Amikor az emberek azt hallják, hogy egy gyermeknek van vagyonkezelői alapja, gyakran azt feltételezik, hogy a gyermek hihetetlenül gazdag. Ez nem mindig van így. Számos oka van annak, hogy a szülők és gyámok miért szeretnének létrehozni a vagyonkezelői alap, még ha szerény vagyonuk is van. Íme, hogyan lehet bizalmat teremteni egy gyermekben, és hét hibát kell elkerülni. Ha azt fontolgatja, hogy megbízást ad egy gyermeknek, vegye fontolóra a segítségét a pénzügyi tanácsadó.
Öt ok, amiért bizalmat kell teremteni egy gyermek számára
A családok sok különböző okból vagyonkezelői alapokat hoznak létre gyermekeik számára. Jóllehet egy életre szóló megtakarítást jó átadni a következő nemzedéknek, bizonyos trösztök jönnek létre a gyermekek védelmére, valamint pénzügyi, egészségügyi és wellness szükségleteik gondozására. Íme néhány a leggyakoribb okok közül, amiért bizalmat kell teremteni egy gyermekben:
Csökkentse vagy minimalizálja az adókat. A házaspár vagyonának megfelelő strukturálásával hatékonyan megduplázhatja azt ingatlanadó mentesség a kedvezményezettjeire átadott eszközökre. Ezenkívül bizonyos trösztök lehetővé teszik a befektetők számára, hogy elkerüljék ajándékok adója amelyek meghaladják az éves ajándékozási adó kizárási összegét.
Kerülje a hagyatékot. Ha van vagyonkezelője, akkor az eltávolítja a jogosult eszközöket érvényesít bírósági felügyelet és a bíróság által felszámított díjak.
Speciális igényű gyermekek gondozása. A speciális igényű gyermekek gyakran gondozásra szorulnak még jóval az elhunyt után is. Egyes trösztök gondoskodhatnak róluk anyagilag, miközben megőrzik az állami juttatásokra való jogosultságukat.
Vagyonvédelem. Megfelelően finanszírozott vagyonkezeléssel megvédheti vagyonát az ítéletektől és a behajtási erőfeszítésektől.
Hogyan hozzunk létre bizalmat egy gyermek számára
Ha úgy döntött, hogy bizalmat hoz létre, a következőképpen hozhat létre bizalmat egy gyermek számára hét egyszerű lépésben:
Adja meg a bizalom célját. Mi az elsődleges oka a bizalom megteremtésének, és mit remél, hogy ez meg fog valósulni?
Válassza ki a bizalom típusát. Számos különböző típusú tröszt létezik, amelyek hatékonyan kezelik a különféle pénzügyi problémákat. Általában a következő kategóriákba tartoznak visszavonható vagy visszavonhatatlan. Ez a döntés határozza meg, hogy visszavonhatja-e az eszközöket, miután finanszírozták a tröszt.
Döntse el, ki fogja kezelni a bizalmat. A bizalom létrehozója gyakran élete során kezeli a bizalmat, de ki fogja kezelni a bizalmat, ha Ön elhunyt? Célszerű alternatív megbízottakat megnevezni arra az esetre, ha az első választása elutasításra kerül, vagy elmúlik, mielőtt Ön megtenné. Az végrehajtó a bizalomban megfogalmazott kívánságokat teljesíti. Nem kell, hogy ugyanannak a személynek legyenek.
Válassza ki az eszközöket, amelyek finanszírozzák a tröszt. Céljaitól és pénzügyi helyzetétől függően előfordulhat, hogy nem helyezi el az összes vagyonát egy vagyonkezelőbe. Egyes befektetőknek több trösztje is van, attól függően, hogy hogyan kívánják felhasználni eszközeiket.
Hozzon létre bizalmi dokumentumokat. A bizalmi dokumentumok létrehozásakor gondoljon arra, hogy milyen konkrét rendelkezéseket szeretne szabályozni, hogy mikor és hogyan kerül felosztásra a vagyon. Például felszabadíthat bizonyos összegeket életkorok, életszakaszok, például házasság, terhesség vagy diploma megszerzése során.
Legálisan hozza létre a bizalmat. A bizalmi dokumentumok létrehozása után hivatalossá kell tennie a dokumentumot aláírásával és a megfelelő tanúkkal. Gyakran jó ötlet egy harmadik fél közjegyzővel megbízni az aláírások ellenőrzésére.
