Az anonimitás gátat szabott a kriptovaluták tömeges elterjedésének a hagyományos pénzügyi piacon. Ugyanakkor a titoktartás feladása ellentmond a digitális eszközök alapkoncepciójának. Mind a kriptovaluta-felhasználók, mind a szabályozók érdekeinek kielégítése érdekében kompromisszumra volt szükség. A megoldás már elkészült. Merüljünk mélyebbre, és tanuljuk meg, hogyan maradhatunk névtelenek a kriptopiacon anélkül, hogy egyetlen törvényt sem sértenénk meg.
Mi az a KYC, és mi köze van a kriptovalutákhoz?
A KYC rövidítés a Know Your Customer rövidítése. Ezt a meghatározást gyakran használják a pénzügyi piaccal összefüggésben. A KYC egy sor folyamatra utal, amelyek célja annak a személynek a megállapítása, aki pénzügyi tranzakciót tervez.
A kriptovaluták olyan pénzügyi eszközök, amelyeknek a Bitcoin alapítója, Satoshi Nakamoto megállapodása szerint névtelennek kell lenniük. A szabályozók szempontjából a teljesen bizalmas tranzakciók pénzmosással, terrorizmusfinanszírozással és más illegális tevékenységekkel kapcsolatos kockázatokat hordoznak magukban. Ez az oka annak, hogy a kormányzó hatóságoknak KYC-eljárásokon keresztül kell irányítaniuk a kriptovaluták felhasználóit.
A kriptográfiai piac szereplői is érdekeltek abban, hogy minden fél – a felhasználók és a szabályozók – számára kényelmes legyen a személyazonosításra vonatkozó normák. Valójában a kormány nem engedheti meg egy olyan névtelen pénzügyi eszköz elterjedését, amelyet a titkossága miatt nem tud ellenőrizni.
A kriptovalutákkal a KYC-eljárások betartásával folytatott tranzakciók kétirányú útnak tekinthetők: a kriptográfiai közösség tagjai folytathatják a tranzakciókat digitális eszközökkel, míg a szabályozók eszközöket kapnak az ilyen érmékkel kapcsolatos ügyletek ellenőrzésére. Ennek ellenére a felhasználók ebben az esetben lemondanak a névtelenségről.
Mi a baj a KYC-vel a kriptoiparban és a hagyományos piacon?
A kriptográfiai projektek, beleértve a nagy cseréket is, arra törekednek, hogy a jogi szférában járjanak. Ehhez a szabályozók „barátainak” kell lenniük. A kriptovaluták tekintetében a kormányzó ügynökségek bizalmának elnyerésének legjobb módja az, ha a KYC követelményeinek megfelelően működünk.
A szabványos személyazonosság-ellenőrzési eljárás a kriptoiparban több lépésből áll, beleértve a következőket:
- Személyes adatok, köztük vezetéknév, név, lakóhely megadása harmadik félnek (a platform, ahol a regisztráció történik);
- Dokumentumok rendelkezésre bocsátása a felhasználó személyazonosságának megerősítésére.
Ezenkívül a platformok gyakran arra kérik a felhasználókat, hogy készítsenek szelfit egy igazoló dokumentummal a kezükben.
Érdekes! Számos kriptoprojekt motiválja a felhasználókat a KYC eljárások végrehajtására limitek bevezetésével. Például egyes kereskedési platformok csökkentik a működési korlátokat azon felhasználók számára, akik nem fejezték be az ellenőrzési eljárást.
A kriptográfiai projektek képviselői KYC-adatbázisokat hoznak létre, amelyek tartalmazhatnak személyazonosságot támogató dokumentumszkenneléseket vagy más mágneseket a csalók számára. Ennek eredményeként a kriptovaluta platformok a jogsértők célpontjává váltak.
A gyakorlat azt mutatja, hogy még a nagy szereplők sem tudják biztonságosan karbantartani ügyfeleik KYC-adatait. Például 2019-ben a Binance felhasználóinak ellenőrző dokumentumai kiszivárogtak az internetre. Eleinte a kereskedési platform képviselői tagadta a szivárgást de ezt az ügyfelek fotóinak közzététele után el kellett ismerniük.
