A nyugdíj-megtakarítások növelése a legtöbb befektető számára fontos cél. Amikor eléri a 250,000 4 dollárt a fiókjában, segít megérteni, mennyi bevételre tehet szert megtakarításaiból. Míg sokan a 250,000%-os szabályt használják a biztonságos kifizetési arány meghatározására, a válasz valóban attól függ, hogy mennyit keres a befektetéseivel. Tehát mennyi kamatot keres évente XNUMX XNUMX dollár? Nézzük meg, mennyit kereshet a megtakarítás vagy a befektetés alapján.
A pénzügyi tanácsadó segíthet az Ön igényeinek és céljainak megfelelő bevételi forrás megteremtésében.
Mennyi kamatot fizet 250,000 XNUMX USD?
A 250,000 250,000 dolláros portfólióból származó bevétel mértéke attól függ, hogy milyen befektetéseket választott. Ideális esetben úgy élhet a kamatból, hogy nem érinti a befektetési tőkét. Bár sok befektető nem tud megélni a XNUMX XNUMX dolláros kamatból, ez kiegészítheti a nyugdíjjövedelem egyéb forrásait, hogy kielégítse igényeit. Íme hat általános befektetési lehetőség, és az évente várható bevétel.
Takarék- és pénzpiaci számlák. Takarékszámlák és pénzpiaci számlák olyan bankbetéti termékek, amelyek garantált kamatot kínálnak a pénzvesztés kockázata nélkül. A legtöbb ilyen számlát bankok és hitelszövetkezetek kínálják, de egyes befektetési társaságok pénzpiaci számlákat is kínálnak. Bár ezek a számlák biztonságot nyújtanak, a megkeresett kamatlábak általában sokkal alacsonyabbak, mint más befektetési lehetőségeknél.
Egyenlegétől és számlanyitási helyétől függően a kamatláb eltérő lehet. Sok magas hozamú megtakarítási számlák az online bankok 2.05% és 2.53% közötti kamatlábakat kínálnak. 250,000 5,125 dolláros portfólió esetén 6,325 és XNUMX dollár közötti éves bevételt kapna az egyik ilyen számláról.
Banki letéti igazolás (CD). Bank letéti igazolások magasabb kamatot kínál, ha beleegyezik, hogy a CD futamideje alatt helyileg felemeli a pénzt. A leggyakoribb CD-kifejezések 30 naptól öt évig terjedő időtartamúak. Ha korán hozzáfér a pénzéhez, a legtöbb bank három-hat hónapos kamatot számít fel, attól függően, hogy mennyi volt az eredeti futamidő. E büntetések minimalizálása érdekében sok befektető „CD létra” stratégiát alkalmaz a lejárati dátumok három-hat hónaponkénti eltolása érdekében, így könnyebben juthat hozzá pénzhez díjfizetés nélkül.
A banki CD-n megkeresett kamat a banktól és a futamidőtől függ. A legtöbb banknál nem kap magasabb kamatot, ha több pénzt helyez el. Egy tipikus CD ma 2.20% és 3.25% közötti kamatlábat kínál, ami 5,500 és 8,125 dollár közötti éves bevételt biztosít 250,000 XNUMX dollár mellett.
Járadék. életjáradékok olyan biztosítási termékek, amelyek magasabb kamatlábat és halasztott adónövekedést kínálnak. A járadékból származó bevétel mindaddig nem adóköteles, amíg el nem kezdi a kivonást. Attól függően, hogy hogyan hajtja végre a kifizetéseket, adót fizethet néhány vagy az összes kiosztás után.
A járadékokat nyugdíjazásra tervezték, így az 59 1/2 éves kor előtt történt pénzfelvételek általában büntetéssel járnak. Egyes biztosítótársaságok akkor is díjat számítanak fel, ha a járadékszerződés lejárta előtt pénzt vesz fel. A legtöbb járadék azonban évente kisebb összegű kivonást tesz lehetővé büntetés nélkül.
