Minden ötödik nyugdíjas nem látja ezt a költséget – vagy a 1 5 dolláros árcédulát

Csak minden negyedik nyugdíjasnak van ilyen nem Bármilyen sokk eseményt élt át nyugdíjas korában a szerint tanulmány az Aktuáriusok Társaságától. És ezek a sokkoló események – mint például egy hatalmas fogorvosi számla – gyakran sokkoló árcédulával is járnak. Ez különösen nehéz lehet a nyugdíjasok számára, mivel ellentétben azzal, amikor valaki dolgozik és állandó fizetést generál, a nyugdíjasoknak a hosszú távú tervezésre kell hagyatkozniuk, és havi elosztási ellenőrzést kell beállítaniuk.  

A jó hírek? A megtakarítások növelése megvédheti ezeket a sokkhatásokat. „A nyugdíjas ügyfeleknél az egyik nagyobb kérdés, hogy hány hónap disztribúciót akarunk félretenni előre nem látható vagy szabálytalan kiadásokra” – mondta Peter T. Palion, okleveles pénzügyi tervező és a Master Plan elnöke. Tanácsadó East Norwichban, New Yorkban. (Tekintse meg itt a legjobb megtakarítási számla kamatokat.)

Szeretteiről való gondoskodás 

Ez az egyik legváratlanabb nyugdíjkiadás, és magában foglalja a házastárs, a szülő, a gyermek vagy az unoka egészségügyi szükségleteit – mondja Spencer Betts, a Massachusetts állambeli Lexingtonban található Bickling Financial okleveles pénzügyi tervezője, megfelelőségi igazgatója és pénzügyi tanácsadója.

„Ezeket szinte lehetetlen megjósolni, de valakinek a hosszú távú gondozási szükségleteiről való gondoskodás rendkívül költségessé válhat” – mondja, hozzátéve, hogy ez a fajta gondozás magában foglalhatja a szenvedélybeteg szeretteinek megsegítését, a válási egyezséget, csődöt és egyéb dolgokat is. pénzügyi fókuszú igények. „Ez nemcsak anyagi forrásokat igényel, hanem magában foglalhatja az áthelyezést és a személyes időtöltést is.”

A gondozás anyagi károkat okoz: például az 59 és 66 év közötti házastárs-gondozók 50%-kal kevesebb IRA vagyonnal, 39%-kal kevesebb nem IRA vagyonnal és 11%-kal kevesebb társadalombiztosítási bevétellel rendelkeztek, valamint kevesebb jövedelmük volt, mint házasoknak. nem gondozókat – derült ki a jelentésből.

Ennek a fázisnak a tervezése azonban különösen nehéz lehet a szükséges ellátástól függő nagy árkülönbség miatt – mondja Betts. „Az olcsó oldalon van az alapellátás, például egy utazó nővér, aki hetente néhányszor hazajön, és gondoskodik arról, hogy gyógyszert szedjen, és segít néhány alapvető feladatban. A drágább oldalon az Alzheimer-osztályok állnak, amelyek éjjel-nappal megfigyelik az idős betegeket.”

Az első lépés, amikor megtervezzük ezt az életszakaszt, „meg kell nézni a családja egészségi előzményeit” – mondta Betts. A tartós ápolási biztosítás megfontolása mellett azt mondja, hogy feltétlenül meg kell vizsgálni „az ápolás költségeit a lakhelye vagy a nyugdíjba vonulása közelében”, mivel ez „nagyon változhat az Ön tartózkodási helyétől függően”.

Tekintse meg itt a legjobb megtakarítási számla kamatokat.

Egészségügyi költségek

Azok a párok, akik 65 éves vagy idősebbek, várhatóan körülbelül 315,000 XNUMX dollár adózás utáni dollárt költenek egészségügyi és orvosi kiadásokra a nyugdíjas időszak alatt. tanulmány a Fidelitytől megtalálta.

Ennek ellenére nem lehet meglepő, hogy a nyugdíjasok közel egyötöde azt mondja, hogy meglepte őket a jelentős, saját zsebből felszámított orvosi és vényköteles kiadások – derül ki a Society of Actuaries jelentéséből. Christopher Lyman, az Allied Financial Advisors pénzügyi tanácsadója szerint ebbe nem tartozik bele, ha az ügyfél valamilyen támogatott élethelyzetbe szeretne költözni, ahol valaki főzhet neki, vagy ápolónőt kérhet. Newtown, Pennsylvania. 

A jelentést Az RBC Wealth Management azt találta, hogy az egészséges 65 évesek egy nap akár évi 100,000 XNUMX dollárt is költhetnek hosszú távú költségekre, beleértve az idősek otthonát, az otthoni gondozást vagy a hibrid lehetőségeket.

Lyman szerint a nyugdíjazás tervezésének kritikus része az egészségi állapot és a várható életminőség figyelembevétele. További pénzeszközökkel kell számolnia a szakorvosoknak és az idősebb korban a gyógyszereknek – mondta.

