Hogyan változtatja meg a kriptográfia a banki tevékenységet Afrikában

A bankmentesség költsége

Becslések a világ számára bank nélküli lakosság 1.7 és 2.2 milliárd között változnak. A banki és pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférés hiánya súlyos és hosszú távú következményekkel jár, kezdve a hagyományos finanszírozás drágább alternatíváira való kényszerítéstől és a hitelkeretekhez való hozzáférésük korlátozásától kezdve egészen addig, hogy megakadályozzák őket abban, hogy szükséghelyzeti alapokat építsenek fel, és időben teljesítsenek fontos kifizetéseket. A pénzügyi hozzáférés hiánya korlátozhatja az emberek azon képességét is, hogy a rendelkezésükre álló lehetőségekbe fektessenek be, és arra kényszerítheti őket, hogy a nem hagyományos és gyakran összetett, nem hagyományos finanszírozási formákat használják, például kölcsönt vegyenek fel barátoktól vagy vagyonukat adják fedezetként. nagy személyes kockázattal járó kölcsönök esetében.

Számos oka lehet annak, hogy világszerte olyan sok a bank nélküli ember. A pénzügyi kirekesztés egyik legnagyobb hajtóereje manapság a számlanyitás magas költségei, a túlzott átutalási díjak, a megfelelő személyazonosító okmányok hiánya, a fizikai bankokhoz való korlátozott hozzáférés, valamint az, hogy olyan országban élnek vagy olyan piacokon működnek, amelyek még mindig nagyrészt készpénzre támaszkodnak. .

Blockchain, kriptovaluták és digitális fizetési megoldások

A fejlődő gazdaságokban, különösen Afrikában, a digitális fizetések a pénzküldés és -fogadás biztonságos, gyors, megbízható és költséghatékony módjaként jelentős teret hódítottak. A hatékony és felhasználóbarát mobiltechnológiák által vezérelve az új digitális fizetési megoldások gyorsan és hatékonyan elérhetik a nem bankszámlás és alacsony banki rendszerű magánszemélyeket, akik régóta ki vannak zárva a hagyományos pénzügyi rendszerből.

Digitális fizetés Afrikában 11-szeresére nőtt az elmúlt 10 évben, és emberek millióit erősítették meg azzal, hogy áttörték a hozzáférési korlátokat termékek és szolgáltatások. Mivel kb a felnőttek kétharmada A szubszaharai Afrikában jelenleg nem rendelkeznek bankszámlával, így ezeknek a felhasználóknak a digitális pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférése rendkívüli változást jelenthet az egész kontinens számára.

A digitális fizetések mellett a kriptoalapú fizetések is óriási növekedést értek el Afrikában az elmúlt néhány évben, 1,000% 2020 júniusa óta. A bizalmatlan és az engedély nélküli jelleg összevonásával blockchain és a mögöttes Elosztott Főkönyv A technológia (DLT) a mobilbanki ajánlatokkal még hatékonyabbá tehetjük a meglévő pénzinfrastruktúrákat, miközben csökkentjük a költségeket, növeljük a biztonságot, pénzügyileg inkluzív termékeket és szolgáltatásokat kínálunk, valamint egyszerűsítjük a helyi és nemzetközi pénzátutalásokat a vállalkozások és a fogyasztók számára egyaránt.

Ennek fontos előfeltétele az internet hozzáférés, de sok cégnél, mint pl 3 levegő Afrikában milliók számára dolgozunk gyors és költséghatékony, nagyszabású internetkapcsolati megoldásokon, most a tökéletes idő a digitális átvételre a pénzügyi szolgáltatási szektorban. A 3air hálózat segítheti az embereket az internetezésben és a Web3-szolgáltatásokhoz való csatlakozásban, sőt, még az újabb technológiák, például a blokklánc és a kriptovaluták szférájába is bekerülhet, amelyek engedély nélküli alternatívát ígérnek a mai bankközpontú pénzügyi szolgáltatásokkal szemben.

Hogyan működnek a mobilpénz- és kriptoalapú pénzátutalások

A mobilpénz megkönnyíti a pénzeszközök átutalását a mobileszközök SIM-kártyái között. Okostelefonokkal és nem okostelefonokkal is működik, és sikeresen használták milliók elérésére Afrikában; ma kb a világ mobilpénz-használóinak fele Afrikában vannak.

