A kripto-csalás veszélyes univerzuma

Lili rájött, hogy átverték, miközben a születésnapját élvezte. Az 52 éves londoni nő és lánya, a fedezeti alap alkalmazottja éppen uzsonnáztak, amikor a beszélgetés egy elkeserítő anyagi kérdésre terelődött. 2021 márciusában Lili – nem az igazi neve – kriptovalutákkal kezdett kereskedni az általa szerzett online ismeretségek segítségével.

Egyszer 1.4 millió dollárral mínuszban volt. De még abban az évben egy szörnyű kereskedés megsemmisítette nyereményének nagy részét. Ennek ellenére az egyik kriptovaluta kereskedési számláján közel volt a teljes pénze – 300,000 XNUMX dollár –. A kudarcok miatt Lili kész volt feladni. Lilit arról tájékoztatták, hogy adót kell fizetnie, hogy felszámolja a megmaradt tokenjeit és beválthassa. A pénz azonban visszapattant, amikor megpróbálta a kereskedőhelyre utalni.

Miután eleget hallott, Lili lánya aggódni kezdett. És Lili rájött, hogy újonnan talált ismeretségei és a kriptovalutákkal való behatolás mind egy kifinomult csalás része volt. Ez az epifánia egy fárasztó harc kezdetét jelentette az igazságért. Ahogy egyre többen érdeklődtek a kriptovaluta-befektetések iránt a Covid-19 járvány idején, több ezer áldozatot sodort a megtévesztés hulláma, köztük Lilit is.

A blokklánc elemző szervezet szerint Chainalysis6.2-ben a csalók 2021 milliárd dollárt loptak el az áldozatoktól világszerte, ami évente körülbelül 80%-os növekedést jelent. 2020-hoz képest az Action Fraudnak, az Egyesült Királyság nemzeti csalásjelentési központjának bejelentett kriptovalutákkal kapcsolatos csalásokból származó veszteségek több mint kétszeresére, 190 millió fontra nőttek. Ráadásul az augusztus végi veszteségek 25%-kal nagyobbak, mint az előző év azonos időszakában.

Noha a csalási esetek száma nő, a nyomozók alulfinanszírozottak a kivizsgálásukra, különös tekintettel arra, hogy az egyes rendszerek átlagos összege csekély. Ezenkívül az Egyesült Királyság tisztviselői arra figyelmeztetnek, hogy a szélhámosok számára újabb kedvező légkör lehet kilátásban, mivel a megélhetési költségek várhatóan súlyosbodnak. Nausicaa Delfas, a Pénzügyi Ombudsman Szolgálat ideiglenes vezérigazgatója azt mondja: „Aggodalommal tölt el bennünket, hogy a jelenlegi gazdasági körülmények között a fogyasztókat hamis vállalkozásokba való befektetésre csábíthatják.”

Lili küzdelme az igazságosságért és a kártérítésért rávilágít arra, hogy a fogyasztói védelem terén milyen éles különbség van a szabályozott pénzintézeteket használók és a digitális valutát használók között. A kriptovalutákkal kapcsolatos csalások a szabályozott pénzügyi intézmények és a fogyasztókat védő jogi biztosítékok keretein kívül történnek. Ezenkívül a bűnüldöző tisztviselőknek és más nyomozóknak óriási nehézségekbe ütköznek a csalásért felelős névtelen bűnözők globális hálózatának felkutatása.

Rich Drury, a pénzügyi társaságok elleni panaszokkal foglalkozó FOS ombudsman menedzsere szerint „elkerülhetetlenül, mivel a kriptovaluta természetéből adódóan – hogy visszafordíthatatlan, névtelen és globális – nyilvánvalóan csábító a csalók számára.”

Az a két „barát”, aki Lilit megismertette a kriptovalutával, nem létezett; csak hónapokig tartó online kommunikációval nyerték el a bizalmát, miközben elszigetelték a bezárások alatt. Valószínű, hogy egy csaló mindkét álnevet használta.

