Tavaly szeptemberben Alex Mashinsky magasan lovagolt.
Megjelenik a Johns Hopkins Egyetem által támogatott panel hogy a bitcoinról és más kriptovalutákról beszéljen, Mashinsky, a Celsius kriptobanki cég vezérigazgatója magabiztosságot sugárzott a kriptográfia jövőjével kapcsolatban, valamint a hagyományos bankok és a hagyományos valuták iránti megvetést.
„A bankok visszaéltek a hatalmukkal” – mondta Mashinsky, hivatkozva a bankok dollárbetétek után fizetett kamatok – 1% alatti éves kamatláb – és a Celsius által bizonyos digitális valuták betétei után fizetett közel 9 százalék közötti eltérésre. "A pénz valódi értéke 0.1%?" kérdezte. „Vagy a pénz valódi értéke… 8.8%?”
Én a kisfiúk közé tartozom… Az én fészektojásom volt. Most, amikor dolgozni megyek, vizet iszom, és megeszek minden ételmaradékot, amit csak találok ebédre… Mély depresszióban vagyok, és nem tudom, ki tudom-e húzni magam ebből.
Brandon Lawrence, Celsius ügyfél
A Celsius 1.7 millió ügyfelének százai számára a cégnél elhelyezett 11.7 milliárd dolláros vagyon értéke akár nulla is lehet.
„Masinszkij mindig nagyon magabiztosan beszélt arról, hogy a Celsius milyen erős, és mennyivel jobb, mint a bankok” – emlékszik vissza Harold M. Lott (35), egy Nashville-i ápolónő, akinek 14,000 XNUMX dollárnyi kriptovaluta eszköze volt a Celsiusban a kriptovaluta csúcsán. piac.
„Soha nem jelezte, hogy probléma lenne” – mondja Lott. "De hirtelen, hirtelen leállítottak minden átszállást."
Ez június 12-én történt, amikor a cég minden ügyfélkivonást és egyéb tranzakciót leállított. július 13-án Celsius-fok csődeljárást nyújtottak be, kiderül, hogy ez 4.7 milliárd dollárral tartozott az ügyfeleknek de csak 170 millió dollár volt készpénzben. Mindent összevetve a cég 1.2 milliárd dolláros eltérést nyilatkozott eszközei és kötelezettségei között.
Lott azon kisbefektetők százai közé tartozik, akik igen írt Martin Glenn csődbírónak, aki felügyeli az ügyet, és kérje, hogy forrásaikat a jogi purgatóriumból vonják ki.
Nyugdíjasok, kisvállalkozások tulajdonosai, hétköznapi munkások. Megtakarítottak nyugdíjra, lakásvásárlásra vagy gyermekeik egyetemre küldésére – az alapok attól tartanak, hogy örökre el fognak tűnni. Azt írják, hogy szégyellik, depressziósak és öngyilkosok.
Általánosságban elmondható, hogy a levelek ablakot nyitnak a volatilis kriptovaluta-piacokon vagy olyan cégek esetében, amelyek nem rendelkeznek hosszú múlttal az ügyfelek kiszolgálásában, és nem működnek a hagyományos banki betétesek, valamint a részvény- és kötvénybefektetők számára biztosított állami biztosítékok nélkül.
A jó befektetésű befektetők játszhatnak a nem bejegyzett értékpapírok piacán, és befektetéseiket fedezeti alapokban, magántőke-társaságokban és zártkörű kibocsátásokban tehetik meg, de a törvény előírja, hogy „minősített” vagy „akkreditált” – általában legalább 1 millió dollár nettó vagyont vagy legalább 200,000 XNUMX dollár éves jövedelmet tudnak felmutatni a befektetést támogatóknak.
A kriptot nem kezelték befektetésként, amely ilyen felügyeletet indokolna. Éppen ellenkezőleg, a kisbefektetők elé állították. A Fidelity Investments még lehetőséget is kínál a munkaadóknak, hogy lehetővé tegyék a munkavállalók számára, hogy 401(k) nyugdíjalapjukat kriptovalutákba fektessék.
A befektetési osztályt tömegmédián keresztül népszerűsítették, többek között Matt Damon és Larry David szereplésével készült Super Bowl-reklámokon keresztül.
Témájuk az, hogy az átlagos férfinak és nőnek végre megvan a módja annak, hogy egy olyan eszközt indítsanak el, amely a jövő pénzügyi világának uralomát hivatott uralni, és esélye van arra, hogy visszatérjen azokhoz a bankokhoz és brókercégekhez, amelyek évek óta kicserélték őket.
