Az Európai Parlament új pénzmosás elleni törvénycsomagot fogadott el, amely megnöveli a kriptoeszköz-szolgáltatók (CASP) jelentéstételi követelményeit a saját tárcák és a letéti szolgáltatók közötti „anonim” fizetések küldésekor és fogadásakor, valamint korlátozza a készpénzes tranzakciókat és az alapítást. egy „központi őrző” ügynökség, amely szabályozástechnikai standardokat fog kidolgozni.
Az új törvények értelmében az EU CASP-knek ügyfél-átvilágítást kell végezniük az 1000 euró alatti tranzakciók esetében az önőrző pénztárcákból származó tranzakciók esetében, és további KYC-intézkedéseket kell végrehajtaniuk az 1000 euró feletti tranzakciók esetében. A törvények tovább szabályozzák a no-KYC őrizetbe vételi szoftverszolgáltatók működését és az adatvédelmi érmék használatát, gyakorlatilag megtiltják a CASP-k számára, hogy adatvédelmi eszközöket kínáljanak. Az öngondozó szoftver- és hardverszolgáltatók mentesülnek a szabályozás alól.
Az Európai Parlament által szerdán elfogadott állásfoglalás feltételezi, hogy „[a] bizonyos elektronikuspénz-termékekhez kapcsolódó anonimitás pénzmosási és terrorizmusfinanszírozási kockázatoknak teszi ki őket”, és „[a] kriptoeszközök anonimitása a bűnügyi célú visszaélés kockázata."
Míg úgy tűnt, hogy a törvényhozóknak nem volt gond az eredeti javaslatban szereplő – a globális GDP 2-5%-a között mozgó – pénzmosási tevékenység összesített számának megadásával, valamint saját hatékonysági hiányosságaikkal, a bűncselekményekből származó nyereség csaknem 99%-a elkerüli az elkobzást, a számokat keresők „a kriptoeszközök (mint például a Bitcoin) pénzmosási célú növekvő felhasználását” alátámasztva egy hivatkozást hagynak az Investopedia-ra, elmagyarázva, mi az a Bitcoin.
Mindenki tudja: a kriptográfia a pénzmosóknak való. De bizonyítani tudja valaki?
Az új törvénycsomaggal az EU pénzmosás elleni küzdelem és pénzmosás elleni küzdelem kereteit frissítik, hogy azok megfeleljenek a Financial Action Task Force – a G7 által 1989-ben a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának leküzdésére létrehozott kormányközi testület – által kiadott naprakész ajánlásoknak.
A FATF eljárásai szerint a FATF ajánlásait a FATF regionális testületei (FSRB-k), az IMF és a Világbank által végzett pénzmosás elleni küzdelem és CFT-értékelések alapozzák meg, hogy „időben objektív és pontos, magas színvonalú jelentéseket készítsenek”. ]biztosítaniuk kell az egyenlő versenyfeltételeket, amelyek révén a kölcsönös értékelési jelentések (MER-k), beleértve a vezetői összefoglalókat is, következetesek, különösen a megállapítások, az ajánlások és a minősítések tekintetében”, valamint „[e]bizonyosodjon az átláthatóságról és egyenlő bánásmód az értékelési folyamat tekintetében minden értékelt országban.”
Az EU FSRB 2021 legfrissebb éves jelentése, amelyet 2023 áprilisában adott ki az EU Bizottság MONEYVAL szervezete, az elnök bevezetőjével kezdődik, aki kiemeli, hogy „Köztudott, hogy a pénzmosók az egy évtizeddel ezelőtti kezdetektől fogva visszaéltek a kriptovalutákkal. a kábítószer-kereskedelemből származó bevételek átutalására és eltitkolására. Manapság módszereik egyre kifinomultabbak és nagyobb léptékűek.”
De úgy tűnik, hogy a MONEYVAL jelentése nem támasztja alá elegendő adattal állításait, csupán a virtuális eszközökre vonatkozó szabályozás végrehajtásának előrehaladását jegyzi meg. A jelentés kiemeli, hogy „egy 2022-es tipológiák tanulmányozása kizárólag a kriptovaluta pénzmosási trendjeinek lesz szentelve”, ami arra utal, hogy az írás idején nem létezett ilyen tanulmány.
