3 kulcsfontosságú pénzügyi lépés, amelyet most meg kell tenni a Fed 1994 óta végrehajtott legnagyobb kamatemelése után

Kemény gyógyszerről van szó, amelytől a jegybankárok azt remélik, hogy megtöri a forró infláció lázát – és senki sem számít arra, hogy az adagok egyhamar leállnak.

A Federal Reserve elnöke, Jerome Powell és a kulcsfontosságú bizottság többi tagja bejelentette a szövetségi alapok kamatának újabb emelését, amely egy próbakő kamatláb, amelyet mindenféle hitelező használ saját kamataik tájékoztatására.

Márciusban 25 bázispontos emeléssel indult, miután a kamatlábak nulla közelében voltak, hogy kezeljék a világjárvány korai pénzügyi sokkhullámait. Aztán a Fed májusban újabb 50 bázispontos emelést tett hozzá. Most jön az egyetlen legnagyobb kamatemelés óta 1994.

"Egyértelmű, hogy a mai 75 bázispontos növekedés szokatlanul nagy, és nem számítok arra, hogy ekkora lépések gyakoriak lesznek" – mondta Powell előkészített beszédében a szerdai sajtótájékoztató elején. „A mai kor szemszögéből nézve
50 vagy 75 bázispontos emelés tűnik a legvalószínűbbnek a következő találkozónkon.” De a Fed úgy fogja fogadni az adatokat, ahogy jönnek – tette hozzá.

A szerdai ülésen a nagy kérdés az volt, hogy a Fed választja-e az újabb 50 bázispontos emelést. 75 bázispontos emelkedés, vagy mtalán még többet is.

A 75 bázispontos emelkedés esélye a Wall Street-i csapás az inflációs adatok nyomán, amely szerint a fogyasztói árak gyorsabban emelkednek, mint májusban várható.

A Dow Jones ipari átlag,
DJIA,
+ 1.00%
az S&P 500
SPX,
+ 1.46%
és a Nasdaq Composite
COMP,
+ 2.50%
befejezve élesen felfelé Szerda.

A Main Streeten ezek a számok számítanak az emberek pénztárcájának. Ez azért van így, mert lefordítják azokat a hitelfelvételi költségeket, amelyek egy személynél felmerülnek, amikor hitelkártyát használnak, autót vagy lakást vásárolnak.

Egyes tranzakciókat, például a jelzálogkölcsön biztosítását, nem befolyásolja közvetlenül a Fed. De mindez árfolyamérzékeny. És mindez olyan időszakban történik, amikor a fogyasztókat a tojástól a repülőjegyekig a magas árak szorítják, mivel a lehetséges jövőbeli recesszióról szóló szóbeszéd nem szűnik meg.

Itt nézzük meg, mennyivel nőttek már az amerikaiak hitelfelvételi költségei, és hogyan készüljenek fel a következő kamatemelésre – mindezt úgy, hogy megtámogatja pénzügyeit a jövő bármilyen pénzügyi bizonytalanságára.

Hitelkártya tartozása van? Fizesse ki gyorsan, mert az egyenlegek drágábbak lesznek

Az amerikaiak szerint 800 első negyedévében jóval több mint 2022 milliárd dollárnyi fennálló hitelkártya-tartozásuk volt. New York Federal Reserve Bank. Bár ez negyedévről negyedévre 15 milliárd dolláros csökkenést jelent, mivel az emberek kifizették a nyaralási kiadásaikat, ez a kollektív egyenleg 71 milliárd dollárral magasabb 2021 első negyedévéhez képest.

Az első negyedéves számok márciusig tartanak, így még nem tükrözték a megerősödő kamatemeléseket. De a hitelkártya-kamatlábak szorosan összefüggenek a Fed kamataival, és Matt Schulz, a LendingTree vezető hitelelemzője szerint látja a kezdeti hatásokat.

Májusban az új hitelkártya ajánlatok éves százalékos kamatlába (THM) volt 19.90% a LendingTree kutatása szerint az áprilisi 19.68%-ról és a márciusi 19.62%-ról.

De mennyi extra hitelfelvételi költséget jelent ez annak, aki egyenleggel rendelkezik? Az A Fed legfrissebb adatai azt mutatják Azok a fogyasztók, akik nem fizették ki teljesen a hitelkártyaszámlájukat minden hónapban, februárban 16.17%-os THM-mel néztek szembe. Schulz szerint 5,000 dolláros egyenleget és 250 dolláros havi törlesztőrészletet feltételezve ez 781 dollár kamat a kölcsön futamideje alatt.

Most a két megtörtént kamatemeléssel foglalkozzon. Ez 826 dollár – 45 dollár extra dolcsi – kamatként a kölcsön futamideje alatt – mondta Schulz. Adjon hozzá további 75 bázispontot, és a személy idővel 872 dollár kamatot fizet – mondta. Ez 91 dollár plusz általános kamatot jelent, amit egy személy fizet februárhoz képest.

„A növekedés nem feltétlenül rázta meg túl sok ember világát” – mondta. De ha folyamatosan jönnek a legalább 50 bázispontos kamatemelések, „akkor az emberek ezt biztosan érezni fogják”.

