A legtöbb befektető fő célja, hogy elegendő pénzt gyűjtsön a piacon nyugdíjas éveinek finanszírozásához. Ennek ellenére sok befektető bizonytalan abban, hogyan húzza ki megfelelően a pénzt a számlájáról, miután ténylegesen nyugdíjba vonult. A nyugdíjas vödör stratégia egyike a sok visszavonási stratégiának, amelyet a befektetők használhatnak. Ennek a stratégiának a végrehajtásának megtanulása azonban hihetetlenül fontos. Fontolja meg a pénzügyi tanácsadóval való együttműködést, amikor nyugdíjba vonulási tervet készít vagy módosít.
Mi az a nyugdíjas vödör stratégia?
A nyugdíjazási vödör stratégia egy olyan befektetési megközelítés, amely a bevételi forrásokat három vödörre osztja szét. Ezen gyűjtők mindegyikének meghatározott célja van aszerint, hogy a pénz mikor van: azonnali (rövid távú), köztes és hosszú távú.
Ennek a stratégiának az az ötlete, hogy rövid távon hozzáférjen készpénzhez, így nem kell aggódnia a tőzsde ingadozásai miatt. Elméletileg nem kellene eladnia befektetéseit egy lefelé mutató piac során, hogy finanszírozza éves pénzkivonásait. A vödröket a kamatbevétel, az osztalék és a befektetések teljesítménye tölti meg.
Hogyan használjuk a nyugdíjas vödör stratégiát
Annak érdekében, hogy a legtöbbet hozhassa ki a nyugdíjas csoport stratégiájából, minden egyes csoporthoz konkrét terveket kell követnie. Az alábbiakban bemutatjuk, hogyan kell kezelni az egyes gyűjtőket, valamint a ho-t és azt, hogy mennyit kell hozzáadni az egyes gyűjtőkhöz.
Az azonnali vödör
A készpénz és egyéb likvid befektetések azonnali vagy rövid távú befektetések. Ezek a befektetések rövid lejáratú CD-ket, amerikai diszkontkincstárjegyeket, magas hozamú megtakarítási számlákat és más hasonló eszközöket tartalmaznak. Ezt a vödröt olyan befektetésekkel tölti meg, amelyek likvidek, vagyis könnyen készpénzre válthatók. Bár vonzó ezen a pénzen kamatozni, a fő hangsúly a kockázat csökkentésén van, és annak biztosításán, hogy a pénz ott legyen, amikor csak szüksége van rá.
Ideális esetben elegendő készpénzt kell tartania az azonnali vödörben, hogy akár két év költségeit is kifizesse. Tehát, ha azt tervezi, hogy évente 50,000 100,000 dollárt szeretne nyugdíjba költeni, akkor megpróbálhatja elérni a XNUMX XNUMX dollárt ebben a gyűjteményben.
A köztes vödör
Ez a középső rész a nyugdíjazás 3. évétől a 10. évig terjedő kiadásokat fedezi. A köztes sávban lévő pénznek továbbra is növekednie kell, hogy lépést tartson az inflációval. Érdemes azonban kerülni a magas kockázatú eszközökbe való befektetést.
A gyakori köztes befektetések közé tartoznak a hosszabb lejáratú kötvények és CD-k, elsőbbségi részvények, átváltoztatható kötvények, növekedési és jövedelemalapok, közüzemi részvények, REIT-ek és még sok más. A pénzügyi szakemberrel való együttműködés segíthet meghatározni azokat a befektetéseket, amelyek megfelelnek befektetési céljainak.
A hosszú távú vödör
A hosszú távú befektetések azok, amelyek a történelmi tőzsdei hozamokat utánozzák. Ezek az eszközök jobban megnövelik a fészektojást, mint az infláció, ugyanakkor lehetővé teszik az azonnali és közbenső vödrök feltöltését is. A hosszú távú befektetéseket kockázatosabb eszközökbe fektetik be, amelyek rövid távon volatilisak lehetnek, de 10 éven vagy tovább növekedési potenciállal rendelkeznek.
A nyugdíjba vonulási kanál stratégiával a hosszú távú kasszanak diverzifikált részvényekkel és kapcsolódó eszközökkel kell rendelkeznie. Fel kell osztani a hazai és nemzetközi befektetések között, a kis kapitalizációjú részvényektől a nagy kapitalizációjú részvényekig.
A nyugdíjas vödör stratégia előnyei és hátrányai
Nincs mindenkire érvényes nyugdíjas stratégia. Ezenkívül egy olyan stratégia, amely jól működik a korai nyugdíjazásban, később kevésbé lesz kielégítő. Tehát, mielőtt elosztaná a pénzét a nyugdíjazási vödör stratégia szerint, mérlegelje ennek a megközelítésnek az előnyeit és hátrányait.
