Egy év rekordot döntõ infláció és ingadozó piac után portfóliója kissé kiszáradt lehet.
Szerencsére egy oázis áll előttünk levert befektetőket. Ez igaz, ez nem délibáb, az adóhivatal azért van itt, hogy reményt adjon 2023-ra.
Ne hagyja ki
A nyugdíjszámlák magasabb befektetési felső határától a magasabb befizetési limitekig az új év számos szabályváltozást hozott az amerikai megtakarítók számára.
Ez az öt új szabály, amely az IRS-kiigazítások és a nemrégiben aláírt Secure 2.0 nyugdíjtörvény kombinációjából fakad, segíthet a veszteségek egy részének behajtásában, vagy a fészektojás elhelyezésében, hogy kihasználja a piaci fellendülést.
Jövedelemsávok és visszatartások
Lehet, hogy már most profitál az IRS egyik legnagyobb változásából. Ha január 1-je után ugrást észlelt a nettó fizetésében, akkor jó eséllyel ez kapcsolódik a szövetségi jövedelemadó sávok és az adóhivatal szokásos levonásait.
Az IRS által kiigazított adótáblázatok meghatározzák, hogy a munkáltatóknak mennyit kell visszatartaniuk a szövetségi adókból. A megnövelt sávok azt jelentik, hogy a visszatartásokat csökkenteni kell – ami azt eredményezi, hogy a dolgozók zökkenőmentesen kapják az otthoni fizetésüket.
Az IRS éves kiigazításai, amelyek célja, hogy megakadályozzák az úgynevezett „zárójel-kúszást”, amikor az adófizetők magasabb sávot érnek el az infláció csökkenti vásárlóerejüket – idén különösen hatásos. Bár az infláció enyhült, még mindig az messze meghaladja a pandémia előtti szintet, ami azt jelenti, hogy a zárójelben lévő nagyjából 7%-os emelkedés különösen üdvözlendő.
Emelkednek az adólevonások
A szokásos levonások emelkednek. Bár a hatás csak akkor lesz teljesen érezhető, amíg be nem adja a 2023-as adóját a jövő év elején, az adófizetők némi könnyítést kapnak.
A közösen benyújtott házaspárok normál levonása 27,700 1,800 dollár, ami 2022 900 dollárral több, mint a 13,850-es adóévi levonás. Az egyedülálló adófizetők levonása szintén XNUMX dollárral, XNUMX XNUMX dollárra emelkedik.
Magasabb nyugdíjjárulék-korlátok
Jó hír a nyugdíjasoknak: A hozzájárulási határok magasabbak. A 401(k), 403(b), a legtöbb 457-es tervben és a szövetségi kormány takarékossági megtakarítási tervében részt vevő alkalmazottak felső határa 2,000 dollárral 22,500 XNUMX dollárra emelkedik.
Ezen túlmenően az éves hozzájárulási limit a IRA-k 6,500 dollárra nőtt, az 50 év feletti megtakarítók felzárkóztatási hozzájárulása pedig 7,500 dollárra ugrik.
A megemelt limitek különösen fontosak, mivel egyre több amerikai gondolja úgy, hogy többet kell megtakarítania nyugdíjazáskor, mint azt korábban gondolták.
Eladói piac
Annak ellenére, hogy ez egy sziklás év volt a piac számára, még mindig rengeteg ember lép elő az eszközök eladásakor.
De ne feledje, hogy ha nyereséget termel egy eszköz eladásából, akkor az IRS-nek tartozik a nyereség egy részével. Az, hogy pontosan mennyivel fog tartozni Uncle Sam, az összjövedelemtől és attól függ, hogy mennyi ideig tartotta ezt a vagyont.
Adófizetési kötelezettsége azonban ebben az évben változhat. 2023-ra az IRS megemelte a bevételi küszöböt a hosszú távú tőkenyereség-adó 0, 15 és 20 százaléka tekintetében. Ez azt jelenti, hogy adóköteles jövedelmétől függően nagyobb esélye van arra, hogy ne fizessen adót olyan nyereséges vagyon után, amelyet több mint egy éve birtokolt.
A szükséges minimális disztribúciók várhatnak
A Secure 2.0 törvénynek köszönhetően a halasztott adózású nyugdíjszámlákkal rendelkező befektetők IRA-k és 401(k)s – most egy kicsit tovább tud maradni, mielőtt beveszi szükséges minimális eloszlásokat.
Az RMD-k kötelezővé válásának korhatára jelenleg 73 év, szemben a 72-vel – ami több időt biztosít a fiókok növekedésére. Egy évtized múlva a kötelező RMD korhatár 75 év.
(Egy másik jövőbeli előny: egy 2024-es változás megszünteti a Roth-számlák RMD-jét a munkáltatók által szponzorált nyugdíjazási tervekben, például a Roth 401(k)s.)
Az RMD halogatók számára pedig még nagyobb megkönnyebbülés: az RMD elmulasztásáért kiszabható büntetés 50%-ról 25%-ra csökken.
Mit kell olvasni ezután
Ez a cikk csak tájékoztatást nyújt, és nem tekinthető tanácsnak. Bármilyen garancia nélkül biztosítjuk.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/2022-rough-5-brand-retirement-140000726.html