Számos nyugdíjbiztosítási törvényjavaslatot fontolgat most a kongresszus, amely meghosszabbítaná az előírt minimális elosztások életkorát, és lehetővé tenné a nagyobb felzárkózási hozzájárulást a minősített számlákra, többek között a nemzet nyugdíjrendszerének átdolgozására irányuló legújabb erőfeszítések során.
Hogy a végleges jogszabály hogyan fog kinézni, még várat magára, de erőteljes kétpárti támogatást élvez a jogszabály, amely kiterjesztené a nyugdíj-előtakarékossági tervekhez való hozzáférést és elősegítené a megtakarítások tovább tartását. A törvényjavaslatok arra törekszenek, hogy az összes közösséget felállítsák a nyugdíjak növelésére vagy a biztonságos törvényre, amelyet 2019-ben fogadtak el és írtak alá a nyugdíjtervekhez való hozzáférés növelése érdekében.
Az erőfeszítések támogatják a pénzügyi szolgáltatási ágazatot, de egyes iparági megfigyelők azt mondják, hogy bár a jelenlegi jogszabályok jó tulajdonságokat kínálnak, nem mennek elég messzire.
Hírlevél Bejelentkezés
Nyugdíjazás
A Barron's a munka utáni életre való felkészülésről szóló cikkeink heti összefoglalójában ismerteti a nyugdíjtervezést és a tanácsokat.
"A nagy probléma az, hogy a magánszektorbeli munkaerő körülbelül felére nem vonatkozik a munkahelyi nyugdíjterv egy adott pillanatban, és ezt a hiányt be kell számolnunk" - mondja.
Alicia Munnell,
a Bostoni Főiskola Nyugdíjakkutatási Központjának igazgatója. "Minden más egyfajta játék a széleken."
Íme néhány kiemelés és különbség a javaslatokban:
Szükséges minimális forgalmazás
Alig több mint egy évvel azután, hogy a 2019-es Secure Act az adóelhalasztott nyugdíjszámlákra előírt minimális elosztások életkorát 72-ről 70 évre emelte, a számlák közül kettő idővel tovább növeli az RMD életkorát, 75 évre 72 évről.
A 2021-es erős nyugdíjtörvénynek a képviselőházban történő biztosítása az RMD-k életkorát 401 (k), 403 (b) és nem Roth egyéni nyugdíjszámlákra 73-től 2022-ra, 74-ben 2029-re és 75-re emelné. 2032-ben XNUMX.
A szenátus nyugdíjazási és megtakarítási törvénye 75-ben 2032 évre emelné az életkort. Ez mentességet jelentene az életre szóló kiosztások alól azok számára is, akiknek 100,000 XNUMX USD vagy annál kevesebb nyugdíj-előtakarékosságuk van.
Mivel sok ember hosszabb ideig dolgozik, előfordulhat, hogy nem kell terjesztést végezni, ezért az RMD-k életkorának növelése pozitív lépés, mondja
Heather Lavallee,
A Wealth Solutions Voya Financial vezérigazgatója.
De Munnell kifogásolja, hogy az RMD-k életkorát 75 évre növeljék. Az alkalmazottak megengedhetik az adózás előtti dollár megtakarítását, hogy tisztességes nyugdíjba vonulhassanak - mondja. Az RMD-k 75-re halasztása lehetővé tenné a gazdag emberek számára, hogy olyan nagy pénzhalmokat építsenek fel, amelyekhez nem kell hozzányúlniuk - mondja.
Nyugdíjas terv automatikus felvétele
A ház javaslata merész lépést tenne - előírva, hogy az új meghatározott járulékalapú tervek, köztük 401 (k) és 403 (b) s, automatikusan felvegyék a jogosult munkavállalókat. Jelenleg az automatikus regisztráció a munkaadók számára választható.
Mivel az automatikus beiratkozás és az automatikus leütés nem lesz visszamenőleges hatályú, „ez nem segít azon millió és millió munkavállalónak, akiknek többet kell megtakarítaniuk, de már részt vesznek a munkáltató 401 (k) vagy 403 (b) pontjában” - mondja Jeffrey Levine, vezető tervező tiszt a St. Louis-i Buckingham Wealth Partnersnél.
A törvényjavaslat szerint a jogosult munkavállalókat az adózás előtti szinten, a fizetés 3–10% -a között, évente 1% -os emeléssel írnák be, amíg járulékuk el nem éri a 10–15% -ot. Az alkalmazottak kiválaszthatják a beiratkozást, és ez alól kivétel a 10 vagy annál kevesebb alkalmazottat foglalkoztató kisvállalkozások, három évnél rövidebb ideje működő vállalkozások, valamint egyházi és kormányzati tervek.
Ezzel szemben a szenátus javaslata nem követeli meg a vállalatoktól, hogy automatikusan regisztrálják a résztvevőket, vagy automatikusan növeljék a hozzájárulásukat. Ehelyett arra kívánja ösztönözni a vállalatokat, hogy mentesítsék őket az éves nem megkülönböztetéstől mentes tesztek alól, amelyek a részvételi szintet mérik annak biztosítása érdekében, hogy a munkavállalók egyenlő hozzáférést kapjanak az ellátási tervekhez. A törvényjavaslat szerint a terv mentesülne, ha az új alkalmazottakra fizetendő járulékok minimális alapértelmezett szintjét a munkavállaló első évére 6% -ra állapítják meg, szemben a jelenlegi 3% -kal. Ez a következő négy évben 10% -ra nő.
A mentességre való jogosultság érdekében a munkaadóknak szintén meg kellene fizetniük az összes támogatható, nem magas jövedelmű munkavállaló nevében járulékokat. A törvényjavaslat adójóváírást ír elő bizonyos munkáltatóknak - általában 100 vagy annál kevesebb alkalmazottat foglalkoztató munkavállalóknak - a részvétel első öt évében a mentesség hatálya alá eső járulékok összeegyeztethetőségéig, a jogosult munkavállalói ellentételezés 2% -áig.
Az automatikus beiratkozás fokozása elősegíti a terv résztvevőinek helyes viselkedését - mondja Lavallee. "Nagyon fontos tudni beállítani és elfelejteni, és korán kezdeni ezt a viselkedést" - mondja.
Felzárkózási hozzájárulások
Az elsődleges ház- és szenátusi törvényjavaslatok növelnék az idősebb munkavállalók felzárkózási hozzájárulásának összegét 401 (k) szintjükhöz, bár másként járnának el.
Jelenleg az 50 éves vagy annál idősebb alkalmazottak évente legfeljebb 6,500 dollár felzárkózási hozzájárulást tehetnek a 401 (k) összegükhöz, és az összeget évente indexálják az infláció szempontjából.
A ház intézkedése ezt 10,000 62 dollárra növelné a 64-401 éves korosztály számára. A szenátus javaslata a felzárkózási hozzájárulások 10,000 (k) határértékét 60 XNUMX dollárra emelné a XNUMX év felettiek számára.
Levine szerint nincs értelme nagyobb felzárkózási hozzájárulást engedélyezni csak a 62 és 64 év közöttiek számára. A 65 éves és idősebbeknek valószínűleg többet kell spórolniuk - mondja.
Írjon a [email protected] címre
