A nyugdíj-felzárkóztatási járulékok nőnek, de vigyázzon ezekkel az adóváltozásokkal

Az öregedés előnyei közé tartoznak az időskorúak kedvezményei, a tapasztalatból szerzett bölcsesség és – ha nyugdíj-megtakarításról van szó – a felzárkóztatási hozzájárulás. Bárki, aki 50 éves vagy annál idősebb, többletpénzzel járulhat hozzá a legkülönfélébb nyugdíjszámlákhoz. És ez magában foglalja a 401(k) vagy IRA-terveket is. Megvizsgáljuk, hogy kik kaphatnak hozzájárulást, és milyen változtatások történtek azután Secure 2.0 Act telt el.

Ha segítségre van szüksége az Ön igényeinek leginkább megfelelő nyugdíjas stratégia kiválasztásához, forduljon a pénzügyi tanácsadó.

Felzárkóztatási hozzájárulások 2023-ban

2023-ban az 50 éves és idősebbek további 1,000 dollárral járulhatnak hozzá egyéni nyugdíjszámla (IRA). Ez a 2023-as IRA-k éves hozzájárulásán felül, amely 6,500 dollárra nő.

Akiknek a 401 (k), 403 (b), a legtöbb 457 XNUMX terv vagy a szövetségi kormányé Takarékossági megtakarítási terv évi 22,500 50 dolláros hozzájárulást fog látni. Ha pedig 7,500 éves vagy idősebb, további XNUMX dollárral járulhat hozzá nyugdíjszámlájához.

Biztonságos 2.0 törvényi kiigazítások a felzárkózási hozzájárulásokhoz

Most, hála a nemrég elmúlt Secure Act 2.0, a felzárkózási összeg elkezdi a beállítást 2024-től kezdődő inflációra, de csak 100 dolláros lépésekben (ami azt jelenti, hogy a 100 dollárnál kisebb korrekciók 1,000 dolláron hagyják a felső határt.)

Ha még idősebb vagy, még több extra készpénzt rejthet el a munkahelyi terveiben. 2025-től a 60 és 63 év közötti munkavállalók 10,000 150 dollár vagy XNUMX%-os felzárkóztatási hozzájárulást fizethetnek a 2024-es limitből, amelyik több. A 10,000 2026 dolláros limitet XNUMX-ban kezdik meg az inflációhoz igazítani.

A magas jövedelműek nem tudnak adózás előtti hozzájárulást fizetni

De amit a Secure 2.0 Act ad, azt elveszi. Ez legalábbis a magasabb jövedelmű munkavállalókra vonatkozó munkahelyi tervek esetében így van.

Eddig minden felzárkóztatási hozzájárulás a befektető számlájával azonos adózásban részesült. Ha a személy IRA vagy 401(k) volt halasztott adó így volt bármilyen felzárkózási összeg is. 2024-től azonban azoknak a munkavállalóknak, akik az előző évben 145,000 XNUMX dollárt vagy többet kerestek a munkáltatójuktól, minden felzárkóztatási hozzájárulásukat Roth-számlára kell fizetniük.

A történet folytatódik

Ez azt jelenti, hogy azok a járulékok elveszítik az adózás előtti státuszukat, amely visszavonásig lehetővé tette a járulékok összetett adómentességét. Elemzők szerint a Roth-követelmény segít az IRS-nek, hogy azonnal beszedjen legalább egy kis nyugdíjbevételt. Azt mondják, hogy ez nem kis lépésekben történik, mivel nyugdíjaskor vesz fel pénzt.

A Roth Catch-Up nem vonatkozik a SIMPLE IRA-kra és a SIMPLE 401(k)-ekre 

A Roth felzárkóztatási követelménye nem vonatkozik EGYSZERŰ IRA-k or SIMPLE 401(k) fiókok. A 2023-as felzárkózási limit ezeken a számlákon 3,500 USD.

És jA 401(k)s-hez hasonlóan a SIMPLE program 60 és 63 év közötti résztvevői 5,000-től kezdődően 150 dollár vagy a többi munkavállaló felzárkóztatási összegének 2025%-a felzárkóztatási korlátot kapnak, amelyik a nagyobb. Az 5,000 dolláros limit is minden évben az inflációhoz igazodik.

Az a követelmény, hogy Roth-számlákat kell vezetni bizonyos felzárkóztatási hozzájárulások tekintetében, valószínűleg további papírmunkát és a nyugdíjszámlák felügyeletét eredményezi, az adózás előtti és az adózás utáni számlák vezetése pedig rugalmasságot biztosít a befektetőknek a nyugdíjkivonások kiszámításakor. Az adóköteles vagy nem adóköteles számlákról történő nyugdíjkivonás lehetősége lehetővé teszi a befektetők számára, hogy jövedelmüket adózási szempontból módosítsák.

Lényeg

Az idősödés anyagi előnyökkel jár, különösen, ha 50 évesnél idősebb, nyugdíjszámlára spórol. A Secure 2.0 Act elfogadásával azonban nem minden jövedelemszerző részesül majd ugyanazokban az előnyökben. Azok, akik legalább 145,000 XNUMX dollárt keresnek a munkáltatótól az előző évben köteles lesz minden felzárkóztatási hozzájárulását a Roth-számlákra befizetni. A legalább 145,000 401 dollárt kereső magas jövedelműeket és SIMPLE IRA vagy SIMPLE XNUMX(k) számlával rendelkezőket azonban ezek a változtatások nem érintik.

Tippek a nyugdíjas készülődéshez

• Iparági szakértők szerint azok, akik a pénzügyi tanácsadó kétszer nagyobb valószínűséggel teljesítik nyugdíjazási céljaikat. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Ha szeretné felállítani és megtervezni nyugdíjazási céljait, használja A SmartAsset nyugdíjkalkulátora. Segítségével kitalálhatja, mennyit kell megtakarítania a kényelmes nyugdíjba vonuláshoz.

Fotó: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

A poszt A nyugdíj-felzárkóztatási járulékok nőnek, de vigyázzon ezekkel az adóváltozásokkal jelent meg először SmartAsset Blog.