Okos és egyszerű pénzbefektetési módszerek nyugdíjba vonulás után

hogyan lehet befektetni nyugdíjba vonulás után

hogyan lehet befektetni nyugdíjba vonulás után

A nyugdíjas időszak alatti befektetés 22-es fogás lehet. Egyrészt azt szeretné, hogy a pénze folyamatosan növekedjen. Nem akarja hagyni, hogy egy kamatmentes folyószámlán elsorvadjon, bár ha így tesz, az inflációhoz képest értékvesztést okozhat. Másrészt biztonságban szeretné tartani a pénzét. Befejezte a munkát, ami azt jelenti, hogy valószínűleg nem lesz megbízhatóbb bevétel, amellyel a portfólió veszteségeit pótolhatja. A nyugdíjba való befektetés tehát e két szükséglet egyensúlyát jelenti. Íme a kulcsfontosságú kérdések, amelyeket figyelembe kell venni, mielőtt konkrét értékpapírokat vagy eszközallokációt választana. Dolgozhat a pénzügyi tanácsadó aki tanácsot tud adni Önnek az Ön egyedi helyzetének legjobb befektetési lehetőségeiről.

Kivonási arány a kockázat megközelítésével szemben

Az Ön pénzfelvételi aránya, vagyis mennyit kell havonta levennie erről a számláról, segíthet a kockázatokkal kapcsolatos megközelítésében. Ha van befektetett a hagyományos eszközök a részvényekhez és a kötvényekhez hasonlóan idővel a legtöbb portfólió felépülhet a rövid távú veszteségekből. 2022 folyamán például a legtöbb részvény értéke portfóliók jelentősen lecsökkent. A következő néhány évben ezek a befektetők valószínűleg arra számíthatnak, hogy megtérülnek veszteségeik, amint a piac újra növekedésnek indul.

Miben különbözik a nyugdíjas az, hogy nincs mindig ideje hagyni, hogy ezeket az eszközöket mozdulatlanul álljanak. Időnként el kell adnia eszközöket és ki kell vennie a pénzt, mert ebből a pénzből fog megélni.

Tehát egy nyugdíjas befektető számára a visszavonás mértéke lényeges kérdés a kockázatkezelés során. Minél több pénzt kell kivennie minden hónapban, annál kevésbé kell rugalmasan hagynia az eszközöket, és felépülnie a veszteségekből. Ezzel szemben minél kevesebb pénzre van szüksége minden hónapban a pénzének arányában teljes portfólió, annál nagyobb rugalmasságra lesz szüksége, hogy magára hagyja portfólióját egy visszaesés után. Vagy ha van alternatív eszközök amelyekre veszteségek esetén támaszkodhat, ugyanazok a szabályok érvényesek.

Minél több eszközt tud a helyén hagyni egy lefelé mutató piac idején, annál agresszívebbé válhat a befektetéseivel a nyugdíjazás során. Ismerve a te kivonás mértéke segít meghatározni ezt a rugalmasságot.

A tőke felértékelődése vs. jövedelembefektetés

Általánosságban elmondható, hogy a befektetésnek, mint bevételi eszköznek két általános megközelítése van. Az első a tőkeérték-befektetés. Ebben az esetben olyan eszközökbe fektet be, amelyeket eladni szándékozik. Amikor az eszközök felértékelődnek érték, például mint a készlet felmegy, eladja a befektetést, és a tőkenyereséget személyes bevételi forrásként használja. A legtöbb befektető megtartja az eladásból származó nyereséget, és az eredeti tőkét új befektetésekbe fordítja.

A második megközelítés a jövedelembefektetés. Ebben az esetben olyan eszközökbe fektet be, amelyeket tartani kíván. Ezek az eszközök aztán idővel kifizetéseket generálnak, például egy kötvény kamatot vagy a osztalék részvényből történő kifizetések. Ez a hozam lesz az Ön személyes bevételének forrása, és Ön aktív kereskedéseket köt, hogy maximalizálja portfóliójának kifizetéseit az idő múlásával.