Binance csapatának „bocsánatkérő” válasza az volt ajánlat áldozatai egy életre szóló VIP-tagság. Sok piaci szereplő azon a véleményen van, hogy ez nem volt tisztességes válasz a kereskedési platform sérülékenysége miatt veszélyeztetett emberekkel szemben. Valójában a csalók felhasználhatják a KYC-adatokat és fényképeket lopáshoz és más illegális tevékenységekhez.
Az ilyen incidensek súlyos költségekkel járnak a vállalatok jóindulatára nézve. Szerencsére a modern szervezetek elkerülhetik az ilyen kudarcokat.
Hogyan lehet megoldani a KYC problémát
Úgy tűnik, hogy a kriptográfiai közösség nem mondhat le a KYC-ről, különben a kriptovaluták nem lennének integrálva a hagyományos pénzügyi piaccal. Ugyanakkor – a piaci tapasztalatok szerint – veszélyes lehet harmadik félnek átadni az ellenőrző adatokat és a dokumentumokról készült fényképeket. Erre a problémára megoldást kínált a cseh cég Hashbon. Ez a csapat volt az első, aki kidolgozta a digitális útlevél Hashbon Pass (NFT Passport) koncepcióját. Így működik:
- Az NFT Passport megszerzésére törekvő felhasználó a személyes adatokat jóváhagyott és átvizsgált engedéllyel rendelkező hitelesítők csoportjához továbbítja.
- A hitelesítők ellenőrzést végeznek, és piros zászlók hiányában digitális NFT-útlevelet állítanak ki. Emlékeztetőül: a nem helyettesíthető token formátum biztosítja, hogy az információ rögzítve legyen a blokkláncon lévő digitális eszközben. A technológia megvédi a nyilvántartást a hamisítás ellen, ezért a Hashbon Pass NFT útlevél adatait nem lehet hamisítani. Így garantálva az ellenőrzési feljegyzések hitelességét.
- A Hashbon Pass digitális útlevél tulajdonosa bemutathatja a dokumentumot ellenőrzés céljából a KYC-szabályokat követő platformokon. Ebben az esetben harmadik felek nem férhetnek hozzá a felhasználók bizalmas adataihoz, és az NFT Passport nem tartalmaz semmilyen személyes információt a benyújtott dokumentumból. Ehelyett a szolgáltatás a személyazonosságot igazoló NFT-útlevéllel jelenik meg.
Ily módon a Hashbon Pass biztosítja a kriptográfiai platformok névtelen használatát, beleértve a decentralizált pénzügyi szegmens (DeFi) projektjeit is. Ezenkívül az NFT Passports használható bizalmas személyazonosság-ellenőrzésre, miközben a hagyományos pénzügyi szegmens platformjaival, például bankokkal dolgozik. A Hashbon Pass egyéb felhasználási esetei közé tartozik az anonim, törvényes életkor megerősítése és a CAPTCHA megkerülése.
NFT útlevél kiállítási és használati esetek
Érdekes! Ha szükséges, például hatósági ellenőrzések esetén, a kormányzati szervek KYC-adatokat kérhetnek a hitelesítőktől.
Íme azoknak a problémáknak a listája, amelyeket az NFT útlevél Hashbon Pass megold:
- Védelem harmadik fél személyes adatainak kiszivárogtatása ellen;
- Időmegtakarítás: a regisztrációs űrlapok kitöltése helyett a Hashbon Pass birtokosai egyszerűen bemutathatják NFT-útlevelüket.
Hashbon Pass lehetőségek
Úgy tűnik, hogy a Hashbon Pass névtelen és teljesen biztonságos KYC-azonosság-ellenőrzést kínál. Nemcsak a decentralizált pénzügyi piacon, hanem a hagyományos pénzügyi szektorban is. A vállalatok számára a Hashbon Pass-szal való együttműködés egyszerűbb ellenőrzési eljárást tesz lehetővé, és megvédi az ügyfeleket az adatszivárgástól. Mindezek a tényezők növelik vonzerejüket.
A Hashbon Pass bevezetését 2022. június végére tervezik. Legyen a projekt partnere, hogy az elsők között kínáljon egyszerű és biztonságos módot az ügyfeleknek a névtelen KYC-ellenőrzéshez. Kövesse a frissítéseket, és kérjen bemutatót a webhelyen hivatalos Hashbon weboldal.
Forrás: https://www.newsbtc.com/news/company/why-the-crypto-market-needs-kyc-and-how-to-stay-anonymous-without-breaking-a-law/