40 éves vagyok, házas, 2 gyerekem van. Milyen agresszívan fektessem be a pénzemet most, és legyen-e kriptotulajdonos? Íme, amit 5 pénzügyi tanácsadó mondta neki, hogy tegye meg most.

Válasz: Az, hogy valaki mennyire agresszíven fektessen be a piacon, számos tényező függvénye, mint például az, hogy mennyit tud megtakarítani, mennyi időt tud a befektetések megnövelni, mennyit tervez költeni, amikor nyugdíjba megy, és hajlandó-e vállalni, és kockázatot viselni. „Ha agresszívebb a befektetéseivel, akkor több kockázatot vállalhat, amit lehet, hogy képes vagy nem” – mondja Jay Zigmont, a Live, Learn, Plan minősített pénzügyi tervezője. (Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

De előfordulhat, hogy kiszámított kockázatot kell vállalnia, ha hamarosan fel akar lépni a munkájával. „Ez azt jelenti, hogy agresszívebbnek kell lennie az eszközallokációban. A befektetési világban ennek kifejezése a „nincs alternatíva” (TINA)” – mondja Matthew Jenkins, a Noble Hill Planning okleveles pénzügyi tanácsadója, aki hozzáteszi, hogy „a megtakarítási ráta növelése is kiemelten fontos”. Az Ön esetében előfordulhat, hogy a megtakarítási rátának jóval túl kell lépnie a hagyományosan ajánlott 10-15%-on.

Befektetési kérdése van? Email [e-mail védett] és megkérjük a CFP-k egy csoportját, hogy válaszoljon rá. 

Tehát hogyan nézhet ki egy 40 éves ember, aki 10 vagy 15 év múlva abba akarja hagyni a munkát? Először is gondolja át, milyennek szeretné látni a munka utáni életmódját. Attól függően, hogy mennyire pazar vagy szerény, a profik szerint érdemes lehet arra törekedni, hogy nyugdíj előtti jövedelmének 60-100%-a álljon rendelkezésére a nyugdíjba vonulás minden évében; A társadalombiztosítást is figyelembe veheti, amikor elkezdi szedni, és ne felejtse el megjegyezni az egészségügyi költségeket. Mivel azt reméli, hogy hamarabb felhagy a munkával, érdemes azt feltételezni, hogy évi 2-3%-ot fog kivenni évi 4% helyett. 

És – mondja Lei Deng okleveles pénzügyi tervező – minden célját konkrétabbá kell tennie, hogy segítsen megszilárdítani ezeket a számokat. Tedd fel magadnak a következő kérdéseket: „Hány évesen gondolkozol a nyugdíjba vonulásra? Mennyi pénzt várható elkölteni, ha nyugdíjba megy? Mi az Ön várható élettartamának durva becslése? Ezek a kérdések segíthetnek megválaszolni, hogy mennyi pénzre lesz szüksége nyugdíjba vonuláskor” – mondja.

Használjon pénzügyi tanácsadót a befektetéshez?

Amikor arról van szó, hogyan fektesse be a pénzét e célok elérése érdekében, sokan választanak pénzügyi tervezőt, hogy segítsen nekik – ez az eszköz segíthet olyan tanácsadót találni, aki megfelelhet az Ön igényeinek - bár ennek költsége van. Ez attól függhet, hogy mennyire érzi kényelmesnek ezt saját maga, és hogy szereti-e a pénzügyi döntéseket másoknak kiszervezni. Itt van a útmutató arról, hogy mit kérdezzen az esetlegesen alkalmazott tanácsadótól, és itt van mennyit számíthat ki egy tanácsadónak (de vegye figyelembe, hogy sok tanácsadói díj alkuképes).

Ha úgy dönt, hogy saját maga választja a befektetést, ezt útmutató a diverzifikációról és ezt segíthet a befektetésben, ha korán szeretne nyugdíjba vonulni, amely a diverzifikációt és az alacsony költségű alapokat emeli ki a siker kulcsaként. „Diverzifikáljon az ágazatok között, adjon hozzá 15-20 évet, és nyugdíjba vonuláskor egy szép bevételt termelő portfóliót kaphat, amely lépést tart az inflációval” – mondja John Piershale, a John Piershale Wealth Management minősített pénzügyi tervezője, aki hozzáteszi, hogy Ön magas minőségi, osztalékfizető blue chip részvények, amelyek portfóliójában is növekvő osztalékkal rendelkeznek.

A kriptográfia a befektetési stratégiája része legyen?

Sok tanácsadó azt mondja, hogy a legtöbb, ha nem az összes portfóliónak tartalmaznia kell néhány alternatív befektetést. „A 60/40 arányú részvénykötvény-portfólióra az utóbbi időben nyomás nehezedett, és alternatív befektetések hozzáadása jó ötlet a diverzifikációhoz” – mondja Josh Chamberlain, a Chamberlain Financial Advisors minősített pénzügyi tervezője. De ügyeljen arra, hogy olyan eszközbe fektessen be, amelyet nem ért, és portfóliójának alternatív eszközökbe helyezett részének nem kell tartalmaznia a kriptográfiai eszközöket, bár lehet. Ne feledje, hogy a kripto „fel és le ingadozása szédülést okozhat” – mondja Chamberlain.

Ha felteszi magának a kérdést, hogy mi a vonzó a kriptoval kapcsolatban, mi a célja annak, hogy portfóliójában legyen kripto, és hogy ez a diverzifikációt vagy a megtérülési potenciált szolgálja, segíthet eldönteni, hogy érdemes-e befektetni. „Ha nagy híve vagy a kriptográfiai eszközöknek, és már van egy jó portfólióval a cél elérése érdekében, akkor a kényelmi szintjének megfelelő kriptográfiai egy kis részt elkülöníthet” – mondja Deng. Végső soron a kriptográfia vad út lehet. „Van pénzt keresni, de meg kell csinálni a házi feladatot, és meg kell győződnie arról, hogy jeges víz folyik az ereiben. Rengeteg hullámvölgy lesz a jövőben” – mondja Jenkins. (Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Ne felejtse el beszámítani az adókat

Egyéb szempontok, amelyeket figyelembe kell venni, az adóterv, és az, hogy hol lehet pénzt megtakarítani. „Ha 55 éves koruk előtt vesz fel pénzt a nyugdíjszámlájáról, nagyon kevés lehetőség van arra, hogy elkerülje a 10%-os büntetést és az adókat” – mondja Blaine Thiederman, okleveles pénzügyi tervező. Tehát pénzt akar majd nem nyugdíjas számlákon, például brókerszámlákon is. „Az ok az, hogy ha jóval a normál nyugdíjkorhatár előtt szeretne kivenni ezekről a számlákról, nem számítanak fel pénzbírságot a kivonásokért, és továbbra is részesülhet bizonyos adómegtakarítási technikákból” – mondja Thiederman.

Befektetési kérdése van? Email [e-mail védett] és megkérjük a CFP-k egy csoportját, hogy válaszoljon rá.