Joint Revocable Trust: Ingatlantervezés

A közös, visszavonható tröszt létrehozása ideális eszköz lehet az ingatlantervezésben gyermekei, unokái és azon túlmenően is. A házaspároknak lehetőségük van közös vagyonkezelőt alapítani, ahelyett, hogy egyszerűen létrehoznának egyet mindegyik nevükön. Hasonlítsuk össze az előnyöket és a hátrányokat az Ön igényei szerint. A pénzügyi tanácsadó segíthet családi szükségleteinek és céljainak megfelelő ingatlantervet készíteni.

Ne maradjon le olyan hírekről, amelyek hatással lehetnek pénzügyeire. Híreket és tippeket kaphat hogy okosabb pénzügyi döntéseket hozzon a SmartAsset félhetente megjelenő e-mailjével. 100%-ban ingyenes, és bármikor leiratkozhat. Iratkozzon fel még ma.

Mi az a Trust?

A tröszt olyan megállapodás, amelyben a konszolidáló feljogosítja a vagyonkezelőt arra, hogy vagyonát szétosszák a kedvezményezettek között. Az adományozó és a vagyonkezelő gyakran ugyanaz a személy, különösen abban az esetben, ha a visszavonható élő bizalom. Ez az elrendezés eszközvédelmet biztosít, időt takaríthat meg, és csökkentheti a papírmunkát.

A visszavonható tröszt vagy visszavonható élő tröszt az, amely módosítható, megváltoztatható vagy akár fel is oszlatható. Általában ez a fajta bizalom akkor a legértelmesebb, ha az adományozó él és egészséges. Ha azonban az adományozó meghal, vagy nem tudja meghozni saját döntéseit, a bizalom visszavonhatatlanná válik. A visszavonhatatlan tröszt nemcsak hogy nem lehet módosítani vagy megváltoztatni, de bizonyos esetekben hozzáférhetetlen is lehet a hitelezők számára.

Mi az a közös visszavonható vagyonkezelő?

Míg egy közönséges vagyonkezelőnek csak egy vagyonkezelője van, a közös vagyonkezelőnek több vagyonkezelője van. Ez a házaspárok gyakori választása, különösen akkor, ha a tervek szerint a túlélő házastárs kapja meg a pár vagyonának 100%-át. A közös vagyonkezelő az egyik vagy mindkét partner életében visszavonható.

Amikor az egyik partner meghal, a túlélő házastárs lesz az egyedüli megbízott. A közös bizalom visszavonhatatlanná válik, amikor a megmaradt házastárs meghal, akárcsak egy közönséges bizalom esetében. Ekkor egy kijelölt jogutód vagyonkezelő felügyeli a vagyonelosztást a vagyonkezelői dokumentációban meghatározott terv szerint.

A történet folytatódik

A közös visszavonható vagyonkezelő 3 előnyei

Annak eldöntéséhez, hogy a közös vagyonkezelő megfelelő-e az Ön számára, az alábbiakban három lehetséges előnyt sorolunk fel:

Könnyebb karbantartani. A közös tröszt talán legnagyobb előnye a finanszírozás és a számlák egyszerű kezelése. Ha Ön házas, és házastársával külön alapítványt hoz létre, akkor mindegyiknek külön kell átruháznia a vagyont a saját vagyonkezelőjébe. A közös vagyonkezeléssel a tulajdonjog egyenlően oszlik meg az egyes vagyonkezelők között, és nem kell attól tartania, hogy bármit is külön ruház át.

Elkerüli a hagyatékot. Ha van egy lesz de ne helyezze a vagyonát vagyonkezelőbe, a hagyatéki eljárásra lehet szükség annak érdekében, hogy elhalálozása esetén kioszthassa vagyonát. Másrészt egy megfelelően felépített közös vagyonkezelőnek lehetővé kell tennie a kedvezményezettek számára, hogy elkerüljék a hagyatékot, ami bizonyos esetekben hosszú és fájdalmas folyamat lehet.

A hagyaték elkerülése azt is jelenti, hogy a végrendelettől eltérően a közös vagyonkezelő nem válik nyilvánossá. Ezért jó választás lehet, ha pénzügyeit privátban szeretné tartani.

Kevesebb papírmunka adózáskor. Ha egy bizalom visszavonhatatlanná válik, külön bizalmi adó bevallást minden évben adózási időben kell benyújtani. Ez nem történik meg közös vagyonkezelővel, miközben az egyik házastárs még él, de ez megtörténik külön vagyonkezelőkkel.

A közös visszavonható tröszt 3 hátránya

A közös visszavonható trösztök nem minden helyzetben ideálisak. Íme három lehetséges hátrány, amelyek befolyásolhatják döntését:

Nehezebb a vagyontárgyakat egy nem házastárs örökösre hagyni. A közös vagyonkezelők akkor működnek a legjobban, ha az összes vagyon a túlélő házastárshoz kerül. Ha inkább egy nem házastárs örökösre hagyja a vagyont, például egy korábbi házasságból származó gyermekre, akkor a közös vagyonkezelés bonyolíthatja a dolgokat. Ebben az esetben külön trösztök létrehozása jobb megoldás lehet.

A halálozási adó gondot jelenthet. Az államok többségében haláladók nem jelentenek komoly gondot. 2022-ben a szövetségi halálozási adó mentesség egyénenként 12.06 millió dollár. Azonban a kis számú állam Washington DC-ben pedig alacsonyabb küszöbértékek érvényesek. Ha ez vonatkozik Önre, az Öntől függően külön trösztök jobb megoldás lehet nettó érték.

Kevesebb védelem a hitelezőkkel szemben. A közös vagyonkezelő kevésbé védelmet nyújthat a hitelezőkkel szemben, mint a különálló trösztök, ha az egyik partner jelentős pénzügyi kockázatot hordoz. Emlékezzünk vissza, hogy a bizalom visszavonhatatlanná válik a halál után. Ez megnehezíti a hitelezők számára, hogy e személyek vagyonát haláluk után lássák el. De ha két ember osztozik a vagyonon, a túlélő házastárs vagyona veszélybe kerülhet, ha a hitelezők kopogtatnak.

Lényeg

Sok pár számára a közös visszavonható vagyonkezelő értékes ingatlantervezési eszköz. Könnyebben kezelhetők, mint a különálló trösztök, és alacsonyabbak lehetnek az adminisztrációs költségek. Házaspárok számára, akiknek a pénzügyei nem túl bonyolultak, remek választás lehet egy közös visszavonható vagyonkezelő. Ha azonban a pénzügyei összetettebbek, bizonyos esetekben a külön trösztök jobb megoldást jelenthetnek. Ügyeljen arra, hogy mérlegelje teljes pénzügyi képét, mielőtt egyik vagy másik opciót választaná.

Ingatlantervezési tippek

• A pénzügyi tanácsadó segíthet egy ingatlanterv megvalósításában. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Számos módja van annak, hogy előre megtervezze az adókat, és maximalizálja szerettei örökségét. Az egyik közös stratégia magában foglalja birtokrészeinek ajándékozása előre az örökösöknek.

Fotók forrása: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

A poszt Joint Revocable Trust: Ingatlantervezés jelent meg először SmartAsset Blog.