Egy nagy amerikai bank új programot indított annak érdekében, hogy az első alkalommal kisebbségi vásárlókat segítse előleg és zárási költségek nélkül finanszírozni lakásvásárlását. Ez áldás a vásárlók számára egy olyan időszakban, amikor az emelkedő kamatlábak és az alacsony lakáskészletek felborítják a paklijukat.
Ez egyben a legújabb válasz arra a régóta tartó kritikára, hogy a bankok a fehér hitelfelvevőket részesítették előnyben.
Bank of America's teszt terv Los Angelesben, Dallasban, Detroitban és Charlotte-ban jelenik meg, és ezeknek a városoknak a főként kisebbségi negyedeit célozza meg. Hiteleket kínál kisebbségi vevőknek előleg, zárolási költségek vagy privát jelzálogbiztosítás (PMI) nélkül, ami olyan többletköltség, amely azoknál a vevőknél szokásos, akik az otthonuk vételárának kevesebb mint 20%-át adják le.
Lényeges, hogy a program nem követeli meg a minimális hitelpontszámot, a jogosultság inkább a hitelfelvevő szilárd bérleti díjfizetési és rendszeres havi számláira, például közüzemi és telefonszámláira összpontosít. A jelentkezés előtt a vásárlóknak el kell végezniük egy lakásvásárlói tanúsítási tanfolyamot, amely tanácsot ad nekik a tulajdonosi felelősségről és egyéb szempontokról.
A lépés azonban gyorsan vegyes visszhangot váltott ki az interneten, mivel a Bank of America-t (és más nagy hitelezőket) a múltban bírálták felfaló hitelezési gyakorlatok miatt – különösen a kisebbségi csoportoknak nyújtott kölcsönök esetében.
Ne hagyja ki
Nincs pénzlehúzó kölcsön – időszerű lendület
A Bank of America tesztvárosaiban élő vásárlók számára a hitelek kritikus időpontban jelentkeznek.
Az emelkedő kamatok drágítják a jelzáloghiteleket és lefelé irányuló nyomást kell gyakorolni a hitelezőkre annak biztosítása érdekében, hogy hiteleik a lehető legkockázatkerülőbbek legyenek. A Bank of America programja ezzel kíván szakítani azáltal, hogy megszabadítja a képzett jelentkezőket az előlegtől, a hitelképességi normáktól és a PMI-költségektől.
Ez csökkenti a lakástulajdonba lépés előtt álló számos akadályt a vevők számára azokban a közösségekben, amelyek küzdenek az intézményi hitelezés ellen, amely gyakran a fehér hitelfelvevőket részesíti előnyben.
„A lakástulajdon megerősíti közösségeinket, és segíthet az egyéneknek és a családoknak, hogy idővel jólétet építsenek” – mondta AJ Barkley, a Bank of America szomszédsági és közösségi hitelezési vezetője.
A fehér háztartások lakástulajdonosainak aránya 72.1% volt 2020-ban Realtors Országos Szövetsége — szemben a spanyolajkú háztartások 51.1%-ával és a fekete családok 43.4%-ával.
A fekete hitelfelvevőket pedig a teljes hitelfelvevői kör kétszeresével tagadják meg, a szerint a LendingTree legutóbbi jelentése.
A Bank of America terve hozzátesz 15 milliárd dolláros program amely zárási költséggel és előleggel kapcsolatos támogatást kínál az alacsonyabb jövedelmű vásárlóknak, valamint egy másik kezdeményezés, amelynek célja 15 milliárd dollár jelzáloghitel biztosítása alacsony vagy közepes jövedelmű vásárlóknak 2027 közepéig.
A részvénykockázat
A program kritikusai azonban gyorsan felhívták a figyelmet arra, hogy az visszaüthet, és potenciálisan károsíthatja azokat a közösségeket, amelyeknek a megsegítésére tervezték.
A 2008-as lakásválság – amelyet erősen a minősíthetetlen vevőknek nyújtott kockázatos kölcsönök hajtottak – kemény leckéket adott azoknak a hitelezőknek, akik az elzárt lakásoknál ragadtak, miután a vásárlók nem fizettek olyan ingatlanokért, amelyeket soha nem engedhettek meg maguknak.
A következmények pusztítóak voltak: a hitelezők megörökölték az elzárt lakásokat, a vevők pedig látták azokat hitel pontszámok mosogató.
Valószínű, hogy a Bank of America új programjában részt vevő hitelfelvevők közül legalább néhány „subprime”-nek minősülne a szokásos hitelezési szabályok szerint – felidézve a 2008-as válság legcsúfabb napjait, és könnyű beszédtémával ellátva a kritikusokat. Az Experian hitelügynökség például másodlagos jelzálogjognak tekinti az 580 és 669 közötti hitelképességű hitelfelvevőket.
És bár a hitelképességi pontszámok nem mindig mérik pontosan a vevő vásárlóerejét vagy az időben történő fizetési képességet, a jogvédők aggódnak, hogy a hitelező által felállított alacsony léc pótlásához szükséges kamatlábak kudarcra késztethetik a kisebbségi vásárlókat.
Mit kell olvasni ezután
Ez a cikk csak tájékoztatást nyújt, és nem tekinthető tanácsnak. Bármilyen garancia nélkül biztosítjuk.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/2008-over-again-bofa-just-125500832.html