Az amerikai Federal Reserve, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) és a Pénzügyi Ellenőrző Hivatal (OCC) január 3-án közös közleményben figyelmeztette a bankokat a kriptoval kapcsolatos kockázatokra.
A közlemény megjegyzi, hogy az elmúlt évben nagy volt a kriptográfiai árak ingadozása és a szektor sebezhetősége. Ezért a szabályozó hatóságok rávilágítottak néhány kulcsfontosságú kockázatra, amelyekre a bankoknak óvakodniuk kell, amikor kriptoval foglalkoznak.
A hatóságok megjegyezték, hogy a kriptográfiai cégek körében előforduló csalások és átverések potenciálisan érinthetik az ilyen cégekkel foglalkozó bankokat. Ezenkívül az FTX legutóbbi csődje és az alapítója, Sam Bankman-Fried (SBF) elleni csalási vádak motiválhatták a szabályozó hatóságokat arra, hogy figyelmeztessék a bankokat az ilyen kockázatoktól.
A közlemény szerint a bankoknak óvakodniuk kell a kripto letétkezelési szolgáltatásokkal, a visszaváltásokkal és a tulajdonosi jogokkal kapcsolatos jogbizonytalanságból eredő kockázatoktól is.
A szabályozó hatóságok arra figyelmeztettek, hogy a kriptovállalatok csalárd információkkal és nyilatkozatokkal szolgálhatnak a bankok számára. Ez magában foglalhatja a szövetségi betétbiztosítással kapcsolatos hamis állításokat és más „tisztességtelen, megtévesztő vagy visszaélésszerű” gyakorlatokat, amelyek károsíthatják a fogyasztókat.
A szabályozó hatóságok a Voyager Digital megszűnt kriptotőzsdei félrevezető nyilatkozataira hivatkoztak az FDIC lefedettségről. Ennek eredményeként 28. július 2022-án az FDIC figyelmeztetett A Voyager Digital felhagy a tények félrevezetésével a felhasználói alapok FDIC-biztosításáról.
Idején csődbejelentés, Voyager volt biztosított a felhasználók visszakapják azt az USD-t, amelyet a Voyager az FDIC-biztosított Metropolitan Commercial Banknál letétbe helyezett. Azonban a bank később tisztázni hogy a felhasználói betétek FDIC-biztosítással rendelkeznek, de a biztosítás nem védi az ügyfeleket a Voyager csődje esetén.
A közös nyilatkozatban a szabályozók a kriptopiacok jelentős volatilitását említették, amely hatással lehet a kriptovállalatok betéti áramlására, mint kockázatot a bankok számára. A közlemény emellett arra is figyelmeztetett, hogy a stablecoin-tartalékkal rendelkező bankok jelentős betétkiáramlással nézhetnek szembe, ha a bank a stablecoinon fut.
Ezenkívül a szövetségi szabályozó hatóságok figyelmeztettek a kriptográfiai szektorban a fertőzés kockázatára. A fertőzés kockázata abból fakad, hogy a kriptovállalatok összekapcsolódnak „átláthatatlan hitelezési, befektetési, finanszírozási, szolgáltatási és működési megállapodásokon keresztül” – mondták a szabályozók.
A Terra-LUNA fiaskó után megfigyelt dominóeffektus, amely a Three Arrows Capital hedge fund-tól kezdve csődök sorozatát idézte elő, bebizonyította, hogy a kriptovállalatok szorosan összefüggenek. Erre az FTX és az Alameda Research összeomlása után ismét fény derült, ami után a Genesis és anyavállalata, a Digital Currency Group forró vízben landolt.
A szabályozó testületek szerint ez az összekapcsolódás „koncentrációs kockázatot” jelent a kriptovalutáknak kitett bankok számára.
Ezenkívül a nyilatkozat megjegyezte, hogy a kriptoszektor kockázatkezelési és irányítási gyakorlata gyerekcipőben jár, és hiányzik az „érettség és robusztusság”. Emellett a decentralizált hálózatokból hiányoznak az irányítási mechanizmusok, a felügyeleti rendszer, valamint a szerepeket, felelősségeket és kötelezettségeket meghatározó szerződések és szabványok.
Ezen túlmenően a decentralizált rendszerek ki vannak téve a feltöréseknek, kibertámadásoknak, leállásoknak, és fennáll a tiltott finanszírozás kockázata – figyelmeztettek a hatóságok, hozzátéve:
„Fontos, hogy a kriptoeszköz szektorral kapcsolatos olyan kockázatok, amelyeket nem lehet mérsékelni vagy ellenőrizni, ne vándoroljanak át a bankrendszerbe.”
A szövetségi ügynökségek kijelentették továbbá, hogy értékelik a bankok kriptográfiai tevékenységekkel kapcsolatos javaslatait. Szorosan felügyelik a kriptográfiai kitettséggel rendelkező bankokat is. Az ügynökségek hozzátették:
„Tekintettel a több nagy kriptoeszközökkel foglalkozó vállalat közelmúltbeli kudarcai által kiemelt jelentős kockázatokra, az ügynökségek továbbra is óvatos és körültekintő megközelítést alkalmaznak a kriptoeszközökkel kapcsolatos jelenlegi vagy tervezett tevékenységek és kitettségek tekintetében az egyes banki szervezeteknél.”
A közlemény azonban egyértelművé tette, hogy a bankok számára „nem tilos és nem is tiltott” szolgáltatást nyújtani semmilyen konkrét típusú társaságnak, beleértve a kriptográfiai vállalkozásokat is.
A szövetségi ügynökségek továbbra is értékelik, hogy a bankok végezhetnek-e kriptográfiai tevékenységet, és ha igen, hogyan. A közlemény szerint a fő gondjuk az, hogy az ilyen tevékenységek megfelelően foglalkozzanak a „biztonsággal és megbízhatósággal, a fogyasztóvédelemmel, a jogi megengedhetőségekkel, valamint a vonatkozó törvények és előírások betartásával”. Ez magában foglalná azokat a bankokat, amelyek betartják a pénzmosásra, a tiltott finanszírozásra és a fogyasztóvédelmi törvényeket, miközben kriptográfiai tevékenységet folytatnak.
Az ügynökségek megjegyezték továbbá:
„… az ügynökségek úgy vélik, hogy a nyílt, nyilvános és decentralizált hálózaton vagy hasonló rendszeren kibocsátott, tárolt vagy átruházott kriptoeszközök kibocsátása vagy tartása nagy valószínűséggel összeegyeztethetetlen a biztonságos és megbízható banki gyakorlattal.”
Forrás: https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/