Amerika nyugdíjadó- és megtakarítási terveinek új reformja a múlt héten kulcsfontosságú akadályon esett át a Kongresszusban.
A SECURE Act 2.0, az EARN Act és a RISE & SHINE Act néven is ismert intézkedések módosítják az IRA-kra, a 401(k)-kre és más adókedvezményes nyugdíjakra vonatkozó szabályokat.
A törvényjavaslatokat a republikánusok és a demokraták, valamint a pénzügyi sajtó nagy része nagy örömmel fogadja.
De nem egy, hanem három nagy probléma van.
- Alig foglalkoznak az Egyesült Államok legnagyobb nyugdíjas válságával
Amerikában az 55 év felettiek csaknem egyharmadának nincs nyugdíj-megtakarítása – és nincs nyugdíjprogramja sem. Így számol be a Kormányzati elszámoltathatóság, ami 29%-ra teszi a sokkoló adatot. Ó, és ez még a járvány és a bezárások előtt volt.
Ez egy idősödő társadalomban, ahol az idősek pénzügyi szükségletei nőnek, nem csökkennek. Tízmilliók fognak idős korban élni szegénységben.
Feuer Albert segélyjogász, a számlák szakértője szerint az egyetlen dolog, ami igazán segíthetne ezeken az embereken, az az ún. Megtakarítók adójóváírása.
Ez a jóváírás szerény éves bónusz, amelyet az adófizetők a dolgozó szegényeknek adnak, ha saját, nehezen megkeresett dollárjaik egy részét egy nyugdíjszámlára, például egy IRA-ba helyezik. Évente 1,000 dollárra korlátozódik személyenként és alacsony jövedelműek számára: évi 34,000 68,000 dollár korrigált bruttó jövedelem egyetlen adóbevallók esetében és XNUMX XNUMX dollár a közös adóbevallók esetében. És megtakarításra megy, nem költésre.
Az új törvényjavaslatok kibővítik a programot. Például több embernek adja meg a maximális 1,000 dollárt, és a pénzt egyenesen a nyugdíjprogramjukba irányítja, és hitel visszatéríthető.
De a terjeszkedés csak idáig tart. Nem emeli például az összeget 1,000 dollár fölé – ez az összeg ugyan hasznos, de még mindig durván elégtelen a nyugdíjhoz. Az Adóügyi Vegyes Bizottság, a kongresszusi iroda, amely az adókkal és kiadásokkal foglalkozik, azt állítja, hogy a törvényjavaslat költségeinek kevesebb mint egynegyede megy tovább a hitel bővítésére. A másik három negyed a felső középosztály adókedvezményére megy.
A Megtakarítók Hitelének bővítése csak 2028-ban fog beindulni.
Ennek eredményeként Feuer azt állítja, hogy a SECURE 2.0 valószínűleg növeli, nem pedig csökkenti a nyugdíjas egyenlőtlenségeket, mivel előnyei nagy részét a ranglétrán feljebb lévők felé irányítja.
2. A matematika nem őszinte.
A Felelős Szövetségi Költségvetési Bizottság szerint a szenátus eltitkolja a törvényjavaslat valós költségeit az adófizetők előtt. A CRFB becslése szerint a tényleges költség 84 milliárd dollár lesz, nem pedig az állítólagos 39 milliárd dollár, ha egyszer kiiktatja a „számviteli trükköket”.
Maga Feuer azt mondja, hogy a számla tele van „füsttel és tükrökkel”. A valódi költségek nagy része gyakorlatilag rejtve van: például a Kongresszus számolja a Roth IRA-knak nyújtott hozzájárulásokból származó előzetes bevétel-nyereséget, amely adózás utáni dollárból származik, de nem a jövőbeni bevételkiesést, ha a pénz a menedékben van.
3. Nem nyúlnak a legnagyobb adómenedék-visszaéléshez
A törvényjavaslat elveti a gazdagok által az úgynevezett Mega IRA-kon és a Mega 401(k)-eken keresztül realizált rendkívüli adókedvezmények egy részét.
Nem csak a sikoltozó szocialisták gondolják, hogy van valami furcsa abban, hogy a különleges adókedvezmények lehetővé teszik a nagyon gazdagok számára, hogy további 280 milliárd dollárnyi vagyont óvjanak meg a kormánytól. De 2019-ben ez volt az úgynevezett Mega IRA számlákon tartott összesség, több mint 5 millió dollár értékben. Ebből 93 milliárd dollár a 15 millió dollár feletti értékű IRA-ban volt.