A vödör stratégia egyik előnye, hogy segít az érzelmek kontrollálásában a tőzsdei volatilitás idején. A tőzsdei lejáratú évek alatt nem kell attól tartanod, hogy veszteségesen értékesítesz. Az éves pénzkivonás az azonnali gyűjtőből történik. Ez a rész viszonylag biztonságos, rendkívül likvid számlákra fektet be, mint például megtakarítási számlák, pénzpiaci számlák, CD-k és rövid lejáratú kincstári kötvények. További előnye, hogy ez a stratégia olyan ütemtervet biztosít, amely eltávolítja a találgatások egy részét a nyugdíjjövedelem tervezése során.
Ez a stratégia túlságosan konzervatív lehet egyes nyugdíjasok számára. Ha túl sokat tart az azonnali és közbenső kockákban, a hosszú távú növekedési sáv nem fogja túllépni a kivonásait és az inflációt. Ez az életkor előrehaladtával csökkenő bevételhez vezethet. A vödör stratégia másik lehetséges hátránya, hogy figyelmen kívül hagyja az eszközallokációt. A befektetés egyik alapelve az eszközallokáción keresztül történő diverzifikáció. Ez a stratégia nem határozza meg, hogyan fektessen be minden egyes vödröt, vagy hogyan számolja el az egyensúly helyreállítását jó vagy rossz években.
Hogyan tartsa fenn a nyugdíjas csoport stratégiáját
Míg a nyugdíjas vödör stratégia megmondja, hol tartsa a pénzét, ez nem egy teljes stratégia. Nem említi, hogy milyen típusú befektetéseket tartson, milyen arányban kell visszavonnia azokat, vagy hogyan lehet egyensúlyba hozni őket.
Tegyük fel, hogy az első két vödör megtelt. A részvénypiac jelentősen nőtt, ami felülmúlja az Ön portfólióját a magas kockázatú részvények felé. A nyugdíjba vonulási gyűjtőstratégia nem javasolja a hosszú távú eladások egy részét, hogy csökkentse a kockázatot és megragadja a nyereség egy részét. Emiatt a legjobb, ha egy újraegyensúlyozó stratégiát rétegez a vödör stratégia tetejére.
Alternatívák a nyugdíjas vödör stratégiához
Számos más módszer is létezik arra, hogy megszervezd pénzügyeidet nyugdíjba vonuláskor. A 45%-os szabályként ismert alternatíva szerint a nyugdíj-megtakarítások évente az adózás előtti, nyugdíj előtti jövedelmének körülbelül 45%-át generálják, és a társadalombiztosítási juttatások fedezik az Ön kiadási szükségleteinek fennmaradó részét. Ez azt jelenti, hogy az átlagos nyugdíjasnak nyugdíj előtti, adózás előtti jövedelmének 55-80%-át kell pótolnia, hogy fenntartsa jelenlegi életmódját.
Egy másik alternatív nyugdíjas stratégia a szisztematikus visszavonulás. Az ilyen típusú kifizetési tervet általában a portfólióján belüli részvények vagy más értékpapírok eladása hozza létre. Ezeket az értékpapírokat befektetési portfóliójának teljes arányában lehet értékesíteni, így az eszközallokáció a célon marad. Ne feledje, hogy a kifizetések nem változnak a piac állapota vagy a befektetési portfólió megtérülési rátája alapján.
Lényeg
A nyugdíjas vödör-stratégia azt javasolja, hogy három vödröt hozzon létre a pénzéért – rövid távú, közepes és hosszú távú. Ez a megközelítés ellenáll a rövid távú piaci eséseknek, hogy megakadályozza a befektetőket abban, hogy olcsón értékesítsenek a havi kiadások fedezésére. A stratégiának van néhány hiányossága, amelyek további stratégiák rétegezését teszik szükségessé a kockázat csökkentése érdekében.
Nyugdíjas tervezési tippek
A nyugdíjjövedelem jól meghatározott tervének elkészítése gyakran szakértői tanácsadást igényel. Egy pénzügyi tanácsadó elfogulatlan betekintést nyújthat arra vonatkozóan, hogyan fektesse be portfólióját, hogy megfeleljen nyugdíjjövedelmeinek. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat a környéken, és ingyenesen interjúztathatja tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet elérni pénzügyi céljait, kezdje el most.
A nyugdíjasok számos stratégiát alkalmaznak a nyugdíjjövedelem megteremtésére. A legnagyobb rugalmasság érdekében segít nagyobb fészektojás felépítésében. Befektetési kalkulátorunk lehetővé teszi a befektetők számára, hogy több tényezőt is módosítsanak, hogy előre jelezzék, mekkora lesz a fészektojásuk. Ezek a tényezők magukban foglalják a kezdő egyenleget, az éves hozzájárulásokat, az éves hozamokat és az időkeretet.
Fotó: ©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/Soulmemoria, ©iStock.com/dobok
The post Mi a nyugdíjas vödör stratégia? először a SmartAsset Blogon jelent meg.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/retirement-bucket-strategy-193352590.html