A Federal Reserve Board elutasította a Custodia Bank, Inc. tagsági kérelmét.
A testület a Custodia vezetői, pénzügyi és vállalati hatáskörével kapcsolatos aggodalmakra hivatkozott az elutasítás okaként. A bank a Federal Reserve Act 9. szakasza alapján kérelmezte a Federal Reserve System tagságát, hogy „megfelelő hídgá” váljon az amerikai dollár fizetési rendszer és a kriptoeszköz ökoszisztéma között.
Vezetői tényező: A kockázatkezelési rendszer és kontrollok hiánya
A Federal Reserve Board által a Custodia tagsági kérelmének felülvizsgálata jelentős hiányosságokat tárt fel a kockázatkezelési rendszerben és az alapvető banki tevékenységek ellenőrzésében.
E hiányosságok közé tartozik a banktitokról szóló törvény (BSA) és az Egyesült Államok szankcióinak nem megfelelő betartása, a nem megfelelő információs technológia, a belső ellenőrzés, a pénzügyi előrejelzések és a likviditási kockázatkezelési gyakorlat.
A Custodia azt javasolta, hogy a tagság jóváhagyása után hamarosan kiterjessze tevékenységét, hogy szinte kizárólag az új, kriptoeszközökkel kapcsolatos tevékenységekre összpontosítson.
A bank azonban még nem dolgozott ki megfelelő kockázatkezelési keretet a kriptoeszközökkel kapcsolatos tervezett tevékenységeihez.
Ezenkívül néhány jelentős bevételi forrásnak becsült termék még mindig az „koncepciós fázisban” van, és a tervezett kriptoeszközökkel kapcsolatos tevékenységekkel kapcsolatos irányelvek, eljárások és folyamatok még a fejlesztés korai szakaszában vannak, különösen a megfelelőség terén. .
Mint ilyen, a Custodia nem tudta bizonyítani, hogy biztonságosan és megbízhatóan, valamint a BSA és az Office of Foreign Assets Control (OFAC) követelményeinek megfelelően tudna diverzifikálatlan üzletet folytatni, amely a kriptoeszközökkel kapcsolatos tevékenységekre összpontosít.
Pénzügyi tényező: A diverzifikáció hiánya és a kriptoeszköz-piacoktól való függés
A Custodia javasolt üzleti modellje szinte kizárólag a kriptoeszközök aktív és élénk piacának meglétére támaszkodik, ami kiszolgáltatottá teszi a jelentős volatilitásnak.
A közelmúlt eseményei, beleértve a Celsius, a Voyager, a BlockFi és az FTX kriptoeszköz-közvetítők csődjét, rávilágítottak arra, hogy a globális és nagymértékben szabályozatlan vagy nem megfelelő kriptoeszköz-szektor nem stabil, és az ágazatban tapasztalható kimozdulások stresszt okozhatnak a pénzintézetekben. a kriptoeszköz szektor kiszolgálására összpontosított.
Ezen túlmenően, bár úgy tűnik, hogy a Custodia elegendő tőkével és forrásokkal rendelkezik a kezdeti műveletek fenntartásához, pro forma pénzügyi kimutatásai azt feltételezik, hogy több új, kriptoeszközökkel kapcsolatos tevékenységet is engedélyezhet.
Az Igazgatóság azonban megtiltja a Custodia számára, hogy számos ilyen tevékenységben részt vegyen, mivel a Custodia nem bizonyította, hogy biztonságosan és megbízhatóan tudja folytatni a tevékenységeket, és bizonyos esetekben azért is, mert a tevékenységek egy nemzeti bank számára megengedhetetlenek lennének.
Ezen kriptoeszközökkel kapcsolatos tevékenységek elvégzésének képessége nélkül az intézmény pénzügyi helyzete, beleértve az intézmény jövőbeli bevételi kilátásait is, bizonytalan.
A Custodia javasolt üzleti modellje szinte kizárólag a kriptoeszköz-szektorra összpontosítana, és az állami tagbankok számára újszerű és példátlan, kriptoeszközökkel kapcsolatos tevékenységekkel kíván további kapcsolatokat teremteni a hagyományos pénzügyi közvetítők és a kriptoeszköz-ökoszisztéma között.
Tekintettel a kriptoeszköz-ökoszisztéma spekulatív és ingatag természetére, a Testület nem hiszi el, hogy ez az üzleti modell összhangban van a Federal Reserve Act céljaival.
Ezenkívül, ha az Igazgatóság jóváhagyná a Custodia tagsági kérelmét, megtiltja a Custodia számára, hogy számos újszerű és példátlan tevékenységet folytasson, amelyet folytatni javasol – legalább addig, amíg a megbízóként végzett tevékenységek a nemzeti bankok és a Custodia számára megengedettek. igazolni tudja, hogy a tevékenységeket biztonságosan, megalapozottan és az előírásoknak megfelelően tudja végezni.
Forrás: https://www.cryptopolitan.com/custodia-bank-denied-membership-by-the-fed-over-crypto-ties/