A Satoshi Nakamoto, a Bitcoin megalkotója (BTC), a motiváció egy új fizetési ökoszisztéma 2009-es nulláról való létrehozására a bankszektor túlzottan túlzott és kockázatos hitelezési gyakorlata által okozott gazdasági káoszból fakadt, amelyet akkoriban sok országban az ingatlanpiaci buborékok kipukkanása kísért.
„És szerinted ki szedte össze a darabokat a kiesés után? Természetesen az adófizető” – mondta Durgham Mushtaha, a Coinfirm blokklánc-elemző cég üzletfejlesztési vezetője a Cointelegraphnak adott exkluzív interjújában.
Satoshi felismerte, hogy szükség van egy új, méltányosságon és méltányosságon alapuló monetáris rendszerre – egy olyan rendszerre, amely visszaadja a hatalmat az emberek kezébe. Megbízhatatlan rendszer névtelen résztvevőkkel, peer-to-peer tranzakciókkal, központi entitás nélkül.
A későbbi piaci visszaesés azonban – amelyet a kezdeti érmét kínáló buborék kipukkanása táplált – ráébredt a kriptoiparban arra, hogy hitelességet, tekintélyt és bizalmat kell építeni a szabályozókkal és a törvényhozókkal való proaktív együttműködés révén. Lépjen be a pénzmosás elleni (AML) és a Know Your Customers (KYC) eljárásokba.
A Mushtaha azzal kezdte a vitát, hogy rávilágított arra, hogy a fiat valutával ellentétben a blokklánc technológiára épülő érmékkel és tokenekkel kapcsolatos tranzakciók sokkal könnyebben nyomon követhetők a láncon belüli elemzés és az AML eszközök segítségével. Ezen túlmenően a KYC eljárások bevezetése a felhasználók azonosítására és legitimálására a nagy kriptotőzsdéken egy sokkal robusztusabb pénzügyi rendszert eredményezett, amely ellenállóbbá vált a pénzmosással és más tiltott tevékenységekkel szemben.
Ennek eredményeként hatékonyan erősítette az ágazat imázsát, és több embert csábított arra, hogy bízzanak nehezen megkeresett pénzükben a piacon. „Úgy látom, a következő bikapiac vízválasztó pillanattá válik, ahol a tömegek belemerülnek a kriptográfiai eszközökbe, ahogy a félelmek szertefoszlanak, és az ágazat exponenciálisan növekszik” – mondta.
A KYC és az AML hatása a pénzügyek alakulására
A globális AML és KYC jogszabályok korai megbeszélései és végrehajtása öt évtizedre nyúlik vissza, amelyet a banktitokról szóló törvény (BSA) 1970-es és a globális pénzügyi cselekvési munkacsoport (FATF) 1989-es létrehozása jellemez. „A kockázati forgatókönyv indikátorai Az elmúlt 50 évben a hagyományos finanszírozást átvették az ipar kripto- és niche szektoraiba, beleértve a decentralizált finanszírozást is” – tette hozzá Mushtaha.
„Amiben különbözünk a hagyományos pénzügyektől, az a láncon belüli elemzési folyamatainkban rejlik. A hagyományos pénzügyekben nincsenek blokkláncok, ezért hiányzik belőlük a kirakós játék nagy része, mivel a blokklánc szektor nincs silóban.
Megosztva betekintést a mai KYC és AML megvalósításába a szolgáltató szemszögéből, a Mushtaha felfedte, hogy a Coinfirm több mint 350 kockázati forgatókönyv-mutatóval rendelkezik, amelyek lefedik a pénzmosást, a terrorizmus finanszírozását, a szankciókat, a kábítószer-kereskedelmet, a zsarolóprogramokat, a csalásokat, a befektetési csalásokat és még sok mást.
Az AML egyre kifinomultabb a decentralizált pénzügy (DeFi) „Most már meg tudjuk mondani, hogy a pénztárcája közvetlenül érintett volt-e tiltott tevékenységekben, vagy egy másik címről örökölte a kockázatot azáltal, hogy jogosulatlanul szerzett vagyonból kapott eszközöket.” Ezenkívül a technológia a kripto-ökoszisztéma mellett fejlődött, hogy kockázati profilokat biztosítson a pénztárcacímekről és a tranzakciókról a láncon belüli elemzések alapján.