A bolyhos, fehér kutyájukat megosztva, Burberry sállal és egy Bugatti Veyron jármű előtt pózolva mutatták be luxusukat. Folyamatosan kényszerítették Lilit, hogy több pénzt fektessen be látszólag jövedelmező kriptokereskedéseibe. Két londoni lakása egyikének eladásával gyűjtött pénzt befektetésekre. Később Lili megtudta, hogy a kereskedési webhely és a „barátaitól” letöltött alkalmazások hamisságok.

Lili elvesztette megtakarított pénzének jelentős részét, de nem valószínű, hogy ő és a többi áldozat sok segítséget kap. Veszteségeik nem tekinthetők elég nagynak ahhoz, hogy ügyvédek és tanácsadók hordáit fizessenek büntető- vagy polgári ügyekben, vagy hogy nagyobb prioritássá váljanak a túlterhelt rendőrségi kriptoszakértők számára.

A kriptokriminális bűnözők kihasználják azt a tényt, hogy a kisebb, több áldozattal járó csalásokat a különböző országokban észre sem veszik a nemzeti hatóságok. Carmel King vagyonvisszaszerzési szakértő, a Grant Thornton igazgatója azt állítja, hogy a csalók kihasználhatják a méretgazdaságosság előnyeit. Mivel a helyzet még nem fajult odáig, hogy megérje nagy mennyiségű erőforrást lekötni egy nyomozás során, Ön láthatatlan a világ minden hatósága számára.

Ez gyakran azt jelenti, hogy azoknak, akik anyagilag pusztító veszteséget élnek át, nincs hova fordulniuk. Nem sok lehetőség adódik, ha egyénileg kevés a veszteség – folytatja King. "Nincs értelme 300,000 100,000 fontot költeni XNUMX XNUMX dollár visszaszerzésére."

Az ügyvédek elárasztották a keresletet

A nehézségek ellenére, amelyekkel szembesülnek, a bűnüldöző szervek és az ügyvédek számos nagy horderejű ügyben győztek le prominens kriptovaluta-bűnözőket. A 2019 óta tartó rengeteg döntést követően a brit bíróságok különösen elkezdtek forgatókönyvet készíteni az ellopott kriptovaluták visszaszerzésére.

A bíróságok most már hajlandók széles körű parancsot adni a kriptovaluta tőzsdéknek az illegálisan megszerzett pénz befagyasztására és végül visszaállítására, valamint az állítólagos szélhámosok nevének felfedésére. Az ügyvédek másnap reggel befagyasztási végzést kaphatnak a bíróságon, ha a blokklánc kriminalisztika gyorsan azonosítani tudja a tőzsdét az ellopott vagyon forrásaként.

Ha Ön kriptoeszköz-csalás áldozata, akkor Anglia és Wales a legjobb joghatóság a világon, Racheal Muldoon ügyvéd szerint, aki ezeket az ügyeket intézte.

Phoebe, a New York-i egészségügyi szakember, akit a Közel-Keleten üldöztetést átélő keresztényeknek kiadó szélhámosok becsaptak, az Egyesült Királyság fejlődésében talált vigaszt. Több százezer dollárt adományozott kriptovalutában, hogy segítse őket. „Azok közé tartoztam, akik azt hitték, hogy ezt soha nem tapasztalhatom meg. Milyen naivak lehetnek ezek az emberek, tűnődtem. A szélhámosok azonban elég ügyesek” – mondja Phoebe, aki azt is kérte, hogy ne használják fel valódi nevét. Elnyernék a bizalmadat, ha a Bibliára hivatkoznának, mielőtt kirabolnának.

Annak érdekében, hogy kihasználják az ellopott kriptovaluta visszaszerzésében szerzett szakértelmüket, Phoebe felvette a kapcsolatot egy brit ügyvéddel, mivel bizonyos tranzakciók brit bankokon keresztül történtek. Phoebe végül arra a következtetésre jutott, hogy értelmetlen lenne magánjogi lépéseket tenni, még 800,000 XNUMX dolláros kártérítés mellett is.