Előfordulhat azonban, hogy a megcélzott ügyfelek nem rendelkeznek elegendő erőforrással ahhoz, hogy eltartsák őket egy visszaesés idején, vagy hogy vagyonukat a veszteség után újra felépítsék. Ők befektetésen kívüliek, valószínűleg a Celsius-csőd törlesztővonalának végéhez közelednek, ha egyáltalán marad még valami a törlesztés fedezésére.
A bennfentesek sokkal jobban kitalálhatják. A Celsius csődbejelentése szerint a felső vezetők, köztük Mashinsky fizetése heti 730,833 38 dollár, ami éves szinten több mint XNUMX millió dollár. Nincs arra utaló jel, hogy a cég ezt vissza akarná állítani, hacsak a bíró nem rendeli el.
Egy Rancho Cucamonga férfi elmondta a bírónak, hogy családja fészektojásának esetleges elvesztése miatt ivott, és odáig, hogy 17 éves felesége „érzelmi zűrzavarom és kiszámíthatatlanságom miatt megkért, hogy hagyjam el otthonunkat… Nem tudom, hogyan fejezzem ki a bűntudatot, a frusztrációt, a szégyent, az önbizalomhiányt és az abszolút haragot, amit a családomra okozott és a családomra rótt teher miatt érzek.
A levelek az Egyesült Államok minden részéről és a tengerentúlról érkeztek. Sokan névtelenek. Egyesek azt kérik, hogy Glenn rendelje el a számláik kiadását, mások pedig lemondását fejezik ki azzal kapcsolatban, hogy egy olyan cég fedezetlen hitelezőiként, amelyeknek csak annyi vagyona van a kezében, hogy a tartozásuk egy kis töredékét fedezze, pénzük elfogyott.
A csődbejelentés szerint a legnagyobb tartozás egyetlen ügyféllel szemben 40.6 millió dollár (az ügyfél nem azonosítható), de úgy tűnik, hogy a levélíróknak általában négy, öt vagy hat számjegyű tartozása van.
Az egyik, aki csak „Andrew”-ként azonosította magát, azt mondta Glennnek, hogy 125,000 XNUMX dollárt helyezett el, „az életem megtakarításainak jelentős részét”.
Más betétesekhez hasonlóan idén tavasszal is megkérdezte Celsiust azokról a pletykákról, amelyek szerint a cég pénzügyi bajba került a kriptopiacokon bekövetkezett összeomlás miatt, de Masinszkijtól biztosította, hogy minden rendben van: „Megértjük, hogy viharos idők járnak, de ez is emlékeztet bennünket arra az alapra, amelyre a Celsius-t építettük, és arra a hitre, hogy a kriptográfia segítségével hosszú távra felszabadítjuk a pénzügyi szabadságot.”
Andrew ezt írta: „Bárcsak most rendelkeznék a nyilatkozatban javasolt pénzügyi szabadsággal – ehelyett több tízezer felhasználóhoz hasonlóan mi sem tudunk hozzáférni a miénknek hitt pénzeinkhez, hogy bármikor kivehessük vagy átutalhassuk. Ez a pénzügyi szabadság szöges ellentéte – inkább pénzügyi börtön, vagy ami még rosszabb sokak számára… pénzügyi halál.”
A betétesek közül sokan haragjukat nem a kriptopiacokra, hanem Mashinsky-re összpontosítják. „Nagyon jó beszélő” – mondta nekem Brandon Lawrence, egy Los Angeles-i információs technológiai munkatárs.
Lawrence akkoriban két bitcoint helyezett el a Celsiusban körülbelül 52,000 XNUMX dollár értékben – ezeket a befektetéseket úgy vásárolta, hogy a Robinhood Markets brókercégtől vett fel fedezeti kölcsönt.
Úgy gondolta, hogy a Celsius-ból megkeresett kamathozam bőven fedezi a fedezeti kölcsön kamatait, de most még tartozik a fedezeti kamattal, de semmit sem kap a Celsiustól.
"Egyike vagyok a kis srácoknak" A 35 éves Lawrence írt a bírónak. „Ez volt az én fészektojásom… Most, amikor dolgozni megyek, vizet iszom, és minden ételmaradékot megeszek ebédre… Mély depresszióban vagyok, és nem tudom, ki tudom-e húzni magam ebből.”
Sok Celsius-ügyfelet olyan pazar kamatlábak csábítottak, amelyeket egy olyan program kínált, amely lehetővé tette, hogy a Celsius kölcsönadhassa kriptobetéteiket másoknak.
Az ügyfeleknek ezekből a tranzakciókból származó állítólagos hozama meghaladta a 18%-ot egyes kriptovaluták esetében – ez nyilvánvaló jutalom ahhoz a tizedszázalékhoz képest, amelyet a hagyományos bankok fizettek a készpénzes betétek után.