A kriptovaluták csökkenő használata a pénzmosásban
Évről évre számos jelentés érkezett megerősített a pénzmosás használatának következetes csökkenése – 0.15-ben a tiltott címeket érintő tranzakciók a kriptovaluta-tranzakciók mennyiségének mindössze 2021%-át teszik ki. Mushtaha úgy véli, hogy ez a megállapítás jogos.
„Az illegális tevékenységekben részt vevőknek bölcs dolog lenne elkerülni a blokklánchoz kapcsolódó eszközöket, és ragaszkodni a jól bevált dollárhoz. Az amerikai dollár még mindig a legtöbbet használt és preferált pénznem a pénzmosásra” – mondta, miközben hozzátette, hogy ha a kriptográfiai adatokkal azonosították, hogy egy pénztárca címe illegális tevékenységből származó vagyont tartalmaz, a bűnöző nem sokat tehet.
A blokkláncokon végzett tevékenységek 99.85%-a NEM bűncselekmény. Tartsa ezt szem előtt a következő szigorú szabályozási javaslat felülvizsgálatakor.
-
Kripto-bűnözési trendek 2022-ben: Az illegális tranzakciók aránya minden idők legalacsonyabb részaránya az összes kriptovaluta-tevékenységből https://t.co/94VB7FiyZb- Sten Tamkivi (@seikatsu) Január 16, 2022
A jelenlegi szabályozási ellenőrzések mellett, amelyek biztosítják, hogy a kriptotőzsdék megfeleljenek a KYC-nek, a rossz szereplők nehezen tudják a kriptoeszközöket a fiat-ba átvinni, vagy nyílt piacokon elkölteni. A tiltott pénzeszközök átutalására leggyakrabban használt különféle módszerekről szólva Mustaha kijelentette:
"Természetesen megpróbálhatnak névtelenítési technikákat használni, például keverőket, poharakat és adatvédelmi érméket, de akkor az eszközeiket megjelölik, és beszennyezik a használatuk miatt."
Ahogy a kriptovaluták egyre elfogadottabbá és elterjedtebbé válnak világszerte, a bűnözők a feketepiachoz fordulnak, hogy illegálisan szerzett vagyonukat eladják. Tekintettel arra, hogy rendelkezésre állnak olyan piacterek, ahol KYC nélkül is el lehet költeni pénzt, a jövőbeni bűnüldöző szervek feladata lesz, hogy fellépjenek az ilyen oldalakon.
A KYC- és AML-eszközök immár képesek korrelálni az IP-címeket a pénztárca-címekkel, a fürtözési algoritmusok pedig elképesztő munkát végeznek a kapcsolódó címek azonosításában. Az ilyen intézkedéseket még az állami szintű szereplők számára is nehéz lenne a határaikon kívüli cserék révén tisztára mosni. Mushtaha hozzátette: „A Külföldi Vagyonellenőrzési Hivatal (OFAC) rendelkezik listákkal a szankcionált személyekhez és entitásokhoz tartozó azonosított címekről. Az ezeken a címeken található eszközök túl forróak ahhoz, hogy bárki is kezelhesse.”
A CBDC-k szerepe a pénzmosás elleni küzdelemben
Központi banki digitális valuták (CBDC) olyan szintű ellenőrzést kínálhatna a központi bankoknak, amilyeneket fiat valutában nem tapasztaltak. Képzelje el az összes problémát a fiattal, például a kormányzati manipulációt és az inflációt, de most a láncon belüli elemzések erejével. A CBDC-k lehetővé teszik a felhasználók költési szokásainak alaposabb ellenőrzését, a központi bankok pedig befagyaszthatják a készleteiket, korlátozhatják azokat, meghatározhatják a lejárati dátumokat, automatikusan megadóztathatnak minden tranzakciót, vagy akár eldönthetik, mit lehet és mit nem. „Minden kereskedőnek, pénzintézetnek és lakossági ügyfélnek is meg kell felelnie a KYC-nek, ezáltal visszatartva a pénzmosást” – mondta Mustaha.