Lakásjavítás

Egy kutatás szerint a 76 és 65 év közöttiek körülbelül 79%-a, a 68 év felettiek 80%-a pedig jelenleg családi házban él. jelentést a Harvard Egyetem Joint Center for Housing Studies-től. Ráadásul az 50 év felettiek közel háromnegyede azt mondja, hogy szívesebben maradna jelenlegi otthonában, ahogy öregszik, az AARP szerint. tanulmány.

Mivel sok idős ember rendelkezik saját otthonában és él ott, a Society of Actuaries jelentése megállapította, hogy 28%-uk egy napon váratlan javításokat fog tapasztalni, vagy jelentős lakáskorszerűsítésen esik át nyugdíjas korában. A jelentés azt is megállapította, hogy a nyugdíjasok 16%-a mondta, hogy meglepte, hogy lakása értéke több mint 25%-kal csökkent.

Amikor azonban a nyugdíjas otthoni javítások tervezéséről van szó, Palion mindig emlékezteti ügyfeleit, hogy ezek a költségek egy napon felmerülnek. „Ha minden otthoni dolgot csinálsz, amikor nem vagy nyugdíjas, akkor tudod, hogy a dolgok időről időre elromlanak, és javításra szorulnak, mint például a mosógép vagy a melegvíz-bojler, a tető vagy bármi más. ”

A HELOC-ok vagy a lakáscélú hitelek és a fordított jelzáloghitelek csak néhány a lehetséges lehetőségek közül, amelyekre szüksége lehet az előre nem látható kiadások leküzdésére.

Betts azt mondja, hogy amikor ügyfelei nyugdíjba vonulását tervezi, nagyon fontos, hogy egynél több bevételi forrással rendelkezzenek, amelyek segítik az otthoni javításokkal kapcsolatos előre nem látható kiadásokat. „Ha váratlan kiadások merülnének fel, megvan az a két plusz bevételi forrásunk, amelyek remélhetőleg nem sodorják siklik a nyugdíjazási terveiket.”   

Tekintse meg itt a legjobb megtakarítási számla kamatokat.

Fogászati ​​munka

Ami a váratlan kiadásokat illeti, az Actuaries társaság jelentése szerint a fő fogorvosi munkák az élmezőnyhöz közel állnak, a nyugdíjasok 24%-a mondta, hogy megdöbbentette a nyugdíjkor elköltendő összeget.

A HealthView Insights kutatása szerint a legtöbb időskor 20,000-ben 12,000 éves koruktól 65 éves korukig több mint 2022 87 dollárt fogorvosi díjra és több mint XNUMX XNUMX dollárt megosztott költségekre költhet. És bár a Medicare bizonyos dolgokat lefed, Ron Mastrogiovanni, a HealthView Services elnöke hangsúlyozza, hogy „nem terjed ki a fogászati ​​szolgáltatásokra, például a tömésekre vagy a foghúzásra, ezért az embereknek erősen fontolóra kell venniük a fogászati ​​lefedettséget”.

A felesleges stressz elkerülése és a nyugdíjaskori kiadások jobb megtervezése érdekében Palion azt mondja, hagyja félre a találgatásokat, és feltételezze, hogy nyugdíjas korában pénzt kell költenie a fogára.

"A fogászati ​​​​munka költségei mindenkit érintenek" - mondta. „Mindenkinek vannak fogai, szóval valóban váratlan, ha fogászati ​​munkára van szüksége? Hacsak nincs beültetésed, fogászati ​​munkára lesz szükséged.”

Felnőtt gyermekek segítése

Manapság a 52 és 18 év közötti fiatal felnőttek 29%-a a szüleivel él. Securian jelentése. Ez közel kétszer annyi, mint 1960-ban ugyanabban a korban.

Miért olyan nehéz ezt figyelembe venni a nyugdíjtervezésben? „Nem tudjuk pénzügyileg modellezni ezeket a kiadásokat, és gyakran előfordulnak alkalmatlan időkben, például recesszió idején” – mondta Tom Balcom, a CFP és a floridai Fort Lauderdale 1650 Wealth Management alapítója.

Van-e valami teendő annak érdekében, hogy ezt a potenciális kiadást beépítse a hosszú távú megtakarítási tervébe? Balcom szerint cége azt javasolja, hogy dolgozzanak felnőtt gyerekekkel saját költségvetésük kialakításán, és biztosítsák, hogy ne költsék túl a pénzüket. „Gyakran nehéz pénzügyi szerelemnek nevezem ezt” – mondta. "Ha évi 50,000 2,000 dollárt keresel, nem költhetsz havi XNUMX XNUMX dollárt bérleti díjra."

A Balcom cége azt is tanácsolja ügyfeleinek, hogy az esetleges nyugdíjalapokon kívül legfeljebb hat hónapos pénzügyi tartalékot tároljanak. „Számos fedezett befektetés esetén ügyfeleink valószínűleg mindig találnak valamit, ami felértékelődött, így az alacsony vétel, magas eladás stratégia mindig működnie kell.”