15 módszer, amellyel a fogyasztók kezelhetik az emelkedő inflációt – és akár hasznot is húzhatnak belőle

Bár a fogyasztók nem tudják kontrollálni az árak növekedését, vannak olyan dolgok, amelyeket megtehetnek – vagy nem tesznek – annak érdekében, hogy mérsékeljék a pénztárcájukra, költségvetésükre, sőt befektetéseikre gyakorolt ​​hatást. Egyes lépések akár jobb helyzetben is lehetnek az inflációs időszak végén. Pénzügyi tanácsadóktól, közgazdászoktól és másoktól kértünk tippeket a jelenlegi infláció leküzdésére. Íme néhány tanácsuk.

Mi a te inflációs ráta?

Az, hogy hol költi el a pénzét, sokat elárulhat arról, hogyan hat rád az infláció – és hol érdemes a visszavágásra összpontosítani. Ennek érdekében fontos megérteni, hogyan mérik az inflációt.

A fogyasztói árindex az összes városi fogyasztó számára (CPI-U), amelyet a Bureau of Labor Statistics számít ki, az infláció viszonylag tág mutatója, és az Egyesült Államok lakosságának körülbelül 93%-át fedi le. De míg az olyan mérőszámok, mint a CPI-U, viszonylag jó munkát végeznek az infláció leírásában az „átlagos” fogyasztó számára, az egyéni fogyasztók esetében gyakran viszonylag rossz munkát végeznek, egyedi fogyasztási kosaraik alapján.

Ennek az az oka, hogy a CPI-U-ban szereplő különféle tételek súlyozása a fogyasztói kiadások felméréséből származó adatokon alapul. Például a CPI-U-ban a motorüzemanyag a háztartások feltételezett összes kiadásának körülbelül 5%-át teszi ki, és 44%-kal nőtt 2021 áprilisa és 2022 áprilisa között. A használt személygépkocsik és teherautók a teljes összköltség körülbelül 4%-át teszik ki, és 22.7%-kal haladják meg a háztartásokat. ugyanaz az időszak. Tehát, ha el tudja tartani például egy új autó vásárlását, kevésbé érezheti a csípést a nagy növekedés miatt.

Aztán vannak az infláció bizonyos összetevői, amelyek általában jobban érintik az idősebb befektetőket, és az utóbbi időben kevésbé emelkedtek. Például az egészségügyi szolgáltatások csak 2.1%-kal nőttek ugyanebben az időszakban. Így nem éri meg a kockázatot az eljárások halogatása, mert attól tart, hogy magasabb költségekkel jár. Fontos megérteni, hogy az infláció hol lesz kevésbé hatással rád, különösen, ha a hatások viszonylag átmenetiek.

• David Blanchett, a Lexington állambeli PGIM nyugdíjkutatási részlegének vezetője.

Legyen tudatában a zsugorodásnak

Nem az infláció miatt kell leginkább aggódnia. Ez egy olyan taktika, amelyet a vállalatok az 1970-es években alkalmaztak, és újra felemeli a csúnya fejét: a zsugorodást.

A termékgyártó cégek lassan „összehúzzák” a megvásárolt csomagok és áruk tartalmát, miközben ugyanazt az árat számítják fel. Ez áremelkedést jelent az Ön számára. Az epercsomagban most öttel kevesebb eper van. A chipses zacskóban a szokásosnál több levegő és kevesebb chips van. A WC-papír tekercs 264 lapról 244 lapra nőtt.

OSZD MEG A GONDOLATAIDAT

 Mondja el tippjeit az inflációs időszak átvészeléséhez. Csatlakozzon az alábbi beszélgetéshez.

És a zsugorodás nem csak azt befolyásolja, amit az élelmiszerboltban vásárol. A következő vacsorán megrendelt parmigiana csirke két unciával kevesebb csirkét tartalmazhat, bár az ára ugyanaz. A koncessziós standon megrendelt 5 dolláros szódában több jég és négy unciával kevesebb szóda van.

A zsugorodás kezelésének egyik módja az, ha megpróbálunk ragaszkodni az általános bolti márkákhoz, mert ezek általában utoljára zsugorodnak. Ezenkívül ügyeljen a vásárolt termék egységárára. A márkák általában nem csökkentik le egyszerre az összes terméküket, és jellemzően a legnagyobbakat csökkentik utoljára. Egyes esetekben a teljes élelmiszerek kevésbé hajlamosak a zsugorodásra, mint a csomagolt élelmiszerek. Az is segít, ha csak szezonális gyümölcsöt és zöldséget vásárolunk.