Muldoon és más kriptovalutákkal foglalkozó ügyvédek azt mondják, hogy számos segítségkérést kapnak, de a legtöbb áldozat nem engedheti meg magának azokat a stratégiákat, amelyek néhány sikeres jogi pert eredményeztek Angliában. Muldoon hozzáteszi: „Nem tudok mindenkinek segíteni. Gyakran olyan minimális a kriptovaluta mennyisége, hogy nem tudom javasolni a bírósági költségek megfizetését.

Az ügyvédek azt állítják, hogy az 1 millió font alatti veszteséggel járó követelések általában pénzügyileg nem megvalósíthatók.

Lili tett bejelentést a rendőrségen, köztük a londoni fővárosi rendőrségen is. A nyomozó azonban e-mailt küldött, amelyben jelezte, hogy a csalók Facebook-profiljait törölték, és a közösségi média nyomvonala kiszáradt közel nyolc hónappal a csalás befejezése után.

Ügyvédek és iparági bennfentesek szerint az Egyesült Királyság rendőrsége kifejlesztette a kriptográfiai szakértelmét, ami több millió dolláros bukáshoz vezetett. Azonban nem képesek kezelni a hatalmas mennyiségű kisebb példányt.

„A piac egyáltalán nem hisz abban, hogy a rendőrség hasznára lehet. Sam Goodman, egy ügyvéd, aki a kriptográfiai helyreállítással kapcsolatos kezdeti ügyek egy részét benyújtotta az Egyesült Királyság bíróságaihoz, úgy véli, hogy a probléma nem a képességek, hanem az erőforrások kérdése.

A hatalom átadása

Van némi irónia abban a tényben, hogy Lili pénzének egy részét visszaszerezheti a bankok perbe vételén keresztül. A kriptovaluta ipar azon a feltevésen alapult, hogy a hagyományos pénzintézetek kihasználják a kis fickót.

Amikor az ügyfeleket megtévesztik azzal, hogy pénzt küldenek egy szélhámosnak, „engedélyezett push fizetési” csalások, az Egyesült Királyság pénzügyi szolgáltatási szektora erőfeszítéseket tett ezek leküzdésére 2019-ben. Az Egyesült Királyság tíz legnagyobb bankja és fizetési vállalata beleegyezett, hogy kártérítést fizet a csalásokért. az áldozatok saját zsebükből, néhány kivételtől eltekintve, például amikor az ügyfél figyelmen kívül hagyta a figyelmeztetést. Előfordulhat, hogy a vállalatoknak kártérítést kell fizetniük az áldozatoknak, ha nem észlelték a gyanús tevékenységet, és nem tettek lépéseket az ügyfél figyelmeztetésére.

A rendszer ellentmondásokba ütközött, mert következetlen, és csak a követelések kis részét teljesíti, ami a szabványok szigorítására irányuló kérelmeket váltott ki. Azonban a kisebb csalások áldozatainak, akiknek az eseteit valószínűleg nem fogják megvizsgálni a hatóságok, jókora védőhálót adott. A UK Finance pénzügyi kereskedelmi csoport legfrissebb adatai szerint a bankok 238-ben 2021 millió fontot fizettek ki az áldozatoknak, ami az APP-csalásokból eredő összes veszteség több mint felét jelenti.

Mivel Lili elveszett pénzének egy részét banki átutalással küldték el a csalóknak, az ügyében érintett két bank megígérte, hogy összességében megtéríti a veszteségének mintegy 30%-át. Többért küzd, és panaszt tett a Pénzügyi Ombudsman Szolgálatnál.

Mivel az áldozat bankszámláját elhagyó első tranzakció nem jut el közvetlenül a csalókhoz, Drury az Ombudsman Szolgálattól megjegyzi, hogy a kriptoügyek gyakran kívül esnek ezen védelem hatókörén. Ehelyett arra utasítják áldozataikat, hogy kriptovalutát vásároljanak egy megbízható tőzsdén, majd a tokenek a pénztárcájukba kerülnek.

Drury szerint a legtöbb panasz egyik problémája az, hogy a kód tiltja az olyan kifizetéseket, amelyek először nem egy másik személyhez kerülnek. „A pénz visszaszerzése soha nem könnyű, de a kriptovalutákkal különösen nehéz. Szinte mindig a fizetési forrásra hagyatkozik a kártérítésért.”