Az amerikai részvények és kötvények kiegyensúlyozott indexe körülbelül 10%-ot erősödött 2019 vége óta, még akkor is, ha figyelembe vesszük a legutóbbi összeomlást. tehát ma feltehetően ennyivel magasabbak a számok.
Ezek egyike sem illegális, sőt elítélendő. Az emberek kihasználták a rendelkezésükre álló kiskapukat. De ez még mindig kirívó, és egyáltalán nem erre hozták létre ezeket a menhelyeket. Ésszerűnek kell lennie legalább néhány váratlan begereblyézésnek.
Volt olyan javaslat, hogy az ilyen összeget felhalmozott embereknek meg kell kezdeniük a 10 millió dolláros szint feletti osztalékot, de ez kikerült a Szenátus bizottságában a múlt héten jóváhagyott törvényjavaslatból. Az Adóügyi Vegyes Bizottság becslése szerint a javaslat önmagában további 14 milliárd dollárnyi adóbevételt generált volna: többet, mint amennyit csak a szegények megtakarítói hitelének bővítésére költenek.
Más szóval, csak megkövetelik az emberektől kifizetéshez A 10 millió dollár feletti IRA-egyenleg lehetővé tenné, hogy megduplázzuk a nyugdíjra spórolni próbáló dolgozó szegényeknek nyújtott segítséget. Többet fizetne érte. Ron Wyden szenátor (D-Ore.), a Szenátus Pénzügyi Bizottságának elnöke megígérte, hogy fenntartja a mega ITA-k nyomásának elosztását.
„Azt szeretném, ha a tagok és mindazok, akik ezt követik, tudják, továbbra is foglalkozni fogok ezzel a kérdéssel.” – mondta Wyden a múlt héten.
Wyden szerint "néhány szerencsésnek" több mint 200 milliárd dollárja van IRA-ban vagy 401(k)-ben. "Nincs ok arra, hogy az amerikai adófizetőknek ki kell akadniuk ezeknek a hatalmas számláknak a támogatásáért… Az elnök asztalára kerülő végső nyugdíjtörvénynek meg kell akadályoznia az adótörvénykönyvvel való nyilvánvaló visszaélést."
A Kongresszus megoldja ezeket a problémákat? Maradjon velünk.
3 nagy probléma a Kongresszus új nyugdíjreformjával
Amerika nyugdíjadó- és megtakarítási terveinek új reformja a múlt héten kulcsfontosságú akadályon esett át a Kongresszusban.
A SECURE Act 2.0, az EARN Act és a RISE & SHINE Act néven is ismert intézkedések módosítják az IRA-kra, a 401(k)-kre és más adókedvezményes nyugdíjakra vonatkozó szabályokat.
A törvényjavaslatokat a republikánusok és a demokraták, valamint a pénzügyi sajtó nagy része nagy örömmel fogadja.
De nem egy, hanem három nagy probléma van.
Amerikában az 55 év felettiek csaknem egyharmadának nincs nyugdíj-megtakarítása – és nincs nyugdíjprogramja sem. Így számol be a Kormányzati elszámoltathatóság, ami 29%-ra teszi a sokkoló adatot. Ó, és ez még a járvány és a bezárások előtt volt.
Ez egy idősödő társadalomban, ahol az idősek pénzügyi szükségletei nőnek, nem csökkennek. Tízmilliók fognak idős korban élni szegénységben.
Feuer Albert segélyjogász, a számlák szakértője szerint az egyetlen dolog, ami igazán segíthetne ezeken az embereken, az az ún. Megtakarítók adójóváírása.
Ez a jóváírás szerény éves bónusz, amelyet az adófizetők a dolgozó szegényeknek adnak, ha saját, nehezen megkeresett dollárjaik egy részét egy nyugdíjszámlára, például egy IRA-ba helyezik. Évente 1,000 dollárra korlátozódik személyenként és alacsony jövedelműek számára: évi 34,000 68,000 dollár korrigált bruttó jövedelem egyetlen adóbevallók esetében és XNUMX XNUMX dollár a közös adóbevallók esetében. És megtakarításra megy, nem költésre.
Az új törvényjavaslatok kibővítik a programot. Például több embernek adja meg a maximális 1,000 dollárt, és a pénzt egyenesen a nyugdíjprogramjukba irányítja, és hitel visszatéríthető.
De a terjeszkedés csak idáig tart. Nem emeli például az összeget 1,000 dollár fölé – ez az összeg ugyan hasznos, de még mindig durván elégtelen a nyugdíjhoz. Az Adóügyi Vegyes Bizottság, a kongresszusi iroda, amely az adókkal és kiadásokkal foglalkozik, azt állítja, hogy a törvényjavaslat költségeinek kevesebb mint egynegyede megy tovább a hitel bővítésére. A másik három negyed a felső középosztály adókedvezményére megy.
A Megtakarítók Hitelének bővítése csak 2028-ban fog beindulni.
Ennek eredményeként Feuer azt állítja, hogy a SECURE 2.0 valószínűleg növeli, nem pedig csökkenti a nyugdíjas egyenlőtlenségeket, mivel előnyei nagy részét a ranglétrán feljebb lévők felé irányítja.
2. A matematika nem őszinte.
A Felelős Szövetségi Költségvetési Bizottság szerint a szenátus eltitkolja a törvényjavaslat valós költségeit az adófizetők előtt. A CRFB becslése szerint a tényleges költség 84 milliárd dollár lesz, nem pedig az állítólagos 39 milliárd dollár, ha egyszer kiiktatja a „számviteli trükköket”.
Maga Feuer azt mondja, hogy a számla tele van „füsttel és tükrökkel”. A valódi költségek nagy része gyakorlatilag rejtve van: például a Kongresszus számolja a Roth IRA-knak nyújtott hozzájárulásokból származó előzetes bevétel-nyereséget, amely adózás utáni dollárból származik, de nem a jövőbeni bevételkiesést, ha a pénz a menedékben van.
3. Nem nyúlnak a legnagyobb adómenedék-visszaéléshez
A törvényjavaslat elveti a gazdagok által az úgynevezett Mega IRA-kon és a Mega 401(k)-eken keresztül realizált rendkívüli adókedvezmények egy részét.
Nem csak a sikoltozó szocialisták gondolják, hogy van valami furcsa abban, hogy a különleges adókedvezmények lehetővé teszik a nagyon gazdagok számára, hogy további 280 milliárd dollárnyi vagyont óvjanak meg a kormánytól. De 2019-ben ez volt az úgynevezett Mega IRA számlákon tartott összesség, több mint 5 millió dollár értékben. Ebből 93 milliárd dollár a 15 millió dollár feletti értékű IRA-ban volt.
Az amerikai részvények és kötvények kiegyensúlyozott indexe körülbelül 10%-ot erősödött 2019 vége óta, még akkor is, ha figyelembe vesszük a legutóbbi összeomlást. tehát ma feltehetően ennyivel magasabbak a számok.
Ezek egyike sem illegális, sőt elítélendő. Az emberek kihasználták a rendelkezésükre álló kiskapukat. De ez még mindig kirívó, és egyáltalán nem erre hozták létre ezeket a menhelyeket. Ésszerűnek kell lennie legalább néhány váratlan begereblyézésnek.
Volt olyan javaslat, hogy az ilyen összeget felhalmozott embereknek meg kell kezdeniük a 10 millió dolláros szint feletti osztalékot, de ez kikerült a Szenátus bizottságában a múlt héten jóváhagyott törvényjavaslatból. Az Adóügyi Vegyes Bizottság becslése szerint a javaslat önmagában további 14 milliárd dollárnyi adóbevételt generált volna: többet, mint amennyit csak a szegények megtakarítói hitelének bővítésére költenek.
Más szóval, csak megkövetelik az emberektől kifizetéshez A 10 millió dollár feletti IRA-egyenleg lehetővé tenné, hogy megduplázzuk a nyugdíjra spórolni próbáló dolgozó szegényeknek nyújtott segítséget. Többet fizetne érte. Ron Wyden szenátor (D-Ore.), a Szenátus Pénzügyi Bizottságának elnöke megígérte, hogy fenntartja a mega ITA-k nyomásának elosztását.
„Azt szeretném, ha a tagok és mindazok, akik ezt követik, tudják, továbbra is foglalkozni fogok ezzel a kérdéssel.” – mondta Wyden a múlt héten.
Wyden szerint "néhány szerencsésnek" több mint 200 milliárd dollárja van IRA-ban vagy 401(k)-ben. "Nincs ok arra, hogy az amerikai adófizetőknek ki kell akadniuk ezeknek a hatalmas számláknak a támogatásáért… Az elnök asztalára kerülő végső nyugdíjtörvénynek meg kell akadályoznia az adótörvénykönyvvel való nyilvánvaló visszaélést."
A Kongresszus megoldja ezeket a problémákat? Maradjon velünk.
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/why-congress-new-retirement-reforms-arent-all-theyre-cracked-up-to-be-11656433034?siteid=yhoof2&yptr=yahoo