Éppen ezért fontos, hogy a lehető leghamarabb kiegyenlítse az egyenleget, vagy akár olyan lépéseket is tegyen, mint például a hitelkártya-kibocsátótól alacsonyabb THM-et kérni – mondta Schulz.

Némi feszültség mutatkozik: egy ismétlődő New York-i Fed felmérésben az emberek 11.1%-a mondta azt, hogy van esély arra, hogy esetleg nem tudják kifizetni a minimális tartozásukat a következő három hónapban.

Jól gondolja meg a nagy vásárlásokat – de tegye ezt, ha előre megy

Komolyan szeretnél autót vagy otthont venni? Szakértők szerint a lehető leghamarabb rögzítse az árfolyamot. A közeljövőben ezek a számok csak emelkedni fognak.

Az autóhitelek és jelzáloghitelek nem közvetlenül kötődnek a Fed kamatemeléséhez, mint a hitelkártyáké, de a kamatokat befolyásolja az irányadó kamatláb és az általa létrehozott hitelezési környezet.

A számok elmondják a mesét. Az új autó öt évre szóló hitelének jelenlegi kamata 4.53 százalék banki kamatláb. Ez körülbelül egy hónappal ezelőtt 4.32%, két hónappal ezelőtt pedig 4.22% volt – közölte az oldal.

Sok minden belemegy az egyén tényleges hitelfelvételi költségeibe – mondta Dawit Kebede, az ország hitelszövetkezeteit képviselő szervezet, a Credit Union National Association vezető közgazdásza.

Ennek ellenére Kebede azt mondta: "Ha összehasonlítjuk a 60 hónapos új autóhitel első számú hitelfelvevőinek országos átlagos kamatlábait mától március közepéig, a fogyasztók 677 dollár plusz kamatot fognak fizetni a hitel futamideje alatt."

May kiskereskedelmi értékesítés a Fed ülése előtt szerdán közzétett számok öt hónap után először mutattak csökkenést. Az adatok szerint ez nagyrészt az autóeladások enyhébb számainak köszönhető.

Vannak jelek a fehéren izzó lakáspiacon is hűl. De ez nem jelenti azt, hogy a jelzáloghitelek kamatai igen. Freddie Mac
FMCC,
+ 1.82%
azt mondta, hogy egy 30 éves fix kamatozású jelzáloghitel 5.23% volt a június 9-ével végződő héten. a 2.96%-os arány közel duplája egy évvel ezelőtt ugyanebben az időben.

Ez súlyosabb havi jelzáloghitel-számlákat eredményez. Tegyük fel, hogy van egy 350,000 20 dolláros ház, egy 30%-os előleg és egy 5.23 éves fix jelzáloghitel 1,542%-os kamattal. Zillow szerint a tulajdonosok jelenleg havi XNUMX dollárt fizetnének
Z,
+ 4.44%
kutatók. Ez ahhoz a 973 dollárhoz képest, amelyet egy évvel ezelőtt fizettek volna, mondta Zillow.

Íme egy másik forgatókönyv, amely arra késztethet valakit, hogy gyorsan cselekedjen – vagy csak próbáljon kivárni. Jacob Channel, a LendingTree vezető közgazdásza szerint tavaly év végén egy 30 éves fix kamatozású jelzáloghitel 3.11% volt. Egy 300,000 1,283 dolláros hitel ilyen kamatláb mellett havi 5.23 dollárba kerülne. A Channel szerint 1,653%-os havi törlesztőrészlet XNUMX dollár.

A jelzáloghitel kamatlábának 6%-ra emelkedése gyakorlatilag 18 millió háztartást akadályozhat meg abban, hogy 400,000 XNUMX dolláros jelzáloghitelre jogosult legyen. egy becslés szerint.

Készítsen készpénzpárnát megtakarítási számlák segítségével, amelyek kamatai egyre nagyobbak

Az emelkedő kamatlábak és a potenciális gazdasági lassulás miatti szorongás idején a megtakarítási számla hozamai emelkednek. Így a kamatfizetési jutalom egy kicsit édesebbé válik attól a jó ötlettől, hogy készpénzt gyűjtsön egy esős napra.

És egyesek szerint eső is lehet. Valójában van egy „hurrikán” a JP Morgan szerint ismeretlen erősségű
JPM,
+ 1.18%
Jamie Dimon vezérigazgató.

Ken Tumin, a DepositAccounts.com alapítója és szerkesztője szerint az online megtakarítási számla éves százalékos hozama (APY) 0.73%-ra nőtt májusban az áprilisi 0.54%-ról és a márciusi 0.50%-ról.

A jelek szerint az amerikaiaknak minden segítségre és plusz készpénzre van szükségük, ha szóba kerül spórolni az inflációval szemben. 10 emberből hét mondta ezt megtakarításaikba kellett belemerülniük, hogy megengedhessék maguknak a növekvő költségeket. Eközben a személyes megtakarítási ráták csökkentek az év eleji 6%-ról, és 2008 szeptembere óta a legalacsonyabb szinten állnak az Egyesült Államok Kereskedelmi Minisztériumának adatai szerint. Közgazdasági Elemző Iroda.

A MarketWatch riportere, Aarthi Swaminathan hozzájárult ehhez a jelentéshez.