Az a tény, hogy a bankok védelmi vonalként működnek a szélhámosok veszteségei ellen, rávilágít arra, hogy a szélhámosok elleni küzdelem jelenlegi stratégiája milyen erősen függ a szabályozott pénzügyi intézményektől. – Ön a biztonság mértékeként irányítja a közvetítőket. Komoly probléma merül fel, ha nincsenek jelen. Marc Jones, a Stewarts ügyvédi iroda csalási ügyekre szakosodott partnere szerint a köztes finanszírozás a teljes [crypto] erőfeszítés magja.

A bankokat nagy valószínűséggel felváltják a kriptovaluta tőzsdék, amelyek egyszerű szolgáltatásokat kínálnak digitális eszközök vásárlására, tárolására és kereskedelmére. Az egyetlen dolog, ami most áthidalja a megosztottságot, folytatja Jones, az a cserék.

Az ügyvédek és a csalásokkal foglalkozó nyomozók azonban azt állítják, hogy a tőzsdék együttműködése a csalás elleni küzdelemben foltos, és a vállalkozások időnként nem tudják megfelelően azonosítani ügyfeleiket. A csalás elleni ügyek többségében kulcsfontosságú lépés a csaló azonosítása bírósági végzés útján.

„Nagyon jó időnként. Valódi útlevelet vagy egy összekapcsolt bankszámlát kap” – állítja Goodman. „Nagyon gyakran az információ teljes szemét. Ez minden: hamis energiaszámla vagy útlevél.”

A „Keresd az ügyfelet” (KYC) csekkeket jogilag kötelezővé kell tenni a legtöbb pénzügyi szervezet számára, és egyre gyakoribbak a kriptovaluta társaságok számára számos joghatóságban, beleértve azokat is, amelyek székhelye az Egyesült Királyságban található. Offshore telephelyeik miatt a legnagyobb kriptovaluta tőzsdék közül több mentesül e szabályozás alól. Például az OKX lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy naponta legfeljebb 10 bitcoint vonjanak ki a KYC teljesítése nélkül, ami több mint 200,000 XNUMX dollár.

A távoli területeken található kriptovaluta tőzsdékre azonban nem vonatkoznak ugyanolyan szigorú követelmények, mint a bankokra. Így Goodman szerint még akkor is, ha megszerezheti a KYC információkat, a minőség gyakran meglehetősen alacsony. Augusztusban az öt legnagyobb tőzsdéhez küldött e-mailben egy amerikai kongresszusi bizottság aggodalmának adott hangot amiatt, hogy „a kriptovaluta tőzsdék nyilvánvalóan nem tesznek lépéseket a platformjukon keresztül tranzakciókat végrehajtó ügyfelek védelme érdekében”.

A tőzsdék azt állítják, hogy KYC-eljárásaik megbízhatóak, szorosan együttműködnek a bűnüldöző szervekkel, és csalásfelderítési és -nyomonkövetési képességük felülmúlja sok hagyományos pénzintézetét.

Tigran Gambaryan, a Binance hírszerzési és nyomozási részlegének globális vezetője és az Egyesült Államok Adóhivatalának korábbi különleges ügynöke azt állítja, hogy „az általunk nyújtott információ és támogatás minősége sokkal jobb, mint amit valaha is kaphattam egy banktól. .”

Így folytatja: „Úgy gondolom, hogy a bitcoin-tőzsdék által kapott kritikák egy része elavult, és tényekkel nem támasztják alá.

Nyomozók a blokkláncon

A csalások nyomozói felismerik az egyszerűbb csalásfelderítés lehetőségét, amelyet több tranzakció rögzítése nyitott, változtathatatlan blokklánc-könyvekben kínál.

Danielle Haston, egy korábbi vagyon-visszaszerzési ügyvéd szerint, aki jelenleg a blokklánc-követő eszközöket gyártó Chainalsyis-nél dolgozik: „A blokklánc-alapú sémákkal egyedülálló eszköztár áll rendelkezésére.”