Egy 65 éves Tennessee-ben élő férfi számára egy 250,000 18,000 dolláros azonnali járadék körülbelül 60 15,000 dollár éves jövedelmet jelentene. Ha hozzáad egy XNUMX éves házastársat közös járadékosként, akkor körülbelül évi XNUMX XNUMX dollárt kapna mindkettőjük hátralévő életében.
Kötvények. Kötvények egy befektetőtől egy vállalatnak vagy kormányzati szervnek nyújtott kölcsön. A kötvények kamatai a lejáratuk dátumától és a kibocsátó minősítésétől függően változnak. Általában a szövetségi kormány által kibocsátott kötvények, mint például a diszkontkincstárjegyek, tekinthetők a legbiztonságosabb kötvényeknek. Az eredendő biztonságuk miatt általában a legalacsonyabb kamatokat is kínálják. Minél hosszabb futamidejű és kockázatosabb a kötvénykibocsátó, annál magasabb kamatlábat kell kínálnia a befektetők vonzására.
Amikor a kamatlábak változnak, a kötvény értéke ingadozhat (a magasabb kötvényár alacsonyabb kamatlábat jelent, és fordítva). Mindaddig azonban, amíg lejáratig tartod, a lejáratkor megkapod a névértéket.
A kötvénykamatok széles skálán mozognak, de a befektető évente 2.00% és 5.00% közötti kamatra számíthat, ami évi 5,000 és 12,500 dollár közötti bevételt jelent egy 250,000 XNUMX dolláros portfólión.
Részvényosztalék befektetési alapok és ETF-ek. Az értéknövekedés mellett számos részvény ismétlődő osztalékbevételt is biztosít. osztalék a nyereség visszaadása a részvényeseknek. Ahelyett, hogy közvetlenül fektetne be ezekbe a részvényekbe, vásárolhat egy befektetési alapot vagy ETF-et, amelynek középpontjában a bevétel vagy a növekedés áll, és a bevétel az ismétlődő bevételek megszerzéséhez.
Egy tipikus részvény osztalékportfólió évente 2.00% és 5.00% közötti osztalékot keres. A portfólió és a mögöttes befektetések növekedésével a jövőben magasabb osztalékot és tőkenyereséget kaphat. 250,000 5,000 dolláros portfólió esetén évi 12,500 XNUMX és XNUMX XNUMX dollár közötti osztalékot kaphat, plusz a növekedési és tőkenyereség lehetőségét.
Ingatlanbefektetési alap (REIT). A ingatlan befektetési alap (REIT) olyan, mint egy ingatlanbefektetési alap. Professzionális bérlemény-kezelést és passzív jövedelmet biztosítanak a befektetők számára. A REIT-ek diverzifikációt és nagyobb befektetésekhez való hozzáférést is biztosítanak még a legkisebb befektetők számára is.
A REIT-ek átlagosan 3.00% és 10.00% közötti hozamot osztanak el évente. Ez egy 7,500 25,000 dolláros portfólió esetén évi 250,000–XNUMX dollár éves bevételnek felel meg.
Várható bevétel egy 250,000 XNUMX dolláros portfólióból
A jelenlegi kamatlábak és a múltbeli teljesítmény alapján az alábbiakban bemutatjuk a 250,000 XNUMX dolláros befektetésből származó bevételi tartományokat. Az ilyen befektetési döntésekből származó tényleges bevétel az egyéni választástól, időtartamtól, befektetett összegtől és egyéb tényezőktől függ.