A virtuális eszközök világában tapasztalható pénzmosási és terrorizmusfinanszírozási kockázatokról szóló MONEYVAL-tipológiák jelentése sem ad meggyőző választ a kriptovaluták AML/CFT-törekvésekben betöltött jelentőségére; Ehelyett munkacsoportokon keresztül elemzi a meglévő AML-szabályozások alkalmazását és hatékonyságát.
Nevezetesen, a tipológiákról szóló jelentés megállapítja, hogy „nemzeti szinten az ágazati kockázatelemzés nagymértékben támaszkodik a hatóságoktól magától a magánszektortól kapott válaszokra, és nagyon kevés intézkedést tesz a tények felügyelő általi ellenőrzése érdekében”. Megjegyzi továbbá, hogy a kockázatértékelések „hiányosak”.
A kriptoeszközökre vonatkozó politikákról szóló legutóbbi IMF-jelentés hasonló kijelentéseket tesz arra utalva, hogy nem állnak rendelkezésre ellenőrizhető adatok a kriptovaluták terrorfinanszírozásban, a pénz elleni küzdelemben és a pénzügyi visszaélésekben rejlő kockázatairól, és kijelenti, hogy „az ilyen hatásokat nem vizsgálták kifejezetten a kripto- eszközök”. A héten közzétett új IMF-jelentés, amely megpróbálja elemezni a Bitcoin határokon átnyúló áramlását, kijelenti, hogy „a Bitcoin határokon átnyúló áramlásának mérése kihívást jelent, és jelenleg csak egy sor nem triviális feltételezés mellett lehetséges.”
Az IMF 2024-es globális pénzügyi stabilitási jelentése ezzel szemben konkrét adatokra hivatkozik, de a ransomware hackerek által kapott kriptoeszközök teljes mennyiségét hozzávetőleg 1100 millió dollárra teszi, ami a kriptográfia 0.061 billió dolláros piaci kapitalizációjának csupán 1.8%-a.
A Világbank 2023-as jelentése a pénzmosással és a terrorizmus finanszírozásával kapcsolatos kockázatértékelések első generációjának tanulságairól megállapította, hogy „néhány új kérdéssel a legutóbbi NRA nem foglalkozott, mint például a VA [virtuális eszköz] […]”, és hogy ezt meg kell tenni. biztosítani kell, hogy „a hatóságok és magánszemélyek több adatot adjanak be bevitelhez”, és „több kockázatot, például VASP-t értékeljenek”.
A Világbank 2022-es kiadványa a pénzmosási kockázatok nemzeti értékeléséről egyáltalán nem tesz említést a kriptovalutákról, azon túl, hogy a virtuális valutákat „tovább kell tanulmányozni”. A World Bank Research Observerben 2020-ban megjelent „Illegális tranzakciós folyamatok: fogalmak, mérések és bizonyítékok” című tanulmány nem tesz említést sem a virtuális eszközökről, sem a bitcoinról, sem a kriptovalutákról.
A Világbank által a kriptoeszközök elfogadásáról közzétett tanulmányok sem nyújtanak sokkal mélyebb betekintést a kriptovaluták AML/CFT-törekvésekre gyakorolt hatásaiba – a „Crypto-Asset Activity around the World” és a „What Does Digital Money Mean for Emerging Markets és… Fejlődő gazdaságok?” egyszerűen hivatkozzon az olvasóknak a meglévő FATF ajánlásokra.
A Világbank „Decrypting New Age International Capital Flows” című lapja egyetlen tudományos közleményt idéz a kriptovaluták pénzmosásra gyakorolt hatásairól, és azt állítja, hogy „a bitcoinhasználók körülbelül egynegyede vesz részt illegális tevékenységben”. Míg számos tudományos közlemény megkísérli felmérni a kriptovaluták jelentőségét az illegális tranzakciós folyamatokban, az akadémikusok nagy vonalakban megkérdőjelezik az alkalmazott módszerek pontosságát, azt állítva, hogy az általánosan alkalmazott heurisztikákban 92% feletti hibaarányt találtak. Különösen a felhasználói viselkedésen alapuló módszereket tartják „a legmegbízhatatlanabbnak”, és arra a következtetésre jutottak, hogy alkalmazásukat nem szabad intenzív vizsgálati intézkedések indokolására használni.
