3 DeFi-protokoll, amely forradalmasítja a decentralizált hitelezést és kölcsönzést

A decentralizált pénzügyek (DeFi) a blokklánc-iparban található egyedülálló pénzügyi szolgáltatások gyűjtőfogalma, amelyek közvetlen hozzáférést tesznek lehetővé olyan banki szolgáltatásokhoz, mint a hitelezés és kölcsönzés, anélkül, hogy olyan közvetítőket kellene igénybe venni, mint a bankok.

Míg a DeFi-tér számos különféle eszközből és technikából áll, mint például a hozamgazdálkodás, a befektetés, az NFT-k, a token-swapok és még sok más, ezek közül az egyik leghatásosabb és legsikeresebb a decentralizált hitelezés, amelynek platformja jelenleg több mint 30 milliárd dollárral rendelkezik. értékű felhasználók kriptovalutái a kasszájukba zárva.

A DeFi hitelezési platformok lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy közvetítők igénybevétele nélkül közvetlenül kölcsönözzenek és kölcsönadjanak pénzt más felhasználóknak, és jellemzően megkövetelik a hitelfelvevőtől, hogy saját kriptovalutát tegyen biztosítékként. 

Azonban nem minden hitelezési platform egyformán épül fel. Vessünk egy pillantást a legnépszerűbb és legegyedibb DeFi hitelezési platformokra, és nézzük meg, mi az, ami jól működik, ami másoknak nem.

Népszerű DeFi hitelezési platformok

AAVE

A 2017-ben alapított Aave az iparág egyik legnépszerűbb DeFi hitelezési platformjává nőtte ki magát. Az Aave egy egyedülálló funkciót kínál, az úgynevezett gyorskölcsönt, amely lehetővé teszi, hogy mindenféle fedezet nélkül kölcsönözzenek pénzt, feltéve, hogy a pénzt ugyanazon a tranzakción belül fizetik vissza, mint ahogyan elküldték. 

A flash kölcsönök lehetővé teszik a kereskedők számára, hogy kihasználják az arbitrázs és egyéb kereskedési lehetőségeket anélkül, hogy saját tőkéjüket kockáztatniuk kellene, és elsősorban a fejlesztők számára készült eszköz, hogy integrálódjanak más pénzügyi szolgáltatási alkalmazásokba.

Az Aave hagyományos kölcsönöket is kínál a fedezet betét értékének 80%-áig több mint 30 kriptovaluta eszközre, akár fix, akár változó kamatozású.

Az Aave likviditási készleteihez bárki hozzájárulhat, lehetővé téve az átlagember számára, hogy hitelfelvevővé váljon, és passzív bevételre tegyen szert a befektetéséből, ami azt a fajta hozzáférhetőséget jellemzi, amely általában a DeFi-re jellemző.

Nolus

A Nolus egy több láncból álló DeFi platform, amely a hagyományos lízingszerződéshez jobban hasonlító rendszer bevezetésével kívánja megújítani a hitelezési és kölcsönfelvételi folyamatot.

Míg a legtöbb DeFi hitelezési platform megköveteli a felhasználóktól, hogy nagyobb fedezetet nyújtsanak be a kölcsön felvételéhez, a Nolus lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy kriptoeszközöket kölcsönözzenek mindössze egy kis előleggel, amelyet rendszeresen ütemezett, fix kamatozású jövőbeli kifizetések követnek.

Ez radikális eltérés a DeFi hitelezési terület általános gyakorlatától, amely magas túlfedezeti követelményeket támaszt, és lebontja a korlátokat a kriptoeszköz-kölcsönöket keresők előtt. A Nolus azt is lehetővé tette a hitelfelvevők számára, hogy háromszorosára növeljék előlegüket, tovább csökkentve a DeFi hitelezéshez szükséges tőkekövetelményeket.

Sőt, a felszámolási ráták sokkal alacsonyabbak a Nolusnál, mint más platformokon (mindössze 0.5%), így egyedülálló tőkeáttételes lízingje az egyik legbiztonságosabb hitelezési és kölcsönzési lehetőség a DeFi területén.

Ha a hitelező nem fizeti vissza a kölcsönét, vagy elmulasztja az ütemezett fizetést, a Nolus nem tudja egyszerre likvidálni a felhasználó összes biztosítékát. Inkább az ütemezett összeget levonja a felhasználó fedezeti letétéből, amíg a kölcsönt ki nem fizetik, vagy a fedezet végül kimerül. A felhasználók a tőkeáttételes eszközeiket a protokoll által engedélyezett hozamot hozó stratégiákon is felhasználhatják.

Összetett

A Compound Finance egy Ethereum-alapú hitelezési protokoll, több mint 2.4 milliárd dollár TVL-vel (teljes érték zárolva), amely dinamikus kamatlábakat kínál önbeállító algoritmusok alapján, amelyek reagálnak a kínálatra és a keresletre a piacon.

A Compound dinamikus kamatlábai nagy szerepet játszottak abban, hogy az átlagos DeFi-felhasználók versenyképes árazást hozzon létre, és a 18 kriptoeszköz birtokosai számára tőkehatékonyságot teremtsen, amelyekre kölcsönt nyújt.

A Compoundon történő kölcsönfelvételhez a felhasználónak fedezetet kell letétbe helyeznie saját kriptovaluta tokenek formájában. A felhasználó a fedezet összege alapján saját hitelfelvételi kamatlábát állíthatja be, amely akár a fedezeti letét értékének 90%-a is lehet.

Az egyik hátránya, hogy a Compound csak az Ethereum blokkláncon alapul, ami kevésbé hozzáférhetővé és interoperábilissá teszi, mint egyébként lehetne. Az első felhasználók számára is kissé bonyolult a navigáció.

Következtetés

A DeFi területén ma rengeteg hitelezési és kölcsönzési lehetőség áll rendelkezésre, amelyek mindegyike egyedi, hagyományos pénzügyi koncepciókat kínál, és a terület folyamatosan fejlődik.

Mivel a DeFi hitelezés koncepciója az ETF-engedélyek vagy a növekvő kriptográfiai elterjedtség miatt a térbe vonzott mainstream befektetők körében elragadtatja magát, a fent említett három platform és mások nagy szerepet fognak játszani a decentralizált finanszírozás jövőjének alakításában.