A Celsius egykori pénzkezelője igen vádat emeltek a bíróságon hogy a megállapodás lényegében egy Ponzi-konstrukció volt, amelyben a magas kamatfizetéshez a pénz a későbbi ügyfelek által elhelyezett vagyonból származott.
Jason Stone menedzser szerint a problémák már 2021 januárjában kezdődtek. Abban az időben a digitális valuta ethereum értéke megugrott, növelve a Celsius kötelezettségeit az ethereumot letétbe helyező ügyfelekkel szemben. De Celsiusnak nem volt elég ethereum, hogy fedezze kötelezettségeit.
„A likviditási válsággal szembesülve a Celsius kétszámjegyű kamatlábakat kezdett kínálni, hogy új betéteseket csábítson, akiknek a pénzét a korábbi betétesek és hitelezők visszafizetésére használták fel” – áll Stone keresetében. „Így, miközben a Celsius továbbra is átlátható és jól tőkésített üzletként hirdette magát, valójában Ponzi-séma lett.”
Egy csődbejelentésben Mashinsky kijelentette, hogy Celsius „határozottan nem ért egyet a Stone által felhozott vádakkal”, és „erőteljesen” kíván védekezni ellenük.
Mashinsky mindenütt népszerűsítette a digitális valuta állítólagos erényeit, és gyakran megjelent a közösségi médiában.
Az egyetem Alexander Grass Bölcsészettudományi Intézete által szponzorált Johns Hopkins panelen szembeállította a központi bankok azon képességét, hogy gazdaságukat úgy irányítsák, hogy több saját országuk valutáját nyomtatják ki a bitcoin kibocsátására vonatkozó szigorú korláttal. a digitális algoritmus, amelyen alapul.
(A testület többi tagja Lee Reiners a Duke Law School-tól, Amy Crews Cutts közgazdász és jómagam voltunk – mindannyian kriptoszkeptikusok.)
„Mivel korlátlan mennyiségű dollárt nyomtat” – mondta Masinszkij –, egyre többen választják úgy, hogy megússzák ezt a dollárcímletet. Ahogy a dollár értéke csökken, azzal érvelt: „egy olyan eszköz értéke nő, amelynek korlátozott a kínálata”.
Ez egy tankönyvi kriptojáték volt, amely a kormány által támogatott valuták elkerülhetetlen összeomlására vonatkozó figyelmeztetéseket igába vonta a digitális valuták értékének ugyanilyen elkerülhetetlen növekedésének biztosítékaként.
Mashinsky többet kínált az ügyfeleknek – megerősítette, hogy cége olyan jól tőkésített, hogy a pénzük biztonságosabb a Celsiusnál, mint a hagyományos bankoknál. A konferencián viselt pólójára nyomtatott mantrája az volt – A bankok nem a barátaid.
Biztosítékai a kriptovalutákban hívőkben és nem hívőkben egyaránt megfordultak. „Csak csekkszámlaként használtam a platformjukat, mert jobb kamatot fizettek, mint egy bank” – mondja egy ügyfél, aki a vonal alatti hollywoodi munkás (a technikusok légiójának egyike, akik nélkül nincs film vagy tévéműsor). műsor kerülne a képernyőre), aki írt Glenn bírónak, és kérte, hogy maradjon névtelen.
Ez az ügyfél főként amerikai dollárt tartott a számláján, és 7-9%-ot gyűjtött be, hogy lépést tartson az inflációval. „Masinszkij hetente felkereste az internetet, és azt mondta: „Itt nagyobb biztonságban van a pénze, mint egy bankban”. Mindenkivel elhitette, hogy ez egy biztonságos hely. De hazudtak, és mindenki pénzét elvesztették. Nem is fektettem be oda, csak hagytam, hogy a pénzem ott maradjon.”
Most 40,000 10,000 dollárt kapott dollárban és XNUMX XNUMX dollárt kriptopénzben, így kénytelen lesz kifizetni az e havi lakbért. „Őszintén szólva nem vagyok nagy híve a kriptográfiai eszközöknek” – mondta nekem.
Lawrence az ellenkezőjét gondolja. „A bitcoinnal kapcsolatban még mindig nagyon erősnek érzem magam” – mondta nekem. „Nem szeretem azt az ötletet, hogy az Egyesült Államok hogyan termel pénzt nyomtatással. Tetszik, hogy a bitcoinnak elszámoltathatósága van.”
A bitcoint ellensúlynak tekinti „az intézmény ellen, amely oly sok embert hibáztat. Az igazi probléma a kapzsiság és a Celsius rossz kezelése. Nem a kriptográfia a hibás. Lehet, hogy a pénzem nagy része most elfogy, de ez egy zökkenőmentes az úton.”
Ez a történet eredetileg a Los Angeles Times.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/column-shame-suicide-attempts-financial-130033338.html