kezdetektől fogva együttérzést tanúsítanak, és Önnel együtt dolgoznak a rokkantbiztosítás jóváhagyásában – mondta McClanahan.

Továbbá azok a betegek, akik elérte az éves önrészüket Előre kell készíteniük minden szükséges egészségügyi látogatást vagy eljárást saját maguk és/vagy az egészségbiztosítás hatálya alá tartozó családtagok számára – tette hozzá.

Tegyük fel, hogy az Ön AGI-je 50,000 3,750 dollár ebben az évben. A XNUMX dollár feletti egészségügyi költségeket levonhatja a szövetségi jövedelemadó-számlájából. Ezek a költségek magukban foglalhatják „a betegségek diagnosztizálására, gyógyítására, enyhítésére, kezelésére vagy megelőzésére fordított kifizetéseket, vagy a szervezet bármely szerkezetét vagy funkcióját érintő kezelések kifizetését”. szerint az IRS-hez.

A hosszú Covid-betegek, akiknek nagy, levonható egészségügyi kiadásai vannak, mérlegelhetnek olyan pénzügyi tervezési stratégiákat, amelyek az adott évre vonják be az adóköteles jövedelmet, de hosszú távon előnyösek a betegek számára.

Például fontolóra vehetik egy „Roth-konverzió– mondta McClanahan. Ez az adózás előtti nyugdíjszámlát Roth-számlává alakítaná, amely egyfajta adózás utáni számla.

Íme az előny: Ha nyugdíjas korában pénzt von le egy Roth-számláról, akkor nem kell jövedelemadót fizetnie a kivonás után, mint az adózás előtti számlánál. A figyelmeztetés az, hogy az átalakítás befejezésének évében jövedelemadóval kell tartoznia.

A nagy éves egészségügyi költségekkel küzdők a kapcsolódó adólevonásokat felhasználhatják a Roth-konverzió utáni jövedelemadó-befizetések érvénytelenítésére, lényegében ingyen. Attól függően, hogy melyik adókörbe tartozik, ez akár 20%-os megtakarítást is jelenthet.