Tőkefelértékelődési beruházás általában a nagyobb a kockázat/magasabb megtérülési megközelítés a jövedelembefektetéshez képest. Több pénzt kereshet, de nagyobb a veszteség esélye. Másrészt, bár a jövedelembefektetés sokkal megbízhatóbb, mint a tőkenövekedés, általában több befektetett pénzre van szükség ahhoz, hogy jelentős nyereséget érjen el.

Egy nyugdíjas számára a jövedelmi befektetés gyakran jó választás, ha megengedheti magának. Ez a stratégia olyan struktúrát biztosít, amelyet a nyugdíjasok általában előnyben részesítenek. De sok befektető azt tapasztalhatja, hogy nincs elég előzetes tőkéje ehhez. életjáradékok A fix kamatozású eszközök egy másik formája, amely erős eszköz lehet a megfelelő portfólióban, de korábbi befektetést igényelhet, hogy jelentős hozamot generáljon.

Vegye figyelembe a gazdasági környezetet

hogyan lehet befektetni nyugdíjba vonulás után

hogyan lehet befektetni nyugdíjba vonulás után

A teljes piacon belül vegye figyelembe mind a befektetés, mind a nem befektetés kockázatait. A befektetés hiánya sebezhetővé tehet az inflációval szemben. Például, ha a pénzét valami megtakarítási számlán hagyja, valójában jelentős veszteségek keletkezhetnek. Ha 1% alatt 7% kamatot keres infláció, akkor gyakorlatilag hat pontot vesztett értékéből az év során. Ez azt sugallhatja, hogy agresszívebb befektetési lehetőséget válasszunk a puha veszteségek kompenzálására.

Ezzel szemben a lefelé tartó piacba való befektetés gyakran jó lépés, de mindenképpen vegye figyelembe személyes igényeit. Amint fentebb megjegyeztük, a nyugdíjasoknak sokkal rövidebb idő áll rendelkezésre a befektetés során, mert aktívan ki kell venniük a portfóliójukat. Tehát egy medvepiac, amely lehetőséget teremthet annak, aki teheti hagyják békén a portfóliójukat lehet, hogy nem működik annak, akinek 18 hónapon belül el kell adnia ezeket az eszközöket.

Végül mérlegelje saját pénzügyeit és megélhetési költségeit. Az, hogy hol élsz és mire van szükséged, nagyban meghatározza, hogy mit kell elérnie a portfóliónak. Valakinek, aki Michigan Felső-félszigetén él, sokkal kevesebb pénzre lesz szüksége havonta, mint egy nyugdíjasnak, aki Bostonban vagy San Franciscóban él. Tervezze meg portfólióját és befektetéseit igényeinek megfelelően, és potenciálisan tervezze meg igényeit a portfólió által elérhető lehetőségek köré.

Egyéb szempontok a nyugdíjas befektetéssel kapcsolatban

Vannak más szempontok is, amelyekre figyelnie kell, amikor nyugdíjba vonulás után fektet be, amelyek egyediek lehetnek Önre vagy a választott befektetési típusokra vonatkozóan. Fontos, hogy a befektetési döntései alapján megtalálja a módját annak biztosítására, hogy ezek az extra megfontolások ne okozzanak kárt.

Adókötelezettség

Sok befektető nem érti, hogy nyugdíjvagyona gyakran adóköteles. Míg a kivonásai a Roth IRA nem adóztatnak, szinte minden más nyugdíjvagyon jövedelem- és esetleg tőkenyereségadó-köteles. Ez magában foglalja a 401 (k) fiókot, az IRA-kat és még a társadalombiztosítást is. Amikor tőkenövekedés céljából fektet be, tőkenyereségadót kell fizetnie a kivonása után. Ha bevételre fektet be, mint pl osztalék és kamatfizetés, akkor fizethet jövedelemadót.