A mobilpénzzel azonban a fizetések feldolgozása továbbra is külső szolgáltatókon keresztül történik. Ha A személy pénzt küld B személynek egy bizonyos szolgáltatás igénybevételével, a pénzeszközöket az A személy pénzintézetének továbbra is fel kell szabadítania, majd B személy pénzintézetének el kell fogadnia. Mindkét intézménynek lehet saját díja, akárcsak a szolgáltatónak.

A DLT segítségével megkerülheti ezeket a közvetítőket. A kriptovaluta alapú fizetési megoldások intelligens szerződéseket használnak a platformműveletek automatizált kezeléséhez. Az intelligens szerződések számítógépes kód bitjei, amelyek automatikusan jóváhagyhatják vagy elutasíthatják a tranzakciókat, vagy más műveleteket hajthatnak végre annak alapján, hogy egy adott forgatókönyv vagy tranzakció megfelel-e bizonyos feltételeknek. Ily módon az olyan felhasználók, mint az A és B személyek, megkerülhetik az összes hagyományos közvetítőt anélkül, hogy túlzott feldolgozási díjat fizetnének, ehelyett a tranzakciós adatok tisztességes és alacsony költségű feldolgozására hagyatkozhatnak, hogy könnyen küldhessenek és fogadhassanak pénzeszközöket, valamint más típusú szolgáltatásokat vegyenek igénybe. Az ilyen megoldások sok esetben másodpercek – nem napok – alatt képesek valós idejű globális fizetéseket teljesíteni, így a célpiacokon a lekötött tőke a múlté.

Használati esetek és lehetőségek

A DLT-alapú kriptovaluta fizetési technológia a globális átutalásoktól és a kkv-kifizetésektől a kifizetésekig és a pénztári forgalomig mindenre használható. Afrikában, ahol az országok közötti pénzügyi piacok nem csak összetettek, hanem rendkívül versenyképesek is, a kriptográfiai és blokklánc-technológiákat a 300+ mobil pénzrendszer jelenleg a kontinensen működő, zárt hurkú rendszerek megnyitása és pénzügyi hozzáférés biztosítása szélesebb körű felhasználási esetekben.

Például a kezdeti érmeajánlaton (ICO) keresztül történő adománygyűjtés, a jótékonysági adományok gyűjtése, a dolgozók fizetésének kifizetése, a beszerzési/szállítási megrendelések teljesítése, valamint a regionális/nemzetközi tranzakciók végrehajtása egyaránt végrehajtható kriptovaluták és az azokat működtető blokklánc-alapú intelligens szerződések segítségével. Ha például egy szállítási paraméter vagy követelmény nem teljesül, egy dolgozó nem végzi el a feladatait időben, vagy nem éri el az adománygyűjtési célt, minden tranzakció könnyedén visszafordítható – folyószámlahitel díjak, hátralékok és késedelmes fizetés nélkül. ilyen forgatókönyvek esetén a banki alapú fizetésekhez kapcsolódó kamatköltségek.

Ily módon a kriptoalapú megoldások robusztus alternatívát kínálnak számos jelenlegi lehetőség – köztük a mobil és digitális megoldások –, valamint a regionális bankok és fizetésfeldolgozók által kínált lehetőségek mellett. Ide tartoznak a nagy szereplők, például a Western Union (amely évente 5 milliárd dollár értékű forrást dolgoz fel Afrikában, de felszámíthat akár 15%-os díjak bizonyos tranzakciókhoz) és az új fintech startupok, mint pl PAYDEK amelyek a kisvállalkozásokra és a szabadúszókra összpontosítanak.

Előretekintve

Most jobb jogi, megfelelőségi, KYC és AML rendszerekre van szükség, amelyek segíthetik a kriptoalapú pénzügyi szolgáltatások kiterjesztését Afrikában. Amire szintén szükség van, az az internetkapcsolat, amelyen olyan cégek dolgoznak, mint a 3air Afrika legnépesebb, de alulkiszolgált piacain.

A fentiekhez hasonló felhasználási esetek új lehetőségeket kínálnak mind a hagyományos banki szolgáltatók, mind a nem banki intézmények számára a bankhiányosok széles körű kiszolgálására. Mint ilyen, jelenleg egy pénzügyi forradalom kellős közepén vagyunk, amelyben a hagyományos rendszereket és a központosított silókat megkérdőjelezik és lebontják a decentralizált alternatívák, és a bankkal nem rendelkező, alulbankozott, alulkiszolgált és kirekesztett magán végfelhasználók és fogyasztók lesznek azok. végre profitálhat ebből az őrségváltásból.