• Ted Jenkin, az oXYGen Financial társ-vezérigazgatója és alapítója Savannahban, Ga.

Késleltesse a társadalombiztosítást

A nyugdíjas életvitelük támogatására más pénzeszközökkel rendelkező egyének számára a társadalombiztosítás beszedésének elhalasztása okos inflációs fedezet lehet – túl a fogyasztói árindexhez kötött juttatások beépített emelésén. Minden évben, amikor a társadalombiztosítási ellátások a teljes nyugdíjkorhatárt túllépik, az esetleges ellátás összege 8%-kal emelkedik.

Így az a személy, aki 67 éves korában havi 1,000 dolláros teljes nyugdíjkorhatárral jár, akár 1,240 dollárra is növelheti ellátását 70 éves koruk elhalasztásával, ami akár 24%-os növekedést jelent. Az éves CPI-növekedés pedig ezen a magasabb összegen alapul.

Ha az egyén túléli az Internal Revenue Service biztosításmatematikai várható élettartamának megtérülését, és miután kiigazították azt az alternatív költséget, hogy korábban nem kapta meg ezeket a juttatásokat, a kiegészítő összegek a szövetségi állam által támogatott garantált „befektetési hozamokkal” egyenértékűnek tekinthetők. kormány. Garantált, mert a juttatás növekedése nem függ a piaci ingadozásoktól. És minél tovább él az egyén, annál nagyobb a hozam és egyre jobb az inflációs fedezet.

• Marti Awad, vezető alelnök és pénzügyi tanácsadó a vagyonnövelő csoportnál Denverben

Vásárolja meg a lízingelt autót

A fogyasztói árindexen alapuló áprilisi inflációs adatok azt mutatták, hogy az új gépjárművek ára 13.6%-kal emelkedett 2021 márciusa óta, míg a használt autók/teherautók ára 34.7%-kal emelkedett. Ha hamarosan lejár a járműbérleti szerződése, értékes módja van a magasabb árak elkerülésének.

Ennek az az oka, hogy a jármű lízing végi árát a lízing kezdetekor, a jelenlegi infláció előtt határozták meg. Maradványértékként ismert, ez az az ár, amelyért megvásárolhatja járműve fennmaradó értékét a gyártótól. Így a legtöbb esetben a jármű megvásárlása nem probléma. Még akkor is, ha a vásárlást a kereskedőtől kell finanszíroznia. És akkor is, ha már nem szereti a járművét.

Szinte új járművet kapsz inflációmentes áron. Ha azonban kísértést érez egy új modell megvásárlására, magasabb árat kell fizetnie, amely valószínűleg magában foglalja az egy évvel ezelőtti 10–15%-os inflációnövekedést. 

Még ha tényleg meg akarsz szabadulni tőle, akkor is vedd meg. Ez most egy (keveset) használt jármű, amelynek piaci értéke körülbelül 35%-ot ugrott meg az elmúlt évben. Tehát add el magad, és zsebeld be a különbözetből származó nyereséget, mielőtt valami mást vásárolsz. Ha egyszerűen visszaküldi a kereskedőnek, ők is ugyanezt teszik, és természetesen nem osztják meg Önnel a nyereséget.

• Jonathan Guyton, a minneapolisi Cornerstone Wealth Advisors igazgatója

Keresd a boldogság magasabb megtérülését

Amikor az árak szárnyalni kezdenek, a kedvenc védekezési stratégiám a következő: Szánj egy pillanatra, és gondold át, mire költesz pénzt és miért. És akkor ne költsön pénzt olyan felesleges dolgokra, amelyek nem okoznak örömet. Elvégre, ha abbahagyja a pénzköltést valamire, értelemszerűen már nincs hatással rád az adott terület inflációja.

Ha ez gyanúsan költségvetés-tervezésnek hangzik, akkor egyáltalán nem erről beszélek. Inkább arra biztatlak, hogy tudatosan növelje minden egyes dollár „boldogság megtérülését”, amelyet ezekben az inflációs időkben költ el.

Nem tudom eléggé hangsúlyozni, hányan mondják ezt nekem, amikor csak egy hetet vesznek igénybe (egy hónap még jobb), és elkötelezik magukat, hogy szándékosan átgondolják minden egyes kiadást, amelyet ezalatt az időszak alatt költöttek – a streaming szolgáltatás automatikus fizetésétől a kitöltésig. fel a benzintartályt – átalakuló dolgok történhetnek. Ha a tágabb értelemben vett tükröződés lehetőségére használjuk, a gáz már nem egyszerűen gáz. Ez egy lehetőség, hogy fontolja meg a tömegközlekedés igénybevételét, vagy fontolja meg, hogy egy másik élet- vagy munkahelyzet tetszik-e jobban, vagy mennyi friss levegőt tapasztal egy nap. Más szóval, ha erre az egy kiadásra gondol, átgondolja, merre tart – szó szerint és átvitt értelemben. 