A Libra, egy engedélyezett blokklánc-alapú stabilcoin, amelyet a Facebook anyavállalata, a Meta indított el. nem sikerült tapadást szereznie Következésképpen a Meta kriptográfiai kezdeményezéseivel kapcsolatos mainstream beszélgetések számos kormányt katalizáltak, hogy kipróbálják a CBDC-ket, Kína volt az egyik első, amely elindította CBDC-jét.
Nem a valutaszabályozás lehetőségei az egyedüli motivációi ennek a kormány által támogatott innovációs hullámnak. Miközben rámutatott, hogy a kormányok már nem követik az aranystandardot, Mustaha kiemelte, hogy a jelenlegi infláció annak közvetlen következménye, hogy a szövetségi és központi ügynökségek tetszés szerint nyomtatnak pénzt.
„Az Egyesült Államok több dollárt nyomtatott, mint valaha. Ennek pedig a tomboló infláció az eredménye, ami lekerült a listáról.”
Ráadásul Mustaha azzal érvelt, hogy a kamatlábak túl gyors, túl gyors emelése a túlterjedt, adósságokkal terhelt pénzintézetek katasztrofális sorozatának összeomlását okozná. Ennek eredményeként a CBDC-k megoldásként tűnnek fel a központi bankok számára, hozzátéve, hogy „a központi bankok most először képesek megsemmisíteni és létrehozni a pénzt.”
Az AML, a KYC és a technológiai fejlesztések fejlődése
Az AML/KYC szektorban szerzett kiterjedt tapasztalatai alapján Mushtaha kijelentette, hogy a technológia alkalmazkodik a szabályozások alakulásához, és nem fordítva. Azok az induló kereskedési platformok, amelyek úgy döntenek, hogy integrálják az AML-eszközöket, lehetőségük van virtuális eszközszolgáltató (VASP) és értékpapír-licencek igénylésére. „A megfelelővé válás azt jelenti, hogy a lehetőségek hatalmas tárháza nyílik meg előtted. Ezen a területen csak azok kaphatnak finanszírozást, akik a megfelelésre összpontosítanak.” Ennek eredményeként az AML-megoldások szolgáltatói azon kapják magukat, hogy áthidalják a szakadékot a kriptográfiai világ és a megfelelő pénzügyi rendszer között.
Mushtaha megosztott egy példányt egy olyan startuppal, amely jelenleg fejlesztés alatt áll nem helyettesíthető token (NFT)alapú KYC-megoldás nulla tudásalapú bizonyítással. „Az okosság abból fakad, hogy felismerték, hogy a KYC-hez használt NFT-knek nem kell megoldaniuk a dupla költés problémáját, így teljesen leválaszthatók a blokkláncról. Ez lehetővé teszi a privát biometrikus adatok tárolását az NFT-n, és egy zk-Proof küldését minden olyan platformra, ahol az egyén fiókot szeretne nyitni.
Bár a megoldást úgy tervezték, hogy központosított entitásként működjön az NFT információk tárolására „valószínűleg egy engedélyezett (nyilvánosan hozzáférhetetlen) láncon”, a Mushtaha megerősíti, hogy ez egy lépés a helyes irányba, mivel az NFT-k a következő évtizedben digitalizálásként szolgálják ki a KYC felhasználási eseteket. továbbra is áthatja az iparági vertikumokat.
Ami az AML-t illeti, az innováció felgyorsult üteme miatt minden hónapban új eszközök és fejlesztések jelennek meg. Mushtaha szerint egy házon belüli eszköz lehetővé teszi a Coinfirm számára, hogy elemezzen minden olyan pénztárcacímet, amely az intelligens szerződések által vezérelt likviditási poolhoz juttat eszközöket, hozzátéve, hogy „egyszerre több tízezer címhez tudunk kockázati profilt biztosítani”.
Az algoritmikusan generált tranzakció-alapú felhasználói viselkedésminták felismerésére összpontosító mesterséges intelligencia innovációk kulcsfontosságú trendek lesznek. „A blokklánc rengeteg viselkedéssel kapcsolatos adatot tartalmaz, amelyek felhasználhatók a pénzmosási minták elemzésére, majd az így viselkedő pénztárcacímekre vonatkozó kockázati profilok extrapolálására” – magyarázta Mushtaha.