Többek között ügyeljen arra, hogy az általános megtakarítások tervezésekor számoljon el adókkal. Portfóliójának elegendő pénzt kell termelnie ahhoz, hogy kényelmesen élhessen, és adót fizessen a kivonások után, így amikor kiszámolja, mennyi pénzre lesz szüksége, ne felejtse el hozzáadni a plusz 15-20%-ot az adóhoz.

Tőkeeszközök

Pénzügyi portfólióján kívül vegye figyelembe egyéb tőkevagyonát is. Különösen sok nyugdíjasnak van saját otthona. Szükség esetén a tőkeeszközök további forrást jelenthetnek. Az, hogy ezt hogyan integrálja a tervébe, a természetüktől függ. Azok az eszközök, amelyeket szívesen elad, jó likviditási forrást jelenthetnek, és pénzkészletet adhatnak magasabb kockázatú befektetésekhez. Azok az eszközök, amelyeket nem szeretne eladni, mint például az otthona, továbbra is vészhelyzeti alapként működhetnek.

Eltartottak és örökösök

Ha vannak családtagjai és egyéb eltartottjai, akkor az ő szükségleteiket a havi lehívásba kell betervezni. Számítsa be ezeket a kiadásokat a bevételeiben. Fontos, hogy ha vannak eltartottjai, akkor lehet, hogy konzervatívabb megközelítést kell alkalmaznia a befektetéseknél. Könnyebb a saját életstílusán csökkenteni veszteségek esetén, mint azt a pénzt, amelytől valaki más múlik.

Ezen túlmenően kezdje el eldönteni, hogy akar-e pénzt maga mögött hagyni. Van például gyereked? Vagy vannak olyan szervezetek, amelyeket támogatni szeretne? Mindez segít meghatározni, hogyan kívánja kezelni befektetéseit és lehívásait. Minél több pénzre van szüksége az aktív eltartottaknak, annál több pénzre lesz szüksége minden hónapban. Minél több pénzt szeretne hátrahagyni, annál több vagyont kell felhalmoznia és fenntartania.

A lényeg

hogyan lehet befektetni nyugdíjba vonulás után

hogyan lehet befektetni nyugdíjba vonulás után

A befektetésnek nem szabad leállnia csak azért, mert belépett nyugdíjazás de valószínűleg változnia kell a stratégiájának. Ha már abbahagyta a munkát, ideje elkezdeni terveket készíteni azzal kapcsolatban, hogy mekkora pénzügyi rugalmassággal rendelkezik, mik a céljai, és milyen kockázatot vállalhat most, amikor nem érkezik új pénz. Ügyeljen arra, hogy olyan befektetéseket válasszon, amelyek elősegítik általános pénzügyi céljait.

Tippek a befektetéshez

  • Nagyon fontos figyelembe venni azt a tényt, hogy semmit sem kell egyedül csinálnia. Együtt dolgozhat egy pénzügyi tanácsadóval, aki segíthet portfóliójának kezelésében, és megadja a nyugdíjbefektetési döntések előnyeit és hátrányait. Ha nincs pénzügyi tanácsadója, nem kell olyan nehéz megtalálnia. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

  • Sok tanácsadó azt javasolja, hogy a nyugdíjasoknak teljes mértékben a biztonságos eszközökre, például kötvényekre és banki termékekre kell összpontosítaniuk. Ez nem rossz megközelítés a szükséges pénzért, de nem kell teljesen kiküszöbölnie a kockázatot. Csak ügyeljen arra, hogy tényleges bevétele biztonságban legyen befektetés nyugdíjkor.

Fotó: ©iStock.com/Mintr, ©iStock.com/izusek, ©iStock.com/nd3000

A poszt Hogyan lehet pénzt fektetni nyugdíjba vonulás után jelent meg először SmartAsset Blog.

Forrás: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-invest-money-140039583.html