• Manisha Thakor, a MoneyZen pénzügyi jóléti tanácsadó cég alapítója, Portland, Ore.

Kérjen fizetésemelést

A jelenlegi magas inflációs ráta mellett itt az ideje, hogy a munkavállalók alkossanak bizonyos alkukészségeket. A szokásos fizetésemelések valószínűleg az infláció alatt maradnak, ezért fontos magasabb emelést kérni. A pénzügyi műveltségre vonatkozó adatok azt mutatják, hogy az emberek többsége nominális, mint reálértékben gondolkodik, de az infláció mértékének megfelelő fizetésemelés nélkül vásárlóerő veszít. (A névleges dollár a ténylegesen elköltött vagy megkeresett pénzösszeg, míg a reáldollár a pénz vásárlóereje az infláció figyelembevétele után.) A munkaerőpiac helyzetét tekintve – ezúttal a munkavállalók javára – szedje össze a bátorságát, és kérdezzen az emelésért. Szükséged van rá.

• Annamaria Lusardi, a washingtoni George Washington Egyetem egyetemi tanára

Időzítse a várható vásárlásokat

A fogyasztóknak gyakran azt tanácsolják, hogy készpénzzel és egyéb likvid eszközökkel rendelkezzenek váratlan kiadásokra, például ház- vagy autójavításra vagy akár orvosi számlákra. De van egy másik haszna is a készpénznek: a készítés várható akciós és idő előtti vásárlás. Bár ez csak a nem romlandó termékek esetében működik, valódi értéket lehet levonni, ha megfelelő árú és ésszerű mennyiségben vásárol árut.

Ez az opportunista költekezés egy kis tervezést igényel. Például most akciósan vásárolja meg az iskolakezdéshez szükséges eszközöket, ahelyett, hogy megvárná az őszt, amikor korlátozni lehet az árukat, és magasabbak lesznek az árak. Kutatás A közelmúltban, kollégáimmal végzett vizsgálatok azt mutatják, hogy a háztartások átlagosan körülbelül 1,100 dollár értékben tartanak fogyasztási cikkeket. Stratégiai vásárlással és készleteik optimális kezelésével a háztartások potenciálisan jóval 20% feletti megtérülést érhetnek el „háztartási működő tőkéjükön”. A kulcs az, hogy ne halmozzon fel túl sokat teljes áron, és csak akkor vásároljon, amikor az ár megfelelő.

• Scott Baker, a Northwestern University Kellogg School of Management pénzügyi docense Evanstonban, Ill.

Ne adjon hozzá kifejezett inflációs védelmet

Az infláció elleni védelem hozzáadása a portfóliójához olyan, mintha lakásbiztosítást vásárolna, miközben ég a tető. Noha nincs semmi baj azzal, ha hosszú távú allokációt tartanak fenn a kincstári inflációval védett értékpapírokhoz (TIPS) a diverzifikáció érdekében, ezeknek taktikai fedezetkénti hozzáadása nem biztos, hogy a kívánt hatást eredményezi. A TIPS teljesítményét az inflációs várakozások váratlan változásai határozzák meg. Tehát bár ma magas az infláció, a felfelé irányuló inflációs várakozások valószínűsége alacsonynak tűnik most, amikor a Federal Reserve aktívan szigorítja a monetáris politikát.

Eközben az arany iszonyatos inflációs fedezetként szolgált, mióta 1975-ben elkezdték kereskedni a határidős aranyügyletekkel, részben azért, mert hajlamosak az inflációra várva (jogosan vagy helytelenül) emelkedni, nem pedig az infláció hatására.

Az átlagos infláció az elmúlt 3 és 10 éves időszak magasabb inflációs időszaka mellett is kevesebb, mint XNUMX százalék. Tehát ahelyett, hogy explicit inflációs fedezetet adna hozzá, jobban jár, ha felülvizsgálja pénzügyi terve alapjául szolgáló feltételezéseket, hogy figyelme azokra a tételekre összpontosítson, amelyek az Ön ellenőrzése alatt állnak. 

Ráadásul a legtöbb befektető már rendelkezik az infláció elleni küzdelem legjobb eszközével: a részvényekkel. A nagy ok, amiért a részvények idővel legyőzik az inflációt, az, hogy a vállalati bevételek és osztalékok általában gyorsabban nőnek, mint az infláció. Igaz, hogy a részvények történelmileg átlag alatti hozamot értek el a magasabb infláció időszakaiban, de végső soron a vállalatok a magasabb árakat (béreket és ráfordítási költségeket) a fogyasztókra hárítják, ami viszont hosszú távon növeli a bevételeket és a bevételeket.