A gépi tanulási eszközöket, amelyek az évek során nagy mennyiségű adatkészletet gyűjtöttek össze a kriptográfiai környezetben, szintén felhasználják a lehetséges kereskedelmi eredmények előrejelzésére.
A határokon átnyúló kripto-tranzakciókat felügyelő kormányok
A A FATF kiadta felülvizsgált iránymutatását tavaly októberben, ahol minden olyan kriptoeszközt magas kockázatúnak minősítettek, amely megőrzi a magánéletet, vagy amelyhez nem tartozik semmilyen közvetítő. Ez nem meglepő, mivel a FATF kifejezett megbízatása az, hogy megszüntesse a „nemzetközi pénzügyi rendszer integritását fenyegető mindenféle veszélyt”, amelynek egyikének tekinti a kriptovalutákat. Ennélfogva, az utazási szabály bevezetése 2019-ben minden VASP-nek meg kell adnia bizonyos információkat a tranzakció következő pénzintézetének.
Amikor azonban a szabályt a magánszemélyek által birtokolt, nem tárolt pénztárca-címekre alkalmazzák, „Úgy tűnik, a FATF lefekteti az alapot az utazási szabály alkalmazásához ezekre a pénztárcákra, ha az elkövetkező néhány évben növekedni fognak a peer-to-peer tranzakciók, a személyiségi jogok érvényesítése” – mondta Mushtaha.
Mustaha szerint körültekintőbb megközelítés lenne a meglévő utazási szabály többnyire széttagolt végrehajtási megközelítéseinek harmonizálása a joghatóságok között, egyszerűbbé téve a határokon átnyúló tranzakciókat, miközben a VASP-megfelelésre is összpontosítana.
A kriptográfiai vállalkozók szerepe a pénzmosás elleni küzdelemben
Tekintettel a kész AML-megoldások elérhetőségére, amelyeket úgy terveztek, hogy az egyes VASP-k egyedi követelményeihez igazodjanak, Mustaha úgy véli, hogy „tényleg nincs többé mentség” a megfelelés figyelmen kívül hagyására. A VASP-k feladata az is, hogy átfogó oktatási anyagokat hozzanak létre felhasználóik számára, miközben a világ felkészül a súrlódásmentes tömeges elfogadásra.
#Binance világszerte szorosan együttműködik a szabályozókkal, azzal a céllal, hogy a Web3-at a fősodorba terelje.
Hallgassa meg a Binance globális marketingért felelős alelnökét, James Rothwellt, aki kitér a szabályozás fontosságára a Web3 világ létrehozásában. pic.twitter.com/ZaJfLQPX35
- Binance (@binance) 2. augusztus 2022.
Mushtaha úgy véli, hogy a kriptovállalkozók egyedülálló helyzetben vannak, hogy segítsenek megírni a globális pénzügyi rendszer következő fejezetét, és meg kell érteniük, hogy az AML-megfelelőség nem akadálya a sikerüknek, hanem katalizátor. „A legtöbb lakossági befektető biztonságosan szeretne eligazodni ezen a területen, és kezelni szeretné a kockázatait az ügylet során” – ajánlotta. „És ezeknek a befektetőknek a nyugalma biztosítása a VASP prioritása kell, hogy legyen.”
Dolgozunk a szabályozási jövő felé
A KYC és az AML a mai makrogazdaság szükséges elemei, és a kriptográfiai tér fontos elemei. Mustaha nem ért egyet azzal a vélekedéssel, hogy a szabályozás aláássa az anonimitást.
„A szabályozások előmozdítják majd a tömeges elfogadást, de ezen a téren a szereplők feladata, hogy proaktívan terjesszék elő azt a szabályozási keretet, amely ösztönzi az innovációt, miközben visszatartja a tiltott tevékenységeket. Olyan egyensúlyt kell megtalálni, amely lehetővé teszi a pénzmosás nyomon követését a felhasználó magánéletének megőrzése mellett. Ezek nem egymást kizáró célok; mindkettőt megkaphatod."
A befektetőknek pedig Mustaha azt az ősi közmondást tanácsolta: „kutasson saját maga”.
Forrás: https://cointelegraph.com/news/aml-and-kyc-a-catalyst-for-mainstream-crypto-adoption