Míg a készpénz nyomon követése a pénzügyi rendszerben hetekig vagy akár hónapokig is eltarthat, a digitális eszközökkel sokkal könnyebb megtenni. Növekszik annak a valószínűsége, hogy egy ügy nyomozási prioritássá válik, vagy egy kombinált jogi eljárás erős alapjává válik, ha a blokklánc-nyomozók képesek összekapcsolni egy áldozatot más bűnözők hálózatával, amelyek jelentős kollektív veszteségért felelősek.

Phoebe azt állítja, hogy az ellopott pénzéhez pénztárcahálózat kapcsolódik, amely milliós illegális tevékenységet kezel. Úgy gondolja, hogy a rendőrség ezért vizsgálja az ügyét. Már közel egy éve dolgozom ezen, mondja. Bár kellemetlen, úgy gondolom, hogy haladtam.

A lopott pénzt használó kriptovaluta pénztárcák valódi nevekkel való összekapcsolása problémát jelent a nyomozók számára. A nyomozók szerint ezért olyan fontosak a szigorúbb KYC-ellenőrzési előírások. „Jelenleg egy igazán jelentős háború zajlik. Goodman szerint a kriptográfia filozófiai alapja az a feltevés, hogy titokban kell tartani a dolgokat az állam előtt. „Rendkívül előnyös lenne, ha létezne egy olyan rendszer, amely olyan szigorú lenne, mint a bankok.”

A Crypto-Assets európai piacairól szóló kiterjedt szabályozás, amely várhatóan jövő évtől lép életbe, szigorúbb követelményeket tartalmaz a „virtuális eszköz szolgáltatóira”, például a tőzsdékre. Az EU-beli ügyfelek kiszolgálása érdekében a vállalkozásoknak fizikailag is jelen kell lenniük ott, megakadályozva, hogy az offshore kriptovaluta társaságok kikerüljék a szabályozást.

Az Egyesült Királyságban a haladás lassabb. Amikor Boris Johnson volt a miniszterelnök, Rishi Sunak kancellárként, John Glen pedig a város minisztereként szolgált, és a Pénzügyminisztérium megkezdte az átfogó kriptoszabályozás kidolgozását. Lisa Cameron, az Egyesült Királyság kriptovalutákkal foglalkozó parlamenti csoportját vezető parlamenti képviselő szerint a jogorvoslati tervnek minden jövőbeni szabályozási keret részét kell képeznie.

Bár a bíróságok előrehaladtak a kriptovaluta-kérdésekre vonatkozó törvények alkalmazásában, a szabályozók az olyan ügyvédek szerint, mint Muldoon, nem tartanak lépést. „A látszólag öreg, poros bírák – minden tiszteletem nekik – sokkal gyorsabban kapják fel a fejüket, mint a fiatal, jóképű emberek az FCA-nál, a bevételeknél és a kormánynál” – mondja. – Változtatni kell.

Úgy véli, hogy a közvélemény és a szabályozói nyomás végül arra kényszeríti a tőzsdéket, mint a bankokat, hogy tegyenek többet a csalás elleni küzdelemben. „Több pénzt és időt kell majd költeniük” – mondja. – Nem mehet tovább úgy, ahogy van.

Lili számára a kárpótlásért folytatott csata egészen addig húzódik, mint maga a csalás, kevés kilátással a megoldásra. Hónapokig képtelen volt úgy beszélni a veszteségekről, hogy könnyekben tört ki. Az, hogy ügye nem megoldott, megnehezíti a továbblépést.
„Szörnyen érzem magam. Tényleg, nagyon szörnyű. Nem hiszem el, hogy a koromban becsaptak” – mondja. A hozzá hasonló embereknek sürgősen igazságra van szükségük.

Összefüggő

Tamadoge – Játssz, hogy mémérméket szerezz

• Szerezzen TAMA-t a Doge Háziállatokkal vívott csatákban
• Korlátozott 2 milliárd készlet, Token Burn
• Az előértékesítés 19 millió dollárt gyűjtött két hónap alatt
• Közelgő ICO az LBankon, Uniswap