• Peter Lazaroff, a Plancorp befektetési igazgatója, St. Louis

Irányítsd életmódodat

Az infláció alkalom lehet arra, hogy megpróbáljuk csökkenteni az életmódbeli csúszást. Ennek egyik módja a háztartások, ha a költségvetést a növekvő költségek ellenére változatlan szinten tartják. Például, ha a kiadásai 5,000-ben havi 2021 dollárra rúgtak, próbáljon meg boldogulni 5,000-ben havi 2022 dollárral.

Ha 8-re 2022%-os vagy magasabb inflációval kell szembenéznünk, a kiadások változatlan tartása valószínűleg azt jelentené, hogy a háztartásoknak ki kell vágniuk a költségvetésükből. A kiadási tehetetlenség azonban nagyon gyakori, és gyakran vannak olyan kiadások, amelyeket minimális hatással lehet kiiktatni. A költségvetés-tervezési folyamat elindításához jó hely, ha egyszerűen előveszi az összes bankszámla-, hitelkártya- és betétikártya-kivonatot, és megkeresi az esetlegesen már nem szükséges előfizetések vagy szolgáltatások visszatérő költségeit. A különböző kategóriákban a teljes kiadások összeszámolása is hasznos lehet annak megértéséhez, hogy hol költhet túl az ember.

A 2022-es kiadások szinten tartásának másodlagos előnye, hogy az inflációval párhuzamosan a bérek emelkedésével az egyéneknek is több marad a megtakarításokra.

• Derek Tharp, pénzügyi adjunktus a Southern Maine Egyetemen és a Conscious Capital alapítója

Számolja ki az árnyékinflációt

Emlékszel, amikor az éttermeid ingyen kenyeret és vajat adtak neked? Mikor volt ingyenes a szóda utántöltés? Vagy amikor a szállodai szobát automatikusan kitakarították, és lefekvés előtt friss, lehajtott ágyneműre számíthat? A rohamosan dráguló áruk, valamint a jelenlegi munkaerőhiány miatt számos, már megszokható szolgáltatásunk már nem jár külön díj nélkül.

Ez az úgynevezett árnyékinfláció része. És mivel naponta kevesebbet keresel, a dollár eróziója súlyosabb lehet, mint gondolnád. Lehet, hogy az árnyékinfláció nem olyan nyilvánvaló, mint a benzin vagy az autók egekbe szökő költségei, de a fogyasztóknak tisztában kell lenniük a hatásaival – és ennek megfelelően kell módosítaniuk elvárásaikat és költségvetésüket.

Mivel jelenleg valószínű, hogy az áruk és szolgáltatások ára továbbra is emelkedni fog, építsen be egy puffert a költségvetésébe az étkezésekre és egyéb szolgáltatásokra fordított kiadásokra, amelyeket érint ez a költségnövekedés.

• Michelle Perry Higgins, a California Financial Advisors pénzügyi tervezője és igazgatója San Ramonban, Kaliforniában.

Vásároljon inflációs indexű részvényeket

A befektetőknek részvényeket kell vásárolniuk olyan bejáratott cégektől – például szupermarketektől –, amelyek bevételei az inflációs rátához vannak indexelve. Az infláció egy kosár, és a legjobb, ami a kosár árának változásával korrelál, az pontosan a kosár. Az élelmiszereket szupermarketekben értékesítik, ezért az élelmiszerek inflációs rátája erősen korrelál e cégek bevételeivel. Mivel ezeknek a vállalatoknak alacsony a haszonkulcsa, a bevételeik is korrelálnak az inflációval. Ezért a bevételekre vagy a keresetekre vonatkozó követelés megvásárlásának korrelálnia kell az inflációs rátával. Ez az oka annak, hogy az ilyen fogyasztási cikkek készletének vásárlása, bár nem tökéletes, valószínűleg korrelál az inflációval.

• Roberto Rigobon, az MIT Sloan School of Management alkalmazott közgazdaságtan professzora, Cambridge, Mass.

Frissítse a folytatás

Arra biztatom az egyéneket, hogy frissítsék önéletrajzukat. Tekintettel a szűkös munkaerőpiacra, sok alkalmazottnak lehetősége nyílik olyan új pozíciókat találni, amelyekben többet fizetnek – és a magasabb fizetés nyilvánvalóan előnyt jelent az inflációs környezetben. De a dolgozók találhatnak olyan munkát, amely személyesen is kielégítőbb.