Vigye át az eszközöket a trösztbe. A vagyonkezelő nem teljes, amíg a megfelelő eszközöket át nem ruházzák a vagyonkezelőbe. A legtöbb esetben ez egy egyszerű címváltás a banknál vagy befektetési társaságnál. Egyes trösztök esetében azonban előfordulhat, hogy új számlákat kell létrehoznia, vagy eszközöket kell átadnia vagy lemondó okiratokat a bizalom nevében.
Hét elkerülendő hiba, amikor bizalmat alakítunk ki egy gyermek számára
Mivel a tröszt létrehozása nem olyasmi, amit a legtöbb befektető rendszeresen csinál, könnyen hibázhat. A befektetők által elkövetett hibák közül néhány:
Nem dolgozik szakemberrel. Míg egyes helyzetek egyszerűek, sok esetben összetettek is lehetnek, és szükség van rá ingatlantervezési ügyvéd. Ne hagyja, hogy ingatlanterve felbomoljon, mert a sablon vagy a szoftver nem értette az Ön helyzetét vagy a helyi törvényeket.
Túlságosan korlátozó rendelkezések. Ami most jó ötletnek tűnik, az a jövőben szükségtelenül korlátozó lehet. Néha a kevesebb több.
Rossz megbízottak kiválasztása. A megbízott kiválasztásakor válasszon valakit, akiben megbízhat, és akiben a kedvezményezettek érdekeit tartja szem előtt. Győződjön meg arról is, hogy nem lesznek túl nagylelkűek, és nem merítik ki túl gyorsan az eszközöket.
Túl korán teljes hozzáférést biztosítani a gyermekeknek. Sok gyermek és fiatal felnőtt még korán nincs készen arra, hogy nagy mennyiségű vagyonnal számoljon. Fontolja meg a hozzáférés kiterjesztését egy későbbi életkorig, vagy amíg el nem érnek bizonyos mérföldköveket.
Rossz kedvezményezettek kijelölése. Győződjön meg arról, hogy az életbiztosítási kötvényeken és a nyugdíjszámlákon szereplő kedvezményezettek megnevezése helyes. A legtöbb esetben a trösztnek kell a kedvezményezettnek lennie az életbiztosításban, míg a házastársát vagy gyermekeit meg kell nevezni a nyugdíjszámlákon. A rossz kedvezményezettek adótörvényt válthatnak ki, vagy megszüntethetik az ingatlantervezési előnyöket.
Nem vizsgálják felül a bizalmat évente. Minden életeseménynél frissítse kedvezményezettjeit, hogy a jövőbeli házastársak, gyermekek és más családtagok se maradjanak ki. A rossz nyelvezet kizárhatja az unokáit egy olyan gyermek közül, aki előbb hal meg, mint te.
Megfeledkezve az egyetemi tervezésről. Az a pénz, amelyet túl korán osztanak ki a gyerekeknek, beszámíthatják őket pénzügyi segély. Kizárhatja őket a támogatásokból, ösztöndíjakból vagy bizonyos kölcsönökből. Beszélje meg ezt a helyzetet ügyvédjével.
A lényeg
A bizalom megteremtése egy gyermek számára meglehetősen egyszerű és gyors. Azonban annak eldöntése, hogy mit szeretne elérni a bizalommal, bonyolultabb lehet, és több időt vesz igénybe. A befektetők a vagyonkezelőket különböző típusú célok eléréséhez használhatják, ezért fontos, hogy ezeket egy illetékes ügyvéddel megvitassák, hogy a megfelelő bizalmi dokumentumokat állíthassák össze. A bizalom megteremtése során ügyeljen a hibákra, amelyek elkerülhetik a gondosan kidolgozott ingatlantervet.
Ingatlantervezési tippek
A birtok gyarapítása biztosítja, hogy elegendő pénze legyen a nyugdíjkiadások kezelésére, és pénzt hagyjon a kedvezményezettjei számára. A miénk befektetési kalkulátor megmutatja ingatlanának potenciális növekedését a kiindulási pont, a folyamatos hozzájárulások, a megtérülési ráta és az időkeret alapján.
A pénzügyi tanácsadóval való együttműködés segíthet abban, hogy növelje ingatlanát, hogy megfeleljen a pénzzel kapcsolatos céljainak. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. SmartAsset ingyenes eszköz akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Fotó: ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/eclipse_images
A poszt Hogyan hozzunk létre bizalmat egy gyermek számára jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/create-trust-child-193807129.html