Az arányosság értékelése: Nemzetbiztonság kontra emberi jogok
A tiltott tranzakciók mennyiségére vonatkozó becslések az összes láncon belüli tranzakciós volumen 0.34%-a között mozognak 2023-ban, és 46-ben az összes bitcoin-tranzakciós volumen 2019%-át teszik ki, ami rávilágít a kriptovaluták jelentőségének egyértelmű megértésének hiányára a tiltott tranzakciók elősegítésében.
Egy 2024-es nemzeti kockázatértékelésben a svájci szövetségi rendőrség az „elégtelen adatokra és statisztikákra” hivatkozva „elégtelen adatokra és statisztikákra” hivatkozva „természetes kockázatnak” minősítette az „óriás adathiányt”. Az értékelés rávilágít arra, hogy a kriptovaluták pénzügyi áramlására vonatkozó adatok hiánya „nem csak Svájcra jellemző”.
Az értékelés kiemeli az EKB nyilatkozatait, amelyek „megbízható statisztikák hiányára utaltak” a kriptovalutákkal kapcsolatos pénzügyi áramlásokról. Továbbá kiemeli az IMF nyilatkozatait, amelyek szerint „a jelentős adathiányok továbbra is megnehezítik a VA [virtuális eszközök] pénzügyi rendszerben történő felhasználásának valós mértékének felmérését, ami a pénzügyi hatóságok kockázatelemzését is akadályozza”. Megjegyzi, hogy az IMF azt javasolta, hogy már 2019-ben kezdeményezzék a kriptovaluta-tranzakciókra vonatkozó statisztikai adatok nemzetközi cseréjét az „adathiány kezelése” érdekében.
Látszólag a MONEYVAL gyanús tranzakciós jelentések értékelésével kapcsolatos aggodalmait visszhangozva az értékelés megállapította, hogy a nemzeti rendőrség és ügyészség körében végzett felmérés mennyiségi információkat gyűjtött a kriptovaluta-tranzakciókkal kapcsolatos büntetőeljárásokról és minőségi értékeléseket a kriptovaluta kihívásairól a bűnüldöző szervek munkája számára. töredékes” és „korlátozott jelentőségű”.
A kiberbiztonsági szakértők a kriptovaluta deanonimizálási taktikáinak a kialakult alapjogokkal kapcsolatos kockázataira figyelmeztetnek, megállapítva, hogy a jövőbeni szabályozási koncepciók ütközhetnek olyan alapvető jogokkal, mint az egyesülési szabadság, a magánélethez való jog és az információs önrendelkezési jog, a véleménynyilvánítás szabadságához, valamint az Európai Unió Alapjogi Chartájában, valamint az Emberi Jogok Európai Egyezményében meghatározott információszabadsághoz való joghoz.
A Maastrichti Szerződés 5. cikke értelmében az Európai Unió által alkalmazott intézkedések „nem haladhatják meg a Szerződések céljának eléréséhez szükséges mértéket”. Megkérdőjelezhető, hogy az EP-képviselők hogyan adtak ki tájékozott szavazást az EU új pénzmosás elleni törvényeinek arányosságáról, amikor úgy tűnik, hogy nem léteznek meggyőző adatok a kriptovaluták jelentőségéről a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelemben.
Ez L0la L33tz vendégbejegyzése. A kifejtett vélemények teljes mértékben a sajátjuk, és nem feltétlenül tükrözik a BTC Inc vagy a Bitcoin Magazine véleményét.
Forrás: https://bitcoinmagazine.com/legal/eu-parliament-adopts-aml-laws-regulating-bitcoin-based-on-questionable-assumptions