Javaslatomat egy ügyfelünk ihlette, aki nagyon jól keresett, de nemrég jelentkezett egy hasonló pozícióra egy másik cégnél, aki évi 40,000 XNUMX dollár pluszt keresett. Miután összehasonlította a juttatási csomagokat, úgy döntött, élni fog az új lehetőséggel. Ha a magasabb infláció még két-három évig folytatódik, ahogy egyes közgazdászok jósolják, a magasabb jövedelme puffert jelent.

• Dwain Phelps, a Phelps Financial Group alapítója és vezérigazgatója Kennesawban, Ga.

Figyelje a csökkenő árakat

Az infláció kezelésének egyik stratégiája bizonyos vásárlások felgyorsítása. Ez az infláció gazdaságra gyakorolt ​​hatását tekintve ellentmondásosnak tűnhet. Bizonyos forgatókönyvekben azonban lehetőség van az aktuális környezet szelektív kihasználására. Sok fogyasztónak csökkentenie kell a diszkrecionális cikkekre fordított kiadásait, így a kereslet hiánya a különféle nem létfontosságú termékek árának csökkenését okozhatja. Ez egyedülálló vásárlási lehetőséget jelenthet.

Ha például nyugdíjas korában új hobbival szeretne foglalkozni, és elég szerencséje van ahhoz, hogy bőséges pénzforgalma van, akkor a legtöbbet kihozhatja ebből az inflációs környezetből azáltal, hogy felgyorsítja bizonyos szabadidős cikkek vásárlását, mivel azok ára csökken. A kulcs az, hogy azonosítsa, hol van némi pénzügyi rugalmassága, és hogy a legtöbbet hozza ki az egyébként nagyon kihívásokkal teli helyzetből.

• Jonathan I. Shenkman, a New York-i Shenkman Wealth Management elnöke

Fektessen be az alternatív energiákba

A befektetők fontolóra vehetik az alternatív energiájú részvényeket, mint inflációs fedezetet. Az energia- és élelmiszerárak közelmúltbeli megugrása miatt Oroszország ukrajnai háborúja miatt a nemzetek egyre inkább igyekeznek korlátozni a külföldi fosszilis tüzelőanyagoktól és az instabil ellátási láncoktól való függőségüket. Ez a globális kínálati sokk potenciálisan súlyosbodhat, ha az Európai Unió a fokozatos embargó orosz olaj.

Történelmileg az energiapapírok fedezték az emelkedő kamatlábakat és az inflációt egyaránt. Az ukrajnai háború azonban tovább hangsúlyozta az alternatív energiaforrások beszerzésének fontosságát. Február 23-tól (az ukrán invázió előtti napon) május 19-ig az MSCI World Energy Sector Index volt a nyerő, mintegy 15.3%-os növekedéssel, mivel a hagyományos energiaellátás továbbra is korlátozott. Ugyanakkor az MSCI Global Alternative Energy Index is körülbelül 3.6%-kal emelkedett ugyanebben az időszakban. Míg a hagyományos energia rövid távon jobb teljesítményt nyújthat, a tiszta energia felé való törekvés nem valószínű, hogy megfordul, és jobb hosszú távú lehetőséget jelenthet a társadalmilag felelős befektetők és a bolygó számára.

•  Shawn Snyder, a Citi US Wealth Management New York-i befektetési stratégiájának vezetője

Jobban szigetelje otthonát

Az egyik legjobb befektetés a dollár megtérülése érdekében az otthona jobb szigetelése. Ez különösen fontos a jelenlegi magasabb üzemanyagköltségek miatt. Gyakran ingyenes energiafelmérést kaphat az áramszolgáltatótól, amely egy teendőlistát tartalmaz az energiaköltségek csökkentésére.

A frissítés végül megtérül – néha akár három-öt éven belül –, és alacsonyabb fűtési és hűtési számlái lesznek, amelyek túlmutatnak ezen az inflációs időszakon. Ha öt évbe telik a megtakarított villany- és üzemanyagszámlákból, hogy megtérüljenek a költségek, akkor valószínűleg csak egy életre szóló 20%-os megtérülést kap szigetelési befektetése során. És ahogy nőnek az üzemanyag- és villanyköltségek, úgy nő a megtakarított százalékod is.

• Gregory W. Lawrence, okleveles pénzügyi tervező és alapító Lawrence Legacy Group, Estero, Fla.

Ms. Lourosa-Ricardo a The Wall Street Journal főszerkesztője. Írj neki [e-mail védett].