Számla típusa Kamatláb Éves Jövedelem Megtakarítások és pénzpiaci számlák 2.05% - 2.53% 5,125 6,325 - 2.20 3.25 USD CD-k 5,500% - 8,125% 2.00 3.30 - 15,000 18,000 USD Járadék 2.00% - 5.00 USD, Osztás 5,000% - 12,500 USD, 2.00% -tól 5.00% -tól 5,000 USD -ig, 12,500% -tól 3.00% -ig 10.00 USD 7,500%-ig 25,000–XNUMX XNUMX USD REIT XNUMX–XNUMX% XNUMX–XNUMX XNUMX USD
* Egyes választási lehetőségek, például a CD vagy a járadék, megkövetelhetik, hogy pénzét egy minimális időtartamra zárolják, vagy a számláját járadékkal kell ellátni.
Tényezők, amelyek befolyásolják nyugdíjas jövedelmét
Az Ön által választott befektetésen túlmenően a 250,000 XNUMX dolláros befektetés után ténylegesen kapott kamat több tényezőtől is függ. Ez az öt leggyakoribb:
Adók. A kamatjövedelmek adóztatása általában a szokásos jövedelemadó-kulcsokkal történik. Ha olyan adómentes számlákba fektet be, mint a Roth IRA vagy a Roth 401(k), megszüntetheti a kifizetések után fizetendő adókat. Lépjen kapcsolatba egy pénzügyi tanácsadóval, hogy megvitassa az adóköteles jövedelmének csökkentésére vagy megszüntetésére vonatkozó stratégiákat.
diverzifikációs. A befektetések értéke rendszeresen ingadozik. Épület a diverzifikált portfólió csökkenti a volatilitást és különféle forrásokból biztosít kamatbevételt.
Kamatkockázat. A kamatok napi szinten változnak. Ha a kamatlábak emelkednek, befektetései rövid távon veszíthetnek értékükből.
Újrabefektetési kockázat. Egyes befektetéseknél egy meghatározott kamatlábat zárolhat egy meghatározott futamidőre. Ha a kamatlábak alacsonyabbak a befektetés lejáratakor, akkor az alacsonyabb kamatozású befektetéssel csökken a kamatbevétele. Fontolja meg a CD és a kötvény lejárati dátumának létra beállítását ennek a hatásnak a minimalizálása érdekében.
osztalék. Egyes vállalatok csökkentik az osztalékot, ha pénzügyi nehézségekkel szembesülnek. Minimalizálja ezt a kockázatot azáltal, hogy olyan részvényeket válasszon, amelyek állandó osztalékfizetéssel rendelkeznek, és kerülje a nagy tőkeáttételű mérleggel rendelkező vállalatokat.
Lényeg
Ha 250,000 XNUMX dollárja van befektetni, számos lehetőség kínálkozik kamatbevételre. A bevétel összege az aktuális kamatkörnyezettől és a választott befektetési típusoktól függ. Bár vonzónak tűnhet, ha minden pénzét a legmagasabb kamatozású termékbe fekteti be, a legtöbb befektető jobban teszi, ha diverzifikálja portfólióját a kockázat minimalizálása és a következetesebb bevételi forrás megteremtése érdekében. Alapján 4%-os szabályok, biztonságosan kivehet 10,000 250,000 dollárt évente egy XNUMX XNUMX dolláros portfólióból. Bölcs dolog azonban, ha megvitatja bevételi igényeit egy pénzügyi tanácsadóval, hogy megvitassa, hogyan strukturálja befektetéseit.
Tippek a nyugdíj megteremtéséhez
A pénzügyi tanácsadó segíthet további bevételi források megteremtésében nyugdíja kifizetéséhez. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
A fiók kamatainak kiszámítása segít a megtakarítóknak megérteni, milyen gyorsan növekedhet a fiókja. A megtakarítási ráta és a kamatláb módosításával látni fogja, hogy az apró változtatások mekkora hatást gyakorolhatnak. Használja ingyenes megtakarítási kalkulátor hogy előre jelezze megtakarításainak időbeli növekedését.
Fotó: ©iStock.com/zamrznutitonovi, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Kemal Yildirim
A poszt Mennyi kamatot fizet 250,000 XNUMX USD? jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/250-000-pays